Samski vodnik po uspešni upokojitvi

Kot samski človek, ki živi v posebej dragem delu države, je eden največjih denarjev Johna Dealbreuina izzivi pri varčevanju za upokojitev niso mogli deliti življenjskih stroškov z partner.

"Po drugi strani pa mi je samski pomagal posvetiti veliko več časa in energije svoji karieri," pravi Dealbreuin, priseljenec prve generacije iz Indije in ustvarjalec strani Odštevanje finančne svobode.

Čas, ki ga je Dealbreuin prelil v svojo kariero, mu je v preteklih letih omogočil nenehen tok dodatnih povišanj in bonusov, ki jih je velik del nato usmeril na pokojninske račune. Dealbreuin pravi, da mu je uspelo prihraniti več kot 50 odstotkov plače na davčno ugodnejših računih, kot je 401 (k).

»Ker je priseljenca skrbela negotova prihodnost, sem bil v prvih dneh varčen. Visoka stopnja prihrankov, ki sem jo dosegel, se mi je zdela naravna, «pojasnjuje Dealbreuin. »Tudi danes bom izdelek kupil le, če sem za upokojitev vložil enakovreden znesek denarja. Namesto da kupim avtomobil v višini 40.000 dolarjev kot moji sodelavci, kupim 20.000 dolarjev in preostalih 20.000 dolarjev vložim za upokojitev. «

Še ena skrivnost njegovega uspeha? Dealbreuin je veliko časa posvetil učenju osnov osebnih financ, postopoma je postajal dober poznavalec davčno ugodnih računov, naložbenih strategij in sredstev, ki ustvarjajo dohodek. Vse se je obrestovalo. Pri 41 letih se je Dealbreuin po 12 letih upoštevanja njegovega strogega proračuna in uporabe lekcij, ki se jih je naučil o osebnih financah in kopičenju bogastva, upokojil z 2,3 milijona dolarjev premoženja.

"Moj najboljši nasvet drugim samskim je, da se osredotočite na zaslužek več denarja in izrabo prostega časa in pomanjkanja lokacije kot samske osebe," pravi Dealbreuin. "Dodatni denar, ustvarjen s človeškim kapitalom, vložite v sredstva, ki ustvarjajo dohodek, da dosežete upokojitev."

V starosti 31 let in le osem tednov po rojstvu drugega otroka se je Keisha Blair znašla pred uničujočo krivuljo, ki jo malokdo pričakuje. Njen 34-letni mož je nepričakovano umrl in nenadoma je bila v položaju, da je glavni (in edini) hranilec družine.

Izkušnje so Blaira, ekonomista in strokovnjaka za politiko, izučenega na univerzi Harvard, naučile veliko življenjskih lekcij o doseganju in vzdrževanju finančne varnosti. Napisalo jo je tudi za pisanje knjige Holistično bogastvo: 32 življenjskih lekcij, ki vam bodo pomagale najti namen, blaginjo in srečo. ($14.95, Amazonka) Na podlagi uspeha in povpraševanja bralcev v tej knjigi je Blair nadaljeval z ustvarjanjem certificirani program svetovanja za celostno premoženje, ki se osredotoča zlasti na pomoč samskim ženskam.

Eden njenih najpomembnejših nasvetov za samske varčevalce za upokojitev je ta: poznajte svojo osebno finančno identiteto. Verjetno koncept, o katerem le redko kdo razmišlja, samski ali kako drugače. Kaj pa natančno pomeni?

"Mnogi od nas na koncu sledijo množici z denarjem in odločitvami o porabi in na koncu delajo finančne napake," pojasnjuje. "Za samske to lahko škodi načrtovanju upokojevanja in oblikovanju trdnega pokojninskega portfelja."

Blair pravi, da lahko začnete vzpostavljati finančno identiteto z izboljšanjem finančne pismenosti, ki je tudi največji spodbujevalec bogastva.

Njen drugi nasvet za tiste, ki načrtujejo samostojno potovanje skozi življenje, je, da se "osredotočijo na odpornost."

"Pri samskih lahko vsaka zaostanek, ki spremeni življenje, na primer izguba službe ali resna bolezen, ogrozi upokojitvene prihranke," pojasnjuje Blair. "Zato je pomembno zagotoviti, da bi bili v primeru spodrsljaja finančno pripravljeni in da vam ne bi bilo treba črpati pokojninskih računov."

Z drugimi besedami, prihranek v sili (vsaj devet do dvanajst mesecev dohodka) je še bolj kritično, če ste gospodinjstvo z enim dohodkom. Medtem ko gre za to temo, je tudi kot samska oseba pomembnejša polica zavarovanja za kritične bolezni.

»Vsak v določenem trenutku zboli in bolezen vam lahko prepreči, da bi delali nekaj mesecev ali celo let. Pripravljenost na resno zdravstveno težavo je zelo pomembna. Ta tveganja lahko rešite z individualnim zavarovanjem za invalidnost in kritične bolezni, «pravi Blair.

In še zadnja točka, ki jo je Blair delila, je vredna popolnega razumevanja, če ste slučajno samska barvna ženska: pokojnina izzivi so še resnejši, ker barvne ženske sčasoma zaslužijo manj dohodka in se soočajo s sistemskimi ovirami za bogastvo stavbe.

“Črnke zaslužijo le 61 centov za vsak dolar, ki ga zasluži moški, v primerjavi z 82 centi na dolarju v plačnih razlikah pri ženskah vseh drugih ras, «pojasnjuje. "Z drugimi besedami, temnopolta ženska mora delati do 86. leta, da zasluži enako denar, kot ga moški zasluži do 60. leta."

To ima resne posledice za to, kako barvne ženske varčujejo in načrtujejo upokojitev z malo, kar imajo.

"Čeprav je to odvisno od starostne skupine, ker ne želim, da se temnopolte ženske lotijo preveč veliko tveganja, morajo biti bolj agresivni pri svoji strategiji varčevanja in vlaganja, "pravi Blair. "Pasivni dohodki so prav tako kritični, da lahko črnke porabijo sredstva za varčevanje in naložbe za upokojitev."

Čeprav je star le 34 let, je Scott Hasting že uspel rezervirati 200.000 dolarjev prihranka in 150.000 dolarjev naložb v celoti sam. Njegov cilj je upokojiti se pri 50 letih.

Zbiranje tako pomembnih prihrankov sprva ni bilo lahka naloga, zlasti glede na to, da je tudi Hasting lastnik malega podjetja in zato ni nujno, da ima stalen dohodek. Toda ti dejavniki so ga naučili tudi nekaterih pomembnih vdorov.

»Čeprav je bilo sprva težko žonglirati z delom, zdravjem in financami, je bila resnično učna izkušnja. Moral sem razmišljati o sebi in sam, «pravi. "Toda sčasoma verjamem, da je ključ do uspešne upokojitve življenje pod svojimi zmožnostmi."

Za Hasting je to vključevalo nakup dvosobnega stanovanja in oddajo ene sobe. Ta akcija se je izjemno obrestovala. Samo najemnina najemnika krije njegove režije in vse druge stanovanjske stroške, razen hipoteke.

»Tudi zunaj jem le enkrat na teden, preostalih šest dni pa si skuham hrano. Prav tako sploh ne zapravim za dizajnerska oblačila ali čevlje, ker menim, da so to zapravljanje nikogaršnjega denarja, «pravi Hasting.

Še en namig Hastingove upokojitvene poti: njegova glavna prednostna naloga je bila vedno pametno varčevanje in pametno vlaganje.

"Vsak mesec gre 35 odstotkov mojega dohodka na moj varčevalni račun, 20 odstotkov pa v različne naložbe," pojasnjuje. »Vlagam predvsem v vrednostne papirje s stalnim donosom, na primer v obveznice. Ko živite sami, si ne morete privoščiti prevelikega tveganja, saj se nimate na koga zanesti. Zato se oddaljujem od delnic in kripto. «

Hasting ponuja nasvet za ločevanje za vse samske, ki berejo njegovo zgodbo: Vaš pokojninski prihranek bi se moral začeti danes, ne jutri ali pojutrišnjem.

Pristop Stephanie Bousley za zagotovitev njene upokojitve kot samske osebe je bil nakup naložbene nepremičnine v zgodnjem življenju. To je storila leta 2014, stara 32 let, medtem ko je bila zaposlena kot izvršna asistentka v hedge skladu. Nepremičnina, ki jo je kupila v predmestju pobratenih mest v Minnesoti, je stala 104.000 dolarjev.

»Ves čas imam istega najemnika in nepremičnina se splača. To je samo hipoteka, ki jo nekdo odplačuje in ko se upokojim ali če v prihodnosti potrebujem gotovino, jo lahko prodam za 150.000 do 200.000 dolarjev in si povrnem dober donos moje naložbe ali ohranitev preteklosti, ko se hipoteka izplača, in prihodek od najemnin uporabite kot dodaten dohodek ob upokojitvi, «pravi Bousley.

Leta 2017 je Bousley kupila drugo nepremičnino in svetovala drugim, ki upajo, da bodo storili ta korak, da bi si zagotovili lastno upokojitev je zagotoviti, da bodo stroški upravljanja plus najemnina, ki jo lahko poberete, enaki ali višji od stroškov mesečne hipoteke plačila. Bousley še poudarja, da če bi lahko v mladosti uspešno izvedla tak nakup (in s 100.000 dolarji dolga za študentsko posojilo), to lahko storijo tudi mnogi drugi.

POVEZANE: Kako vam lahko vlaganje v nepremičnine pomaga ustvariti bogastvo in pridobiti finančno svobodo

»Najem nepremičnine sem kupil, ko sem delal kot pomočnik izvršnega direktorja. Ljudem rad dajem vedeti, da je to je mogoče, «poudarja Bousley. "Resnične ovire za pridobitev hipoteke, če ste samski, so enake kot pri vseh: slabe kreditne sposobnosti in nespremenljiv dohodek."

"Sem samska oseba, ki delam po svojih najboljših močeh," dodaja. "Uspelo mi je bolje kot pri mnogih mojih letih." Vse to je razlog, zakaj je Bousley napisala knjigo o svojem finančnem potovanju, da bi pomagala drugim (Kupite avokadov toast: Kako zdrobiti študentski dolg, zaslužiti več denarja in živeti najbolje, 10.99, Amazonka).

Mary Sullivan, samohranilka v celotnem svojem odraslem življenju, ki je zaslužilo dohodek, se je pri 59 letih lahko umaknila iz poslovnega sveta in nadaljevala svojo strast do pomoči drugim ženskam z denarjem. Ko se ozre nazaj, pravi, da so ji tri ključne lekcije omogočile varno upokojitev.

Najprej svetuje, izobražujte se in postanite finančno pismeni. Če želite to narediti, po potrebi opravite brezplačne tečaje proračuna v spletu ali v svoji skupnosti.

"Številne skupnostne skupine ponujajo izobraževalne seminarje in nasvete, kako financirati in vzdrževati življenjski slog, ki ustreza vašim dohodkom," pravi Sullivan.

Nato poiščite druge samske ženske, ki so lahko uspešno rešile in upravljale svoje finančno gospodinjstvo, in se po svojih najboljših močeh učite od njih.

Nazadnje, ko gre za naložbe, začnite z majhnimi, začnite zgodaj in diverzificirajte.

"Začnite z minimalnim zneskom v nizkocenovnem vzajemnem skladu, ki temelji na vaši toleranci do tveganj, in se naučite čustveno in finančno upravljati skozi naložbene cikle," pravi Sullivan. "Diverzificirajte svoje pokojninske prihranke, delnice, obveznice, vzajemne sklade, zavarovanja in nepremičnine."

Prej ko začnete vlagati v ta vozila, tem bolje, vendar tudi nikoli ni prepozno, pravi Sullivan. In ko ste že pri tem, ustvarite finančni načrt, tudi to je ključnega pomena.

»Najbolje je, da sodelujete s finančnim strokovnjakom, pregledate svoje upokojitvene cilje, se pogovorite o svoji toleranci do tveganj in o časovnici za upokojitev, ne glede na to, ali gre za 10 ali 20 let, pa tudi, kaj si lahko privoščite, da prihranite mesečno ali letno, «pojasnjuje Sullivan. »Celovit finančni načrt je najboljši za vsako samohrano žensko, saj vam omogoča, da ga vzamete nadzor, nobenega nadzora ali celotnega nadzora za vaše naložbene odločitve, odvisno od vašega udobja ravni. "

Po upokojitvi leta 2021 precej pred rokom je Sullivan začel drugo kariero. Odprla je svoje podjetje Sladko, a neustrašno, ki se osredotoča na pomoč ženskam pri karieri in denarju. V svoji skupnosti je začela ponujati tudi brezplačne delavnice o finančni pismenosti 101, da bi delila vse, kar se je naučila.

Vsak od nas vsak dan sprejme vsaj 36.000 odločitev, pravi Blair, avtor knjige Celovito bogastvo. Glede na to je ključnega pomena, da se strateško osredotočamo na stvari, ki nas bogatijo in prispevajo k našemu bogastvu in dobremu počutju. Enako moramo razumeti dejanja, ki nas finančno in čustveno izčrpavajo, ko zasledujemo upokojitvene cilje.

"Torej, pozitivno razmišljanje... znebiti se strahu in se znebiti vsega, kar nam pomaga, smo bolj samozavestni," pojasnjuje Blair. "Vseživljenjsko učenje, bolj vključevanje v naše osebne finance in prevzem nadzora nad svojim denarjem so prav tako pomembni ukrepi, katerih vrednost se sčasoma povečuje."

Če ste med tistimi, ki jih pri sprejemanju finančnih odločitev izziva tesnoba in strah, zlasti kot samski oseba, ki se odloča o tem, kako uspešno prihraniti za upokojitev, nato začnite z otroškimi koraki, ki vam omogočajo gradnjo samozavest.

Začnite z izmerjenimi tveganji, vključno z vlaganjem, in postopoma spremenite svojo miselnost, da boste lahko dosegli finančne cilje in uspešno začrtali pot v svoje poklicno življenje.

In vedite to: Če začnete prav v tem trenutku, naredite velikanski korak, da zagotovite svojo finančno prihodnost in upokojitev.