Denar zaupno: finance po ločitvi

Skoraj polovica vseh zakonskih zvez se konča z ločitvijo - in to lahko pusti ne le čustveni vpliv, ampak tudi finančni. Ta teden se Alicia (ni njeno pravo ime), 49-letna izobraževalna psihologinja v New Jerseyju, ukvarja s finančnimi posledicami ločitev - vključno z ugotovitvijo, kako upravljati dolg, ki ga je prevzela, obnoviti novo gospodinjstvo in se znova postaviti na trdno finančno podlago.

"Nisem imela postelje, zapustila sem namizni računalnik - take stvari, o katerih ne bi nujno razmišljali," pravi Alicia. "Imel sem veliko stroškov."

Poleg tega, da poskuša poplačati dolg s kreditne kartice in posojilo za avto, želi Alicia pomagati sinovoma pri šolanju. "Želim jim pomagati, kolikor lahko," pravi. "Počutim se, kot da izdajam svoje otroke. Vem, da jim bo dolgoročno verjetno koristilo, če bom finančno stabilen - ne bodo mi morali pomagati. Toda moje srce krvavi, ker rečejo: "Resnično vam želim pomagati."

Gostiteljica Stefanie O'Connell Rodriguez je izbrala finančno strokovnjakinjo in pravnico Tasho Cochran iz

"Razumevanje pravnih zapletov, ki se zgodijo, ko se poročiš - in kako je videti, če poskusiš razvozlati te stvari - pomaga vam pri sprejemanju boljših finančnih odločitev med vajino zvezo, " Pravi Cochran. "Tako boste, ne glede na to, ali ostajate skupaj s partnerjem in celo skupaj celo življenje, finančno še vedno v dobrem stanju."

Cochran svetuje tistim, ki se ločujejo, naj se prepričajo, ali imajo pravni nasvet da so finančne ureditve poštene in da na to gledamo kot na priložnost, da ponovno izumite svoje življenje.

In čeprav želi Alicia svojim otrokom pomagati pri univerzitetnem izobraževanju, Cochran svetuje, da mora najprej paziti na lastne finance. "Najprej si moraš nadeti lastno zaščitno masko," pravi Cochran. "Mislim, da bi si morala zastaviti eno od vprašanj, ki bi se ji zdelo slabše, ker se ne bi mogla finančno preživljati, zato so njeni otroci na udaru za pomoč se preživlja do konca življenja ali pa si zdaj nadene finančno masko, da jim bo lahko zagotovila dodatno podporo, ko bo poskrbela za lastno finančno situacijo. "

Prisluhnite tokratnim tednom Denar zaupno -"Pravkar sem se ločil. Kako naj obnovim svoje finance?! "- da bi slišali nasvete Cochrana in Rodrigueza za oblikovanje novega finančnega življenja po ločitvi.

Denar zaupno je na voljo dne Apple podcasti, Amazonka, Spotify, Stitcher, Predvajalnik FMali kjer koli poslušate svoje najljubše poddaje.

__________

Alicia: Čeprav sem čutil olajšanje, ko sem izstopil iz zakona, je bilo veliko občutkov preplavitve, žongliranja vseh teh različnih stvari in ohranjanju rednega dela in poskušam ponovno odkriti, kdo sem, kot del ločitve in postalo je malo zapleteno.

Amelia: Takrat sva bila skupaj skoraj desetletje. Nihče ne gre vanjo razmišljati, kot da se bomo verjetno razšli, vendar se lahko kdo loči tako samozavestno kot vi.

Lexie: Mislim, da potrebujem samo spodbudo in ljudi, ki me preverijo in vprašajo, kako gre vse finančno? Ali lahko s čim pomagam?

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast od Resnično preprosto o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Jaz sem tvoja gostiteljica, Stefanie O'Connell Rodriguez. In danes se pogovarjamo s 49-letno šolsko psihologinjo iz New Jerseyja, ki jo imenujemo Alicia - ne njeno pravo ime.

Alicia: Moj odnos z denarjem je trenutno nekoliko zapleten. Ravnokar sem šel skozi ločitev. Torej sem mama samohranilka dveh šolanih otrok. Poskušam prihraniti denar za sklad za deževne dneve, poleg tega pa poplačam velik dolg, ki sem ga imel zaradi poroke ali ločitve.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ločitev je tako kot drugi pomembni trenutki življenjskega prehoda lahko draga. In finančni vpliv običajno najbolj pade na ženske, s ena študija ugotavljajo, da se v heteroseksualnih porokah dohodek žensk po razvezi zniža za 41%, kar je skoraj dvakrat manj kot pri moških.

Ko ste bili poročeni, kakšno je bilo vaše razmerje z denarjem?

Alicia:  Bila je zelo stresna zveza. Moj nekdanji mož je navadno kupoval stvari in jaz sem poskrbela za vse finance. Jaz sem plačal račun. Čutil sem drobljenje, veste, kaj prihaja, ko vidim, kaj gre ven in ne morem rešiti.

Imeli smo malo zalog, zato smo jih prodali in odplačali velik znesek dolga. A ostalo nam je še veliko. Delili smo si hipoteko. Tudi to se je zapletlo, ker smo še nekaj časa živeli skupaj, preden sem se odselila.

Nisem imel postelje, zapustil sem namizni računalnik. Veste, takšne stvari, o katerih ne bi nujno razmišljali. Torej sem imel veliko stroškov.

V bistvu moram ustvariti obračun kot delitev stroškov med nami in tem, kaj so imeli otroci in podobne stvari.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Proces finančnega razpleta zakonske zveze je lahko veliko bolj zapleten kot postopek dejanske sklenitve zakonske zveze. Meje med "vašim", "mojim" in "našim" se sčasoma nagibajo k temu, da se zameglijo. Od osnov, kot so računi in bančni računi, do glavnih sredstev in dolgov, kot so domovi in ​​študentska posojila - zadolženi ste za prebiranje in razdelitev finančnih sredstev življenja, ki so se skozi leta združila, pogosto v nekaj mesecih, zaradi česar je postopek lahko izjemen, zapleten in drag.

Torej imate vse te enkratne stroške. Prav tako zdaj načrtujete svoj dohodek. In potem za povrh še dolg od ločitve, kajne?

Alicia: Da. Dolg smo si razdelili razmeroma enako. Sodelovali smo z mediatorjem, ki nam je pomagal pogledati te finance nekoliko bližje. Tako je odšel z dolgom študentskega posojila in še nekaj dolga na kreditni kartici, nato pa imam avto za svoj avto. Imamo avto posojilo za avto našega fanta.

Ena od kreditnih kartic je konsolidacija prejšnjih dolgov. Ta je približno 14.000 dolarjev. Prav tako obstaja še ena, na kateri je približno 5000 dolarjev.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ste pripravili načrt, kako se želite spoprijeti z njimi?

Alicia: Še vedno se nekako ukvarjam s tem. Vložil sem prošnjo za novo kreditno kartico, ki mi 15 mesecev ni omogočala obresti.

Tako sem se na ta način znebil svoje kreditne kartice s super obrestmi. Poskušam uravnotežiti plačilo tega, preden se obresti začnejo nabirati, ali odplačilo dolžniških kartic z visokimi obrestmi.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Se vam zdi, da napredujete?

Alicia: Počutim se, kot da sem, vendar se mi zdi zelo počasno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In ali ste uspeli ali ste že poskušali sestaviti proračun ob upoštevanju vseh teh stvari?

Alicia: Nekako sem vodil seznam svojih mesečnih stroškov, tako da dejansko vidim, kje trošim. Proračun nikoli nisem bil zelo dober, saj veste, no, ta teden bom zapravil, veste, X denarja, naslednji teden pa X in dodatnih 30 USD, ker se je zgodilo nekaj drugega.

Ker sem vzgojiteljica, sem plačana le 10 mesecev v letu. Moje okrožje sicer najema za poletna dela, a nekaj denarja, ki ga delam poleti, dobim šele septembra. Torej, to je bila še ena skrb za varčevanje za deževen dan in varčevanje za poletje, ko veste, da sem sam po sebi in nimam stalno zanesljivega dohodka.

In to se je zdelo del dolga naše kreditne kartice v poletnih mesecih, ko smo imeli manj gotovine vstopil, denar za špecerijo in denar za bencin, ki bi šel na kreditne kartice, potem pa preprosto nismo nikoli ujeli gor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako se poglablja razmišljanje o vaši prihodnosti?

Alicia: Po približno šestih letih se lahko upokojim. Zelo rad bi, da bi to zmogel, a vem, da moram delati. Tako bi morda poskusil zamenjati kariero, vendar bi se rad upokojil in malo užival v življenju.

S sedanjo službo imam pokojnino, ki je zelo radodarna. Hm, malo sem prihranil kot 403B, mislim.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: To je zelo minimalno, vendar vem, da je pomembno, da začnemo s tem. Veste, to bi že zdavnaj moral storiti. Počutim se, kot da igram dohitevanje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali ločitev sploh vpliva na vaše pokojninsko premoženje?

Alicia: To je bila edina stvar, ki sem jo lahko rešil. Jaz sem obdržal pokojnino, on pa hišo. Moj odvetnik pravi, da imam hišo revno, a pokojninsko bogato.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Ko se heteroseksualni starši ločijo, ženske običajno postali primarni negovalci, za kar so raziskovalci ugotovili, da ne samo povečujejo stroške gospodinjstev žensk, ampak tudi ovira njihovo moč zaslužka.

Zdaj, ker so vaši otroci v šoli. Ali je to še vedno postavka v vašem proračunu, ki jih kakor koli podpira?

Alicia: Da. En sin živi doma z mano. Šel bo na šolo. Moj drugi sin ni v šoli, vendar se čez poletje vrača domov. Tako da, jaz imam zanje stroške. Potem pa jim za povrh želim pomagati, kolikor lahko.

Moj mlajši sin, ki je v zasebni šoli, je že skoraj izčrpal naših 529 v prvem semestru šolanja. Medtem ko je mojemu drugemu sinu, ki je na skupnem kolidžu, še vedno spodoben kos. Tako bi rada pomagala svojemu sinu, tudi mojemu mlajšemu sinu, saj veste, pri njegovih stroških. Za ostalo je najemal študentska posojila.

Če mu lahko le malo prispevam k olajšanju stresa, ker ne želim, da gre po isti poti kot jaz. Želim, da se počuti v redu, ko je prišel s fakultete, sem pravkar odplačal študentska posojila pred morda sedmimi leti. Tako vem, kako je to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Kakšen je občutek, če sledite nasvetom, da določite prednost svojim prihrankom, preden svojim otrokom finančno pomagate pri šolanju?

Alicia: Počutim se, kot da izdajam svoje otroke. Vem, da bo dolgoročno verjetno koristilo tudi njim, veste. Če bom finančno stabilen, mi ne bo treba pomagati. Ampak moje srce krvavi, ker rečejo, resnično vam želim pomagati.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Če pričakujete, da bo vaš sin naslednjih nekaj let živel z vami in bo res dobil službo, si lahko predstavljate, da bi morda finančno prispeval k gospodinjstvu?

Alicia: Da. Razmišljal sem o tem. Mislim, da mu ne bi zaračunal tako visokih stopenj, vendar bi rad, da začne prevzeti lastništvo, ker mislim, da mu bo to prineslo večjo davčno odgovornost. Dela s krajšim delovnim časom in ko vidi ta denar, gre ven tako.

In všeč mi je, v redu, ne pozabite, da morate plačati polovico avtomobilskega zavarovanja, zato predvidevam, da bo dal majhen prispevek za pomoč pri nekaterih stroških.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali so vas med tem postopkom presenetile kakšne stvari?

Alicia: Nikomur ne želim ločitve. Toda moč in pogum, ki sta mi bila potrebna, da sem prišel do tega kraja, in nato občutek opolnomočenja, ki sem ga preživel.

In zdaj se mi zdi, da v redu, zdaj imam nadzor. Obstaja tudi druga stran. Ker se počutim nekoliko nervozno, ker zdaj imam nadzor in kaj, če kaj zamočim.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Kje upate, da boste čez pet let?

Alicia: Želel bi ostati brez dolgov in nato začeti opazovati, kako rastejo pokojnine ali prihranki v deževnih dneh.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Kako si predstavljate, kako bi se počutili, ko bi odplačali ves ta dolg?

Alicia: To bi bilo tako razbremenjeno breme. To bi bilo neverjetno. Počutil bi se zelo svobodno. Kot da se zdaj počutim svobodno, tako kot pri ločitvi, a to bi bilo eksponentno še bolj osvobajajoče, mislim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kot je omenila Alicia, je dokončanje postopka ločitve lahko osvobajajoče, a hkrati zastrašujoče, zlasti kar zadeva denar. Tako se bomo po odmoru pogovorili s finančnim strokovnjakom, ki je to že preživela - in ona jo bo delila priporočene strategije za Alicijo in vse druge, ki gredo skozi proces obnove svojih finančnih virov življenja.

Tasha Cochran je pravnica in finančna strokovnjakinja, ki pomaga svojim družinam pri ustvarjanju bogastva, ne glede na to, kje se začnejo, prek svojega priljubljenega YouTube kanala in bloga onebighappylife.com. Da bi bolje razumeli finančne posledice ločitve, sva se s Tasho najprej poglobili v pravne in finančne posledice zakonske zveze.

Tasha Cochran: Ko se torej poročite, resnično privežete svojega finančnega konja za nekoga drugega. Sem velik zagovornik tega, da ljudje razumejo, da obstaja razlika med tem čustvom in ljubeznijo ter predanostjo in zaveza, ki se zgodi, ko se z nekom odločite za življenjsko partnerstvo, in pravni sveženj pravic, ki se zgodi, ko podpišete a zakonsko dovoljenje.

Razumevanje pravnega svežnja pravic, pravnih zapletov, ki se zgodijo, ko se poročiš in razumevanje tudi tega, kako je videti, če poskušam te stvari razvozlati, če se odločite končati partnerstvo. Pomaga vam pri sprejemanju boljših finančnih odločitev med vajino zvezo, tako da ne glede na to, ali ste in da bosta vaš partner in ostala ostala skupaj celo življenje, bosta oba še vedno finančno v dobrem stanju, ne glede na vse se zgodi.

Tako sem se prvič poročil, ko sem bil star 21 let. In zame je bilo takrat v življenju zelo čustveno. In zlasti kot ženske menim, da imamo to družbeno potiskanje, da se poročimo, ker je naša ženska vrednost odvisna od tega, ali se je moški pripravljen poročiti z nami. Tako žalostno je. In sčasoma, devet let po zakonu, se je zakon razpadel in na koncu smo se ločili.

Trenutno sem odvetnik, zato sem se ločil in spoznal, kako zapleteni smo. In spoznal sem, da toliko finančnih odločitev, ki sem jih sprejel, temeljijo v celoti na predpostavki, da bomo skupaj pomagali najti pot iz te odločitve.

Na primer, ko sem šel na pravno fakulteto, je moj bivši mož prenehal delati, se vrnil v šolo in moja študentska posojila prava so nas in hčerko Alexis podpirala tri leta. Tako sem imel skoraj 200.000 dolarjev dolga za študentsko posojilo, vse na moje ime. In to mi ostane po ločitvi.

In to se je zagotovo pojavilo, ko sem spoznala svojega zdaj življenjskega sopotnika Josepha. V prvih devetih letih najine zveze smo bili v celoti zavezani, da bomo življenjski partnerji, vendar smo bili zelo finančni glede svojih financ. Odločili smo se, da bomo odložili zakonsko zvezo, ker smo bili bolj pozorni na te pravne zaplete.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Ko ljudje govorijo o zakonski zvezi, pogosto ne pomislijo, da se resnično ne bo izšlo. In resnično boli ženske.

Tasha Cochran: Zdi se nam, da nam ni uspelo. Nikoli ne gre samo za finance za nas. Veliko časa namenjamo razmišljanju, no, ali smo bili mi krivi, da je ta odnos propadel? In potem je tudi ta teža razmišljanja, ali najdem koga drugega?

Tako sem hvaležen, da sem se notranje potrudil, da sem ugotovil, da moja vrednota nima popolnoma nobene zveze s tem, ali sem z nekom poročen ali ne, ali sem v zavzeti zvezi ali ne.

Sem dragocen sam po sebi in se lahko finančno oskrbim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je tako pomembna točka.

Tasha Cochran: Vsi želimo misliti, da bo naše partnerstvo za vedno. To je vizija, ki jo imamo, ko sklenemo to partnerstvo. In če nimamo zdravega denarja in dinamike odnosov, ki so nam jo oblikovali starši ali drugi ljudje v našem vplivnem krogu, potem je res težko ugotoviti: "Hej, pravzaprav je resnično pomembno, da razumem, kaj se dogaja z našimi financ. "

Tudi če je moj partner tisti, ki je v prvi vrsti odgovoren za usmrtitev. Še vedno ga moram razumeti. Če nam tega nihče ne pove, potem lahko enostavno padete v privzeto vlogo, kjer je v redu, samo zaslužil bom. Lahko skrbi za njegovo vsakodnevno vodenje.

Rekel bi, samo prepoznajte, da ste se z informacijami, ki ste jih imeli takrat, najbolje odločili. In rad bi jim rekel, da tega ne bi storil spet, da bi odpravil stigmo okoli besed, kot so napaka in obžalovanje. Recimo jim le WDTA.

Ne bi več ponovil. In zaradi tega se počuti tako lahkotno, kot, v redu, to sem se naučil iz tega. Zdaj vem, kako pomembno je razumeti, kaj se dogaja z mojimi financami. In to je močna lekcija, ki jo lahko uporabite, tudi če jo želite izkoristiti tudi v naslednjem razmerju, jo lahko uporabite, če se odločite za sodelovanje s finančnim svetovalcem.

Ali davčni strokovnjak ali računovodja, saj se zavedate, da tudi če sodelujete z licenciranim strokovnjakom, se denar še vedno ustavi pri vas. Še vedno se morate popolnoma poučiti, kako delujejo vaše finance in kakšni so vaši finančni cilji. Nikoli ne boste dovolili, da bi nekdo drug prevzel nadzor nad tem, kjer se ne zavedate, kaj se dogaja.

In to je močna lekcija za učenje. Za to je vredno biti hvaležen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kje torej začnete?

Tasha Cochran: No, ko se ločiš, je to velik življenjski prehod. V bistvu je tako, kot da bi se prvič odselili iz hiše staršev, vendar brez pomoči staršev. Zdaj moraš vse narediti sam. Zdi se mi izjemno, ker se toliko dogaja naenkrat, vendar je tudi čudovita priložnost, da premisli o svojem življenju. Ponovno si izmislite, kako izgleda njeno življenje, in resnično razumejte, kdo je in kako želi zapraviti svoj denar.

Zato bi ji bilo všeč, če bi le našla veselje v tej samosvojesti, ki jo mora opraviti zdaj in si dati prostor in čas. Ni ji treba takoj sprejeti vseh odločitev. Lahko samo odvrže možgane, vse našteje in si samo dovoli, da le malo živi in ​​živi v tej novi resničnosti medtem ko ne da bi se počutila, kot da bi morala takoj začeti gasiti požar, kajti to vodi k temu občutku preobremeniti.

Alicia je vodila družinske finance. Tako ve, kako poskrbeti, da se ji najemnina pravočasno plača. Vede, kako uravnotežiti svoj proračun, tako da plačuje račun za elektriko. A mimogrede, v redu je, da nekatere kroglice padejo, ker se moramo spoprijeti tudi s čustvi, ki se pojavijo ob ločitvi.

Zame vem, ko sem šel skozi ločitev, prvič pozabil plačevati račune. In zdaj, ko sem bil 10 let oddaljen od tega, sem si zaželel, da bi si dal malo več milosti. Vse se je dobro izšlo. Veste, plačal sem zamudo, da sem si spet vklopil elektriko. Tistega dne sem plačal zamudo pri plačilu s kreditno kartico.

Samo opozorilo, da to, kar se trenutno dogaja v našem življenju, ne opredeljuje vseh vidikov naše prihodnosti. In v redu je, če v tem nemirnem času kakšne finančne kroglice padejo, jih lahko poberemo nazaj in si zgradimo življenje, ki je še boljše.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mislim, da je to resnično pomembno, ker je še ena od bolečih točk Alicia ta, da je njena ločitev ravno v zaključku. To bo torej njeno prvo celo leto, ki bo zares začela upravljati svoj proračun samo na lastne dohodke.

In je vzgojiteljica. Tako dobi plačo le 10 mesecev v letu. Ali imate kakšno strategijo, kako nekako ustvariti nekaj stabilnosti v tem bolj nestabilnem okolju?

Tasha Cochran: Da. Zato priporočam, da ne glede na to, od kod prihaja vaš dohodek, določite proračun z enoletnim načrtom porabe, tako da je celo leto postavljeno pred vami. In to je proaktivna oblika proračuna. Torej, namesto da bi se odzvali na svoje račune, ko ti pridejo, si naredite nekaj načrtov, kaj boste s svojim denarjem počeli v naslednjem letu.

Prav tako vam pomaga, da v resnici vidite, kako vsak mesec mineva, kako vplivajo vaše finančne odločitve v tem mesecu vaše finance, šest ali osem ali deset mesecev, kar nam pomaga, da sprejemamo boljše finančne odločitve v trenutek. Je pa tudi resnično močno orodje, če imate nepredvidljiv dohodek, kajti kljub temu, da so vaši dohodki nepredvidljivi, so vaši stroški 100% predvidljivi. Račun za elektriko bo še vedno zapadel, hipoteka ali najemnina bo še vedno zapadla. Torej veste, da te stvari prihajajo. Tako lahko z razširjenim načrtom porabe, pri katerem gledate na več mesecev hkrati, začnete zdaj rezervirati denar za tiste mesece, ko veste, da vam bo dohodek upadel.

Priporočam tudi, ker je v finančnem prehodnem obdobju, kjer bi bil koristen dodaten denar, da bi ugotovila, ali lahko začne malo stranskega vrveža, naredi nekaj dodatnega denarja v teh dveh mesecih, ker ji bo to resnično pomagalo, ker si želi zgraditi svojo finančno osnovo in kupiti stvari, ki jih potrebuje za to novo fazo življenje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: No, če govorimo o nekaterih zahtevah, s katerimi se spopada, je ena največjih le dolg iz zakonske zveze in iz ločitve. In veliko je dolga na kreditnih karticah. Kakšna je vaša strategija za to?

Tasha Cochran: No, njen prvi korak bo, da pozna stanja in plačila za vsak dolg, da bo vedela, kaj je ker lahko edini način, kako lahko ustvarite načrt izplačila dolga, razumete, kaj se trenutno dogaja z vašim financ.

Nato je njena naslednja stvar, da mora razumeti, kaj se dogaja z njenim proračunom, ker se je njen proračun močno spremenil. Ne more se zanašati na lanski proračun, ker je bila takrat še poročena.

In zdaj ima povsem drugačen proračun. Torej mora razumeti, v redu, koliko znaša moj dohodek? Kako so videti moji stroški? In kakšen je moj proračunski presežek? Koliko diskrecijskega dohodka ji ostane konec meseca po tem, ko je izpolnila vse zahtevane stroške? To je torej številka dve, toda številka tri je ravnotežje... ves ta diskrecijski dohodek ne bo nujno na voljo za izplačilo dolga, ker si hkrati gradi življenje.

Zato želim, da našteje tudi bistvene stroške, ki jih mora imeti za dokončanje gradnje svojega gospodinjstva. Ali potrebuje pohištvo? Ali potrebuje posodo? Ali rabi kladivo in izvijač, sveder, kot so stvari, ki si jih vsi vzamemo kot nekaj samoumevnega?

Ko smo v kombiniranem gospodinjstvu, vendar si razdeliš gospodinjstvo, in tistih stvari, ki si jih moral nekoč prijeti, kot da bi moral živeti, ni več.

In potem se lahko odloči, koliko svojega denarja želi dati za poplačilo dolga, koliko za sestanek trenutne potrebe in koliko trenutno želi porabiti za veselje, ker [nekaj vašega denarja mora biti vedno rezervirano za veselje.

Tako veliko ljudi vstopi v cikel skromne varčnosti in nato pretirane porabe, ki nato upočasni njihov napredek, ker se nepričakovano zadolžijo. In namesto da bi si samo dovolili reči, hej, saj veste, rad jem enkrat ali dvakrat na mesec. Ne bi rad pretiraval in jedel vsak dan, ker vem, da bo to povečalo moj dolg, toda kaj, če se odločim, no, pripravljen sem za prehrano porabiti 25 dolarjev na teden. Torej, ne glede na to, ali jem enkrat na teden, imam drobne majhne dobrote ali pa vse to prihranim za res lepo restavracijsko večerjo dvakrat na mesec, enkrat na mesec. To je v redu.

Prav je, da zapravljate za stvari, ki vam prinašajo veselje, ker je zaradi tega vaš načrt porabe nekaj, česar se lahko dolgoročno držite, ker dobite svoje majhne užitke in tudi veselje, ko opazujete doseganje finančnih ciljev, opazujete zmanjšanje dolga, opazujete gnezdo porast.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Torej je to še en del tega, o katerem mislim, da se moramo pogovoriti, to je, da ima Alicia 49 let. Tako razmišlja o upokojitvi. Torej, kako lahko del tega prihranka vključi v vse ostalo?

Tasha Cochran: Vem, da je upala, da se bo pri petdesetih letih dokaj kmalu upokojila, toda ta domneva je morda temeljila na skupnem finančnem položaju s partnerjem. Zato mislim, da bo morala stopiti korak nazaj in oceniti, kakšna finančna sredstva ji je na voljo zdaj v novem življenju, in začeti ocenjevati, v redu.

Kdaj se lahko dejansko upokojim glede na trenutne prihranke in na podlagi pokojnine, ki jo imam, ker je učiteljica. Želela bo razjasniti, kako natančno je videti ta pokojnina in koliko denarja ji bo dal in koliko denarja mora imeti v pokoju, da bo živela način življenja, ki si ga želi.

Morda bo ugotovila, da bo morala delati nekoliko dlje, kot je mislila, da bo dosegla cilje upokojitve in cilje izplačila dolga. A edini način, da to ve, je, da resnično razjasni, koliko ji bo dala pokojnina in koliko si želi v pokoj.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Torej še en del tega je dejstvo, da sta njena sinova oba stara šolanja. In vprašala sem jo, če je že slišala ta nasvet o prednostnem razporejanju lastnih prihrankov pred univerzitetno izobrazbo vaših otrok ali njihovih stroškov, ko začnejo poskušati sami. In v svojih besedah ​​dejala, da se ji zdi, da je treba izdati prednost lastnim prihrankom. Kaj meniš o tem?

Tasha Cochran: Če je starš zbrisan, mu otrok nima nikogar, ki bi mu pomagal. Torej si morate najprej nadeti lastno varnostno masko. Mislim, da je eno od vprašanj, ki bi si ga morala zastaviti, tisto, kar bi se ji zdelo slabše - ne bi se mogla finančno preživljati, zato so njeni otroci na udaru za pomoč se preživlja do konca življenja ali pa si zdaj nadene finančno masko, da jim bo lahko zagotovila dodatno podporo, ko bo poskrbela za lastno finančno situacijo?

Prav tako mislim, da govorim kot nekdo, ki ima 19 let. Trenutno živi zaradi pandemije doma. Letos ni odšla na fakulteto, vendar jo želim naučiti neke mere finančne odgovornosti. Torej sicer plača nekatere stvari po hiši, mi pa ji pokrijemo stroške šolanja.

Vedno sem najprej dajal prednost lastnim pokojninam. Torej, za moje finančne cilje številka ena dosega najnižjo stopnjo prihrankov. Tako vem, da sem pokrit s svojim gnezdom. In potem bi pozneje po vrsti, na primer številka tri ali številka štiri, izkoristila svoj račun v šoli in zanjo plačala šolanje, ker vem, da ena najboljših stvari, ki jo lahko naredim zanjo, je zagotoviti, da je v celoti poskrbljeno za mojo finančno prihodnost, in ji nato pomagati na kakršen koli način lahko.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Torej ste govorili o tem, da vaša hči finančno prispeva malo po gospodinjstvu. Kako lahko Alicia v tem primeru, ampak kdo začne ta pogovor s svojimi otroki?

Tasha Cochran: Ravno s hčerko sem ravnal kot z odraslo osebo. Všeč mi je, v redu, odrasla oseba si. Smo sostanovalci. Kako se sostanovalci obnašajo drug do drugega? Začeli smo se pogovarjati o tem, v redu, toliko stane hiša, da lahko še naprej deluje. Toliko stane hrana. Tukaj je tisto, kar se nam zdi pošteno za vaš prispevek, in res je precej nižje od stroškov, ki jih stane vodenje gospodinjstva.

Bistvo je, da ona dobi občutek, kakšen je občutek, ko začneš plačevati po svoje dejansko stalo, pravzaprav ji resnično pomagam določiti to pričakovanje, kakšno življenje si dejansko želi stroškov.

In mislim, da kadar starši tega ne počnejo, je to tisto, kar potem otroke pripravi na misel, da lahko živijo določen življenjski slog in potem izkoristite dolg, da živite takšen življenjski slog in ga potem preživite, porabite čas za nadoknado in gradite tiste boljše finančne navad.

Zato se mi zdi vredno pogovarjati, se posediti z njim, mu pomagati pri načrtovanju porabe in določiti lastna finančna sredstva cilje za njegovo finančno prihodnost in mu pomagajte, da jo vidi, da to tudi stori, tako da boste normalizirali tovrstno finančno stanje pogovorov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia je na koncu postopka ločitve in ureja vse stroške, ki so nastali zaradi nje in njenega zakona. Kaj pa bi rekli nekomu, ki šele začenja postopek?

Tasha Cochran: No, najprej bi priporočil, da se obrnete na odvetnika, in to bo drago, vendar je tako pomembno, da se prav. In tudi če poskušate to storiti sami, je toliko stvari, ki bi jih lahko pogrešali. Toliko stvari je, da bi se lahko odpovedali, ne da bi se sploh zavedali. Recimo na primer, da ste bili mama, ki je ostala doma, in da je vaš partner tisti, ki je delal, in ima pokojninske račune in je vse na njihovo ime. In mislite, da je to v njihovem imenu. Njihov je. Mislim, da s tem ne morem storiti ničesar, v resnici pa bi lahko bil upravičen do polovice. Zato je tako pomembno, da imate odvetnika, ki vam bo sporočil, kakšne so vaše zakonske pravice.

Pravnik vam lahko pomaga tudi pri najtežjih finančnih zapletih, na primer o tem, kaj se bo zgodilo s hišo. Kako dolgo morata drug drugega črtati dolgove, da za to ne boš več odgovoren. Drugič, začnite se izobraževati o osebnih financah, kako te stvari delujejo, tako da boste lahko zastavili prava vprašanja, da boste razumeli ko popolno finančno sliko pred vami postavijo odvetnik, mediator, sodišče, da razumete, kaj je se dogaja. Tako lahko zahtevate, kar potrebujete. Torej, tako pomembno.

In, veste, morda bi tudi priporočil, če lahko, poiščite terapevta, ki vam bo pomagal v tem zelo težkem čustvenem času, za lažje krmarjenje po odločitvah, ki jih morate sprejeti, in za lažje zdravljenje, ko prehajate v to novo vizijo življenje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Čeprav je poslušalka tega tedna že v postopku dokončanja ločitve in gradnje finančnega življenja v prihodnosti, je pomembno, da kdorkoli skozi postopek prenehanja zakonske zveze razumejo, kaj ta pravni sporazum pomeni za njihov denar na podlagi zakonov v njihovi državi država. Bolj ko razumete, kako delujejo ti zakoni, bolj proaktivni ste pri varovanju lastnega finančnega blagostanja, če bi se kadar koli odločili, da končate zakon.

Seveda je lahko začetek tega postopka izjemno dragocen, če zaprosite za strokovno pomoč - pravno in finančno. Podrobnosti bodo sicer odvisne od vaših posebnih okoliščin in razmer, vendar je med zagonom postopka nekaj korakov, ki jih je treba upoštevati: nastavite čekovno, varčevalno in kreditno kartico na svoje ime, če jih še nimate, tako da lahko začnete graditi lastno kreditno kartico in pridobite nekaj avtonomija. Po potrebi spremenite upravičence na zavarovalnih policah, oporokah, skladih, posredniških računih itd. Naredite popis vsega svojega premoženja - vključno s kolegijskimi prihranki in pokojninskimi računi - in v celoti evidentirajte vse svoje dolgove, na primer hipoteko in kreditne kartice, tako da da imate jasno sliko o tem, kaj morate od partnerja razvozlati - zbiranje dokumentacije, kot so davčne napovedi, in toliko podrobnosti, kot so številke računov, kot mogoče.

Ko se tako kot Alicia končata z ločitvijo, lahko začneš postopek finančne obnove tako, da si ogledaš, kaj je zdaj tvoje in tvoje sami - tako premoženje kot dolgovi - izdelajte načrt porabe, ki temelji na realnosti vaših novih dohodkov, sredstev in obveznosti ter temelji na novih prednostne naloge. Upoštevajoč, da se boste morda vračali k osnovam nekaterih stvari, na primer ugotavljanju, za katero zdravstveno zavarovanje ste upravičeni, stanovanje prvič - življenje ni linearno in v redu je, da nekatere kroglice padejo med delom skozi vse ostalo, kar je skupaj s postopkom pridobivanja ločen.

Toda ne pozabite, da je postopek tudi priložnost za novo iznajdbo in ugotovitev, kaj želite, da vam omogoči vaš denar. Preživite nekaj časa, da se resnično naužijete teh možnosti in jih vse zapišete, preden stopite nazaj in načrtujete podroben načrt, kako bo finančno potreben, da se bo vse zgodilo. In ne glede na načrt - četudi ni popoln, četudi to pomeni, da pustite nekaterim stvarim, na primer financiranju univerzitetnega izobraževanja vaših otrok, da boste lahko upokojevanju dali prednost. prihranite ali preživite dodatnih nekaj let v delovni sili, da boste lahko obnovili svojo finančno varnost - vedno ste lahko ponosni, da te načrte in odločitve sprejemate sami pogoji.

To je denar zaupno od Real Simple. Če imate tako kot Alicia denarno skrivnost, ki ste si jo s težavo delili, mi lahko na resnično preprosto piko com pošljete e-poštno sporočilo na denar dot confidential. Pošljete nam lahko tudi glasovno pošto na (929) 352-4106.

Denar zaupno produciramo Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott in jaz, Stefanie O'Connell Rodriguez. Zahvaljujemo se naši produkcijski ekipi pri podjetju Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning in Trae Budde.

Če vam je všeč tisto, kar slišite, nam razmislite o tem, ali nam podate pregled o Apple Podcastih ali sporočite prijateljem o denarju zaupno. Real Simple ima sedež v New Yorku. Najdete nas na spletu na naslovu realsimple.com in se naročite na tiskano publikacijo tako, da na spletnem mestu www.magazine.store poiščete Real Simple.

Hvala, ker ste se nam pridružili in se vidimo naslednji teden.