Denarno zaupni podcast: Doseganje finančnih mejnikov

Se vam je kdaj zdelo, da je trava bolj zelena (in travnik veliko večji!) Pri hiši vašega soseda? Tako je ta teden Denar zaupno 27-letni Blake (ni njegovo pravo ime) iz Spring Lakea v New Yorku se počuti. Ker nekateri njegovi prijatelji že dosegajo življenjske in finančne mejnike, na primer ustanavljanje družine in nakup hiše, ni prepričan, kje bi se moral osredotočiti.

"Mislim, da del tega prihajajo od prijateljev in morda širše družine - vidite, kje so, ali govorijo o svojih naložbah," pravi Blake. "To, na kar je enostavno pozabiti, je, da ima vsak drugačno službo ali pa ima vsak drugačno miselnost pri varčevanju in je ni vedno enostavno ponoviti in tega morda ne bi smeli niti kopirati."

Da bi Blakeu pomagal, da se odloči, kakšnim ciljem bo sledil, Denar zaupno gostiteljica Stefanie O'Connell Rodriguez je prisluhnila Pauli Pant, voditeljici Privoščite si karkoli podcast, ki se osredotoča na pomoč ljudem pri razvrščanju njihovih življenjskih ciljev in določanju njihove finančne poti naprej.

Pant predlaga, da se Blake neha primerjati z drugimi - in ugotovi, kaj on namesto tega želi. "Naravno je primerjati, vendar ni zdravo," pravi. "Ko človekovo težo znižate na samo število in nato začnete primerjati, to privede do zelo nezdravega razmišljanja. Pa vendar to ves čas počnemo z denarjem. Manj ko se lahko primerjamo z drugimi, tem bolje. "

Potem ko je Blake dosegel finančno izhodišče za odplačilo dolga z visokimi obrestmi in prihranek šestmesečnega sklada za nujne primere, lahko začne sanjariti o tem, kaj bo sledilo, in proti njemu postavlja dolarske podatke. Potem gre le za določanje prednostnih ciljev in določitev, koliko si lahko privošči za vsakega. "Tam odraslost postane ta res vznemirljiv roman, ki si ga izbereš sam," pravi.

Takšno postavljanje ciljev s konkretnimi načrti pripomore tudi k varčnejšemu varčevanju, pravi Pant, saj natančno veste, za kaj varčujete.

Prisluhnite tokratnim tednom Denar zaupno- "Šele imam 27 let, vendar že finančno zaostajam" - za nasvete Pant-a in O'Connella Rodrigueza za dosego vaših finančnih ciljev. Denar zaupno je na voljo dne Apple podcasti, Amazonka, Spotify, Stitcher, Predvajalnik FMali kjer koli poslušate svoje najljubše poddaje.

________________

Blake: Tako veliko stvari vidite in podobno je, da bi X, Y, Z moral biti na vašem varčevalnem ali naložbenem računu do 30. leta ali pa bi moral biti približno X odstotek vaše plače ali plače.

Anna: Tako kot gasim požare in ves svoj denar polagam na gašenje požarov, ki nato minejo, čas pa pogledam nazaj in rečem, o, moj bog, imam 50 let in preprosto nisem prihranil.

Margot: Ugotavljam, da se dotikam vseh teh veder in zdi se mi, da traja veliko dlje. kako naj začnem dati prednost temu?

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast Real Simple o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Jaz sem tvoja gostiteljica, Stefanie O'Connell Rodriguez. Danes je naš gost 27-letnik, ki živi v Spring Lakeu v New Jerseyju in ga imenujemo Blake - ni njegovo pravo ime.

Blake: tako težko je ugotoviti, kaj je dovolj ali kako lahko kupim ali živim na določen način.

Osebno bi si želel imeti svojo lastnino ali avto ali hišo zdaj, veste, na srečo bi živel pri starših in plačeval najemnino. Torej bi si želel malo več te svobode in dodatne odgovornosti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake ima veliko idej o tem, kaj bi lahko dosegel, vendar s toliko različnimi življenjskimi in denarnimi cilji lahko delati v smeri - in nekatere čuti, da je bi morali—Težko sem prepričan, kje začeti.

Mislim, da je res težko financirati, če gre le za številke na strani. Če je res jasno, kaj želite, mislim, da pomaga, vendar se sliši, da je malo zmede, no, kaj pravzaprav želim?

Blake: Ja, rad bi imel samo več denarja, da bi lahko vlagal in me ne bi toliko skrbelo. Manj razmišljam o tem, kot da bi si lahko privoščil, da bi jedel zunaj ali trikrat na teden vzel jedi ali kupil novo kolo ali kaj drugega.

Običajno razmišljam o tem iz tega, kako lahko vlagam več? Verjetno pa bi moral razmišljati tudi o drugih stvareh, na primer, kako bi lahko dal denar na stran, da bi sčasoma kupil avto, ali kaj nadgradil v kraju, kjer zdaj živim?

Počutim se kot do svoje starostne skupine, povezave z našimi starši - zato je to nekako način, da se oddaljimo od tega in nekako dokažemo svojo osebno neodvisnost in morda svojo vrednost.

Zdi se mi, da moja generacija veliko stvari počne kasneje, kasneje zapusti hišo in dlje časa ostane v velikih mestih. In ti se zdijo pomembnejši mejniki, veste, imeti v lasti hišo ali imeti avto ali kakršen koli že. In to je nekako kot ponosen trenutek za starše, pa tudi otroka.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Milenialci so od same selitve, nakupa domov, poroke in ustvarjanja družin doseganje glavnih mejnikov kasneje v življenju v primerjavi s starejšimi generacijami in pogosto povsem odstopajo od teh „tradicionalnih“ mejnikov. Ni presenetljivo, da je denar glavni dejavnik.

Blake: Mislim, da se, ko se približujem 30 letom, postavljam bolj realne ali agresivne cilje.

Samo razmišljanje o njih ali upanje, da vas bodo napredovali ali upanje, da boste zaslužili z naložbami, ni dovolj. Želite biti bolj pridni pri tem.

In prav tako mislim, da začnete videti ljudi... s katerimi ste hodili v šolo ali ljudi, veste, in nenadoma imajo hišo ali družino. Začnete se nekoliko primerjati, tudi če o tem ne razmišljate, se vam leze v hrbet. In nekako si, oh, kaj pa če bi to storil? Ali kaj, če bi začel namenjati za to?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Želim govoriti o tej ideji, kaj bi morali početi ali kako bi moralo izgledati vaše življenje do 30 ali 40 let ali karkoli že je. Od kod menite, da prihajajo te ideje za vas?

Blake: Mislim, da nekaj izhaja iz branja člankov. Mislim, da je tudi nekaj zgodovinskega. Veste, kot tisto, kar so storili vaši starši, ste tudi vi, oh, je to nekaj, o čemer bi moral razmišljati? Ali je to zame primerno?

Mislim, da tudi nekaj tega prihaja, veste, prijatelji in morda širša družina, vidite, kje so, ali govorijo o svojih naložbah, toda stvar, ki je enostavno pozabiti je, kot da ima vsak drugačno službo ali pa ima vsak drugačno miselnost pri varčevanju in je ni vedno enostavno ponoviti in morda niti ne bi smel kopirati to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Čeprav so finančna pravila - na primer, če imate eno leto plače vložene na pokojninske račune do 30. leta - lahko koristna kot referenčna točka, merila so lahko popolnoma nerealna glede na vaše osebne finančne razmere - če ste diplomirali z deset tisoč dolarji študentskih posojil za primer. Kljub temu pa lahko neupoštevanje teh meril demoralizira. Po navedbah a Raziskava 2020 40% odraslih že čuti, da zaostaja za življenjskimi in finančnimi mejniki, kot sta varčevanje za pokoj in doseganje finančne stabilnosti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali imate po starosti in številu na bančnem računu ali naložbah ali bilanci stanja ali neto vrednosti kakšno idejo, kako bi si želeli, da bi bilo videti vaše življenje čez pet let?

Blake: Mislim, da hiša pride v poštev ali tista nepremičnina, saj je tako kot večji občutek odgovornosti in ne vem, ali je je smiselno izenačiti, lastništvo hiše je všeč stopnji zrelosti, vendar mislim, da bi bolje razumeli vsakodnevne finance in imeli hišo ali doma, saj veste, ne v slabem stanju, ne tam, kjer sem trenutno, je tak, ampak samo vedeti, da ste prepričani o vseh vidikih življenje.

Vem, da je to bolj čustveno, ampak samo zaupanje v veliko stvari

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Mislim, da zaupanje zagotovo odmeva pri mnogih ljudeh. Zamisel, da morda ne bi kupili hiše, ampak bi vedeli, da bi lahko. Zanima me, če imate več jasnosti glede tega, kako bi bilo v resnici videti vsak dan, ne pa samo kot, oh, to imam. Ali pa sem izbral ta mejnik.

Blake: Pravzaprav mislim, da mi je pandemija nekako pomagala doseči polovico tistega prvotnega cilja, ki sem ga imel, vedno sem si želel živeti polno čas, ko sem zdaj, želim imeti ravnovesje med odhodom na plažo, vožnjo s kolesom, sprehodom s psom ali nadaljevanjem pohodi. In ta prilagodljivost mi je bila vedno všeč. Torej, veste, to je del tega. Rad imam tudi avto. Lepo je, če se lahko voziš naokoli in si mobilen ter imaš dostop do različnih stvari. Pravzaprav uživam v delu od doma. Lepo je, da si lahko nekako nastavimo svoj urnik. Sem jutranji človek, tako da se to nekako igra.

Torej mislim, da že zdaj, ko to pravite, obstajajo stvari, ki so mi nekako vstopile v misli s te perspektive. Prav tako zelo uživam v tem, da imam svobodo, da se peljem navzdol, da vidim svoje starše v Karolinah. To je nekako kot mini dopust. Menim, da bi se v petih letih še bolj zdel bolj aktiven, kot bi bolj vozil kolo in biti na prostem, kolikor se le da, in poskušati najti boljši občutek prilagodljivosti v vsakodnevnem življenju službo.

Resnično mi je všeč kaj, kaj počnem, vendar poskušam najti načine, kako morda ustvariti urnik, ki ustreza načinu mojega dela.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Veste, mislim, da bo slika, ki ste jo pravkar naslikali, vaše najjasnejše vodilo pri tem, kaj morate pri finančnem poslu dati prednost življenje, v nasprotju s primerjanjem sebe s tem, kaj počnejo vaši prijatelji, kaj so pričakovali vaši starši ali kaj podobnega nam govori kultura narediti. Gre za optimizacijo vašega denarja za tisti izid, ki si ga resnično želite.

Blake: Ja. In mislim, da zdaj, ko se pogovarjamo, mislim, da z denarjem opolnomoči tisto, kar želite početi, ne samo za nakup novega avtomobila ali kar koli že. Poskrbite, da boste lahko še naprej živeli tako prilagodljiv, resničen življenjski slog.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se vam zdi, da imate skupnost, kjer lahko postavljate tovrstna vprašanja glede denarja, kjer pa ne samodejno se samo vrne na delovanje zaloge, vendar je bolj usklajen s tem, za kaj želim svoj denar narediti zame?

Blake: Moja mama je bila moja najboljša trgovina. Je kot neverjetna ženska, ki je od nekdaj vodila finance v gospodinjstvu, in z njo se zelo dobro pogovarjam o tem. Verjetno je bila ena izmed prvih ljudi, ki me je spodbudila k razmišljanju o vlaganju ali prepričanju, da vem, kaj je 401k.

In potem imam nekaj sodelavcev in prijateljev, o katerih se lahko pogovarjam, vendar ljudje začnejo govoriti o uspešnosti ali v kaj so bili vloženi, zakaj je bolje.

In včasih tu nastopi primerjalna analiza in je lahko konkurenčna in morda dejansko negativna, ne da bi dejansko pomislila, kot bi dejansko prepoznala, da je.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ko torej razmišljate o tem, kaj moram narediti? Ali tu prihaja nekaj negotovosti?

Blake: Ja, mislim. Mislim, da če pogledam svoj portfelj ali svoje naložbe, bi rad dal denar sem? Bi moral prihraniti ta denar? Bi se moral omejevati na stvari, za katere porabim. To je nekako tako, kaj je naslednje praktično mesto, kamor se lahko odpravite?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako sestavite finančni načrt, ko niti sami niste prepričani, kaj želite, da vam denar privošči? Kot 34-letnica, ki še vedno ne ve, ali je kdajkoli želi kupiti dom ali imeti otroke, o Blakeovi zgodbi je veliko osebnega, kar me odmeva. In imel sem podobne pogovore s toliko prijatelji, ki čutijo ta pritisk, da bi do določene starosti dosegli določene mejnike ali da bi stopili po stopinjah svojih staršev ali da bi sledili vrstnikom.

Pritisk je resničen. Toda tudi želja po finančni neodvisnosti, varnosti in svobodi. Tako se bomo po premoru s finančno strokovnjakinjo pogovorili o njenem postopnem postopku spreminjanja abstraktnih sanj in želja v praktičen, konkreten denarni načrt, utemeljen na naših vrednotah.

Paula Pant: Moje ime je Paula Pant. Sem gostitelj podcasta Afford Anything in ustanovitelj portala Pristunything.com, ki je platforma, namenjena ideji, da si lahko privoščite vse, ne pa vsega.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paulina filozofija temelji na tej ideji, da imamo vsi omejeno količino časa, energije, pozornost in seveda denar - in vsak dan se odločamo, kako želimo porabiti tiste omejene virov. Torej je vsaka odločitev, ki jo sprejmemo, dejansko kompromis proti drugi izbiri. Če na primer svoj denar zapravim za X, tega denarja zdaj nimam na voljo za Y.

V svojem podcastu Afford Anything Paula spodbuja svoje poslušalce, naj te odločitve in kompromise premišljujejo bolj namerno - in naj optimizirajo svoj čas, energijo, denarja itd., okoli njihovih vrednot, namesto da bi padli v privzete odločitve, ki temeljijo na nekaterih pritiskih in pričakovanjih, ki so se pojavila v mojem pogovoru z Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Del kompromisa Afford Anything lahko reče, v redu, ali hočem to ali hočem to? Če pa vam ni povsem jasno, kam ste namenjeni, menim, da je težko nekako ugotoviti, čemu dati prednost in kako narediti te kompromise. Torej, kako priporočate ljudem, da stopijo v stik s tistimi, ki si želijo usmeriti svoje življenje?

Paula Pant: To je najtežje vprašanje. Velika večina vprašanj, ki jih prejmem, je, hm, "Hej, tukaj je več res dobrih odločitev, katero naj izberem?" In tu ljudje mislijo, da gre pri upravljanju denarja za denar. Pravzaprav gre za življenje, najprej se odločite za življenje, nato pa okoli tega uporabite kos finančnega načrtovanja, del upravljanja denarja. Ljudje pogosto narobe zaidejo tako, da naredijo te korake v obratni smeri, tako da denarju pustijo, da upravlja njihovo odločanje, in ne da življenje ostane vodilno. Veste, ne morem vam odgovoriti, kaj globoko želite.

Toda vrstni red operacij je, da najprej ugotovite svojo vizijo za naslednjih 10 let. In potem naj vaš denar sledi, namesto da se omejite z besedami, res si lahko privoščim samo X, Y, Z. In tako se bom odločil za življenje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mislim, da je veliko stvari, ki so se pojavile v tem pogovoru, pa tudi vprašanja, ki smo jih dobili od mnogih poslušalcev, ta, da so odločitve okoli tega, kaj storiti naprej, je bila jasno oblikovana z idejo, kaj ljudje mislijo, da bi morali početi, v nasprotju s tem, kaj dejansko počnejo želel. In tudi samo občutek, da sem star X let. Moral bi imeti X, Y, Z.

Paula Pant: To je eden od načinov razmišljanja, ena izmed idej, ki ljudi zadržuje ali preprečuje, da bi ustvarili svojo neto vrednost. Ker toliko časa ljudje mislijo, da bi do X leta moral imeti svoj dom ali do X starosti, ne bi smel živeti s sostanovalci. Obstajata dve različni vrsti ljudi - obstajajo ljudje, ki popolnoma sovražijo življenje s sostanovalci, potem pa obstajajo tudi drugi, ki v resnici uživajo. ali pa so vsaj nevtralni glede tega in jim je vseeno, toda to idejo dobijo v glavi kot, no, jaz sem dopolnil 30 let, torej ne bi smel, ali veste, poročil se bom in, in zakonski par, ne bi smel živeti sostanovalci. To je res samo za samske. In ta ideja je oblikovana iz družbenega pritiska, oblikovana je iz tega, kaj bodo drugi mislili, namesto iz tega, kaj si v resnici želim?

Vem, da sem le en sam primer, vendar mi je zelo pomagal. Nisem rojen v ZDA. Rojen sem v Katmanduju. V ZDA sem prišel kot dojenček in moji starši so bili skoraj 40 let, ko so se preselili v ZDA, zato niso dobili vozniških dovoljenj ali lastnika svojega prvega avtomobila, dokler ne mislim, da je bil moj oče morda 41 ali 42 let.

Torej tisti korak, ki ga veliko ljudi stori pri 16 letih pri nakupu prvega avtomobila, so moji starši prvi skupni avto dobili v zgodnjih štiridesetih. In ko sem se rodila, sta se poročila z otrokom in živela sva v stanovanju.

Ker so v ZDA prišli sredi življenja, se niso mogli kupiti v te družbene scenarije, saj veste, do 35 ali 40 let, citiram, brez navedbe, ki naj bi bili lastniki doma. Veliko priseljencev prihaja sem v poznejših letih in posledično začnejo življenje in te mejnike preživijo v poznejših letih. Če se v Ameriko ne preselite do 50. leta, svojega prvega doma morda ne boste kupili, dokler ne dopolnite 55 ali 60 let. To je samo ti, ki se ukvarjaš z življenjem, ko se odvija. Veliko se lahko naučiš, če se obdaš s temi zgodbami.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Če imamo različne modele, kako izgleda biti polnoleten ali biti izpolnjen, je to res dragoceno. In mislim, da se je res enostavno zatakniti v mehurček, vendar želim govoriti tudi o praktičnem finančnem delu tega. Ali obstaja kakšna oznaka, ki bi nekoga naredila pripravljenega na velik mejnik, kot je nakup doma?

Paula Pant: No, v prvi vrsti se znebite dolga na kreditni kartici z visokimi obrestmi. Obstajajo tudi druge manj močne oblike dolga. Če imate avtomobilsko posojilo z 2-odstotno obrestno mero, je to tako nizka obrestna mera, da je v redu. Če imate študentska posojila po 3-odstotni obrestni meri ali 4-odstotni obrestni meri, odkrito povedano, vam ne bi hitel plačevati.

Če pa imate karkoli, ki ima obrestno mero približno 7%, 8% ali več, je vaša prva prednost ta, da jo odplačate. Torej odplačilo dolga z visokimi obrestmi in ustanovitev nujnega sklada, ki predstavlja vsaj šestmesečne stroške. Tisti, za katere menim, da sta označevalca.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali se vam zdi, da bi se morali o kakšni drugi stvari pogovoriti o finančni podlagi, preden se pogovorimo o drugih stvareh. Mislim, govorimo o hiši, ampak tudi o čem koli.

Paula Pant: Mislim, da ni nobenega drugega temeljnega dela, ki bi nujno moral obstajati, ker vse, o čemer govorimo, ne glede na to, ali gre za nakup ene same družine domov, ali plačate poroko ali plačate šolanje na dodiplomskem študiju, plačate mini upokojitev, v kateri si vzamete eno leto dela in odpotujete čez vzhod Evropi. Prav? Kot vsaka poševnica so tudi te zabavne, čudovite stvari, ki jih je treba storiti, če to želite storiti, vendar so vse neobvezne. Nobena od njih ni potrebna.

In tako mislim, da ko enkrat postavite to podlago, si nato ogledate to paleto možnosti in rečete, no, v redu, kaj želim storiti? Ali želim prihraniti nekaj denarja, da bom lahko naslednje leto preživel na potovanjih po Litvi in ​​Latviji, ali želim prihraniti enako količino denarja in denarnih tokov na poti do podiplomskega šolanja?

In katera koli od teh je dobra možnost. To je odvisno od tebe. Takrat odraslost postane ta zares vznemirljiv roman, ki si ga izbereš sam.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako ljudi spraviti v to miselnost, da razširijo obseg možnega?

Paula Pant: Mislim, da lahko ob izpostavljenosti zgodbam ljudi, ki to počnejo, poslušate poddaje, berete knjige in berete bloge od ljudi, ki so v podobnih situacijah kot vi, ki počnejo tisto, za kar verjamete, da citirate un quote ne morem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kakšno je ravnovesje med iskanjem navdiha za druge modele in primerjavo z metriko, ki morda sploh ni pomembna za vas, vendar se nekako počutite slabo.

Paula Pant: Ja. Mislim, veliko tega je socialna primerjava. Ljudje smo družabne živali. Naravno je primerjati, vendar ni zdravo. Kot si predstavljamo, če bi vsi začeli primerjati svojo težo med seboj? Tako kot da je to recept za nekaj nezdravega razmišljanja in nezdravega vedenja, saj teža niti približno ni dober način, da bi o človeku kaj vedeli. In ko človekovo težo zmanjšate na samo številko in nato začnete primerjati, to privede do zelo nezdravega razmišljanja. Pa vendar to ves čas počnemo z denarjem.

Morda ne bi nujno vedeli, koliko človek zasluži, vendar iščemo te zunanje namige. Pogledamo, kako velik je njihov dom ali kakšen avto vozijo, ali celo nekaj tako preprostega, kot kakšno torbico nosijo. In pogledamo te namige in sklepamo o njihovem finančnem stanju. In potem se začnemo primerjati s tem, kot da, vau, nosi Louis Vuitton. Ne vem, kaj to pomeni za nas? Toda zgodovine ne poznamo. Ne vemo, ali je bila to teta, ki jo je dobila brezplačno. Ne vemo, ali je ta torba, če jo je plačala, če to predstavlja, hm, približno 10% plače ali 50% plače ali celo eno dvotedensko plačo? Nimamo pojma, kaj to je.

Vedno znova se vrača k ideji, da manj kot se lahko primerjamo z drugimi, tem bolje. Pa vendar moramo priznati tudi, da je nagon po tem naraven. Zato se ne bi smeli počutiti slabo zaradi dejstva, da to počnemo - radi bi primerjali, če bi bili ljudje, toda nekatere stvari, ki jih ljudje počnemo, preprosto niso zdrave.

Stefanie O'Connell Rodriguez: V mojem pogovoru z Blakeom se je dogajal še en del takšnega strahu pred zamudo in ni bil samo, FOMO življenjskih mejnikov, ki jih ne dosegajo, pa tudi FOMO mejnikov uspešnosti na področju financ posebej.

Paula Pant:  Obstaja koncept, ki se imenuje pristranskost preživetja, pri katerem ne slišimo zgodb ljudi, ki so izgubili denar. In ne slišimo zgodb ljudi, ki so se kar nekako prelomili ali morda dosegli zmerne dobičke.

Naložil sem naložbe, kjer sem dosegel 2%, 3% dobička, ne delam posnetkov zaslona in ne delim fotografij tega. No, poglejte, vsi, moj, moj Ethereum se je povečal za dva odstotka in pol. Če pa človek doseže osemkratni dobiček, je seveda navdušen nad tem in želi deliti to stvar, nad katero je navdušen, zato jo objavi na spletu. Ni tako, da ne poskušajo biti hudobni ali zavajajoči. Nad tem so samo navdušeni. In tako se zgodi, da se s tem medijskim načinom prehranjevanja gledamo samo na zmage in nam zamegli razmišljanje.

In potem se oblikuje ta pojem, daj no, kdo noče 45% donosnosti v enem mesecu. Prav? Kot da je naravno, da če mislite, da vsi ostali na trgu dosegajo te nore zaslužke in vse to zaslužijo hitro in enostavno. Koga ne bi zamikalo, da bi se na to nakopal? Kdo ne bi doživel nekaj FOMO?

In vendar je resničnost, če se človek resnično želi zateči v to, mora biti strateška. To mora biti namerno in mora biti del veliko večje slike. Začnete tako, da gledate celostno, kot da začnete z mislijo na konec. Kakšen je moj celotni finančni portfelj?

Od vsega, kar zaslužim, koliko želim zapraviti in koliko želim prihraniti? In v tem kontekstu z besedo varčevanje pomeni vse, kar bi lahko izboljšalo vašo neto vrednost. Torej dobesedni prihranki na varčevalnem računu ali naložbe ali pospešena plačila dolga nad in nad minimalnim. Prav?

Torej, koliko denarja od vsake plače želim dati za neto vredno izboljšanje? To je prvo vprašanje, ki ga zastavite, in ko se odločite za to številko, jo nato dodatno določite. Potem je, v redu, od tega denarja, ki ga namenjam za neto vredno izboljšanje, koliko želim vložiti v nujni sklad? Koliko gre za pospešitev izplačila dolga? Koliko bodo namenili pokojninskim računom, kot so tradicionalni pokojninski računi, kot so 401 ks ali IRA, in kako veliko bo šlo za uh, "smrdljive" in kripto in veste, vse te druge, kot so seksi, zabavne, glamurozne vrste naložbe? '

Ne rečem, ne delaj tega. Tudi jaz igram to igro, vendar jo počnem z zelo določenim delom svojega celotnega portfelja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dajanje prednostnih nalog postaja zelo težko. In očitno se bo to razlikovalo od človeka do človeka in finančne okoliščine do finančnih okoliščin, finančnih ciljev, finančnih ciljev. Toda kakšne misli o tem, kako začeti racionalizirati in ugotoviti ta vrstni red prioritet?

Paula Pant: Wko gre za tiste življenjske cilje, uh, kar najraje počnem. Najprej zamislite vsak svoj cilj. Mogoče si želite kupiti hišo in potovati ter samo prirediti poroko in iti v srednjo šolo. Najprej se prepustite možganskim viharjem brez omejitev. Tu, v popolnem svetu, je to vse, kar bi si lahko želel početi.

Možgani vse to odvržejo, kajti če ga držite v glavi, bo to stresno. Nekaj ​​katarze je, če jo daš na papir. In potem, ko vse to odvržete na papir, potem določite, koliko bo to stalo.

V redu - poroka, 10.000 USD. Uh, veste, vaše šestmesečno potovanje, malo mini sobotne mini upokojitve - za to boste namenili 15.000 USD, kajne. Torej začnite dajati dolarske številke vsakemu od teh in nato postavite idealen datum za vsakega od teh ciljev. In potem od tam postane preprost problem delitve, kajne?

Če želite potovati 15.000 USD in želite, da se to potovanje začne čez 15 mesecev, bo to tisoč dolarjev na mesec. Prav. In tako začnete nekako deliti, koliko denarja bi morali prihraniti vsak mesec, da bi dosegli posamezen cilj. In zgodilo se bo, da se bo stopnja prihrankov sestavljala nerealistični, astronomski številki, zdaj pa si lahko ogledate vsak cilj in njegov časovni načrt. To ste razdelili glede na to, kaj to pomeni na mesec. In zdaj, ko veste, da imate dve možnosti - odpraviti ali razširiti. Dva E-ja. Katere od teh ciljev boste torej odpravili? In katere boste šele podaljšali, da boste morali mesečno prihraniti manjši znesek na poti do tega cilja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In za cilje, ki niso nujno tako jasni, recimo - na primer, želim si le več prilagodljivosti in več časa, da imam službo, kjer delam od doma.

Pol dneva lahko preživim na plaži. Kadar hočem, se lahko odpravim k svoji družini, kako lahko narediš nekaj, kar je malo bolj občutka svobode in prilagodljivost in jo spremenite v nekaj bolj oprijemljivega, kar lahko razbijete in spremenite v problem delitve, kot je rekel si.

Paula Pant: Torej priporočam tri stvari, ena je svoboda dolga. Hm, in spet je včasih smiselno, da se strateško odločimo, da bomo zadržali nek dolg z nizkimi obrestmi. Torej ne rečem, da mora biti vsak človek brez dolgov ali celo, da je to nujno najboljša izbira. Toda sami veste, ali bo to povzročilo psihološki občutek svobode ali ne. In če se, potem veste, tudi če odplačilo dolga z nizkimi obrestmi, matematično ni najbolj smiseln pristop. Če vam daje ta občutek svobode, če vam daje tisti psihološki občutek olajšanja in zmanjšuje vašo anksioznost je torej morda tisto, za kar se odločite dati prednost zaradi čustvenih razlogov, ne iz matematičnih razlogov tistih.

Eno je torej zmanjšanje ali odprava dolga, ki pomaga, na primer, razširiti občutek svobode. Drugi je ta nujni sklad. In verjamem, da bi moral biti vsak najmanj šest mesecev, toda če podaljšate svojo do devet mesecev ali celo 12 mesecev, ima to veliko psihološko korist.

In tretji del tega je dovolj naložb, ki jih v moji skupnosti imenujemo denar za vas. Kot bi imeli dovolj naložb, tako da, če vam ni všeč vaše delo in vaše, se vaše delovno mesto obrne v strupeno kulturo na delovnem mestu imate dovolj denarja, da preprosto poveste svojemu šefu, kot je F you and, in se sprehodite stran.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takšen denar si želim.

Paula Pant: Točno tako. In to ne pomeni nujno, da morate biti za vedno brezposelni. Tako kot se mnogi ljudje tako ujamejo v idejo o finančni neodvisnosti, ki je ideja, da je trajna vseskozi. In to je tako velik cilj.

To je tako vzvišen cilj, da obstajajo ljudje, ki razmišljajo, če tega nimam, potem nimam ničesar. Toda v resnici tega devetkrat od desetih ne potrebujete. Potrebujete le dovolj denarja, da boste lahko šefu, šesto ali devet mesecev ali 12 mesecev, medtem ko iščete drugo službo, povedali šefu, se zalotili in se nato preživljali.

Paula Pant: Če ne veste, za kaj varčujete, verjetno ne boste zelo dobro prihranili, ker če vas ne motivira močan, zakaj je v tem trenutku res enostavno zapraviti več - tako kot preprosto je. Zato bi rekel, izberite cilj, kateri koli cilj. Vseeno je, ali je cilj, ki se ga držite, na primer, če smete spremeniti cilje, v srednjem toku, če pa samo izberete nekega cilja in si začnite prizadevati za njegovo uresničitev, potem boste verjetno napredovali več, kot bi, če ne bi imeli cilja vse.

In če ste na pol poti do nekega cilja in imate to spremembo srca, si dovolite, da to spremembo spremenite. Kot da obstaja ta izraz, je načrtovanje vse, načrti pa nič. Pri postavitvi ciljev je nekako tako - kot da je pot do cilja vse. Toda sam cilj ni nič. Namen cilja je spodbuditi vas k takšnemu vedenju, kot bi ga imel človek, da bi ga dosegel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: No, in celoten namen postavljanja cilja je zato, ker je ideja, če to dosežem, to začutim. In že ste nam prevedli, kako občutek spremeniti v oprijemljive finančne cilje. Začnimo torej s tem, kako se želimo počutiti, kar bo verjetno v skoraj vsaki meri svoboda in prilagodljivost. In dali ste nam predlogo, kako to začeti spreminjati v oprijemljive številke.

In mislim, da ne glede na to, kje ste, ali imate toliko ciljev ali preprosto niste prepričani, kaj storiti naprej, je to odličen kraj za začetek.

Ugotoviti, kje bi morali biti, do 30. ali 40. ali 50. leta ni niti približno tako pomembno kot ugotoviti, kaj dejansko želite in kako to doseči.

Medtem nekaj primerjalna merila lahko včasih Bodite koristni, saj do tja, kjer bi morali biti, ni veliko koristi, če vam dejansko ni vseeno, kaj merilo meri ali meri.

Zdi se, da ima Blake lastništvo doma kot neke vrste ograda za želene občutke finančne odgovornosti, neodvisnosti in samozavesti. Toda samo zato, ker je lastništvo stanovanj način, s katerim se Blake lahko počuti tako, kot si želi s svojim denarjem, še ne pomeni, da je to edini način - ali celo najboljši način.

Izkazalo se je, da je finančno načrtovanje, ki se začne z vašimi željami ali razlogom, v nasprotju s samovoljnimi merili, bolj učinkovito, saj ena študija ugotovili so, da se je stopnja prihrankov povečala za 73%, ko se ljudje čustveno ukvarjajo s svojimi denarnimi cilji in ravnanje z denarjem uskladijo z njihovim idealnim življenjskim slogom.

Kljub temu obstaja nekaj finančnih elementov, ki lahko večini izmed nas omogočijo več svobode in prilagodljivosti z denarjem. Prvič, nujni sklad, v katerem so od šest do dvanajst mesecev odhodki. Nato odplačilo dolga z visokimi obrestmi, ki ga je drago obdržati. In končno, prihranite in vložite dovolj, da boste imeli tisto, kar je Paula imenovala "f-you" money_money, za kar lahko uporabite izogibajte se situacij, v katerih nočete biti, ali pa se izpustite, ne glede na to, ali gre za slepo ulico, razmerje ali življenje situacijo.

S temi temelji lahko začnemo bolj svobodno razmišljati o vsem, za kar si želimo, da nam ga denar privošči - z vprašanji, kot je, kako želim videti svoje življenje, kako želim porabiti svoj čas in kakšen bi bil idealen dan v življenju - namesto vprašanj, na primer, kaj moram doseči do 30. ali 40. leta ali katerega koli drugega poljubnega roka, kot je vodnik.

To je denar zaupno od Real Simple. Če imate, tako kot Blake, tudi vi denarno skrivnost, ki ste si jo s težavo delili, mi lahko na resnično preprosto piko com pošljete e-poštno sporočilo na denar dot confidential. Pošljete nam lahko tudi glasovno pošto na (929) 352-4106.

Denar zaupno producirajo Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, jaz, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Zahvaljujemo se naši produkcijski ekipi pri podjetju Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning in Trae Budde.

Če vam je všeč tisto, kar slišite, nam razmislite o tem, ali nam podate pregled o Apple Podcasts ali sporočite prijateljem o denarju zaupno. Real Simple ima sedež v New Yorku. Poiščete nas na spletu na naslovu realsimple.com in se naročite na tiskano publikacijo z iskanjem Real Simple na www.magazine.store.

Hvala, ker ste se nam pridružili in se vidimo naslednji teden.