Kako izbrati najboljše mesto za upokojitev za vas

Mogoče ste že od nekdaj radi obiskovali Florido pozimi. Ali morda sanjate o zasneženem kabinskem življenju v Montani. Ko večina ljudi pomisli na upokojitev, jim misli odidejo v kraje, ki so jih dopustovali ali obiskali.

In to je dobro izhodišče, pravi Dave Hughes, upokojenec in avtor treh knjig o inženiringu vašega najboljšega življenjskega sloga. Ampak želeli boste poglobiti se.

"Redko se zgodi, da kraji, ki so odlične počitniške destinacije, postanejo odlične upokojitvene destinacije," pravi. »Ko greš na dopust v kraj, za en teden pobegneš, kajne? Medtem ko boste šli tja živeti, verjetno ne boste preživeli vsak dan na plaži. In seveda, potem boste morali opraviti s turisti. "

Hughes tudi pravi, da so počitniške destinacije namenjene turistom in niso vedno vrhunske, kar zadeva udobje, ki bi ga pričakovali za vsakdanje življenje.

Jody D’Agostini, CFP, pravični svetovalec, pravi, da se v prvi vrsti osredotočite na svoje življenjsko načrtovanje.

»Všeč vam je, kje živite, in imeti ljudi, s katerimi boste delili svojo upokojitev. Oglejte si lokalne dobrine, kot so umetnost in zabava, trgovina na drobno, knjižnice in civilne organizacije, «pravi. "Včasih vam lokalna univerza omogoči, da nadaljujete kot vseživljenjski učenec."

Če ste religiozni, vas bo ob preselitvi verjetno zanimalo, kako najti duhovno skupnost.

"Morda se boste odpravili na novo lokacijo na službo in se srečali s cerkvenimi voditelji, da vidite, ali vam ta nova skupnost ustreza," pravi D'Agostini.

Številni popotniki kmalu izvedo, da je njihova najljubša vroča točka v Kaliforniji zabaven za konec tedna, a nesrečen kot mesto za dnevno vožnjo. In čeprav so Havaji slikoviti, se zdijo eoni oddaljeni od družine v sosednjih Združenih državah.

Zato Hughes predlaga, da natančneje pogledate svoj začetni seznam.

"Priporočam, da se skozi celo leto odpravite tja na dve ali tri različne točke, da preverite, ali je kraj poleti tako lep kot pozimi," pravi. "Ali bo mesto v 10 do 20 letih dobro poslovalo ali pa propada?"

Namesto da bi se spomnili krajev, ki ste jih obiskali, poglejte, ali obstajajo mesta, ki podpirajo način življenja, ki ga želite voditi, predlaga Hughes. Mogoče to pomeni iskanje skupnosti s pohodniškimi točkami, igrišči za golf, odličnimi kleti ali robustno umetniško skupnostjo.

"Poiščite mesto za upokojence, v katerem bodo te stvari na voljo," pravi. "To ni nujno, veste, 55-letna aktivna skupnost odraslih na Floridi."

Ko imate seznam potencialnih lokacij, je čas, da ga zožite. Hughes pravi, da boste za to želeli razmisliti o drugih, manj vznemirljivih dejavnikih določene skupnosti - namreč način življenja tam lahko vpliva na vašo žepno knjižico.

Noben dejavnik na tem seznamu ne bi smel biti odločilen, vendar so vsi pomembni dejavniki pri izbiri mesta za upokojitev. Davki so lahko na primer astronomski v eni državi, vendar se lahko preprosto zlomite, tudi če menite, da vam na praznike ne bo treba odleteti domov k družini.

Podobno bi se lahko oddaljili od vnukov po državi, če zagotovo veste, da ima kraj, kamor se odpravljate, na tone dejavnosti, v katerih uživate.

"S staranjem se bodo verjetno pojavile zdravstvene težave," pravi D'Agostini. "Poskrbite za dober dostop do zdravnikov, zobozdravnikov in zdravstvenih centrov v nujnih primerih."

To bi lahko pomenilo, da ponovno ocenite svoje načrte za življenje na podeželju. Ali pa bi to lahko pomenilo le raziskovanje zdravnikov na tem območju pred selitvijo.

In če mislite, da ste nastanjeni na lokaciji, se boste morali soočiti z resničnostjo, da se vsi, ki jih poznate in imate radi, ne bodo preselili z vami. Če je za vas pomemben čas, preživet z družino in bližnjimi prijatelji, boste to želeli upoštevati tudi pri svoji odločitvi.

D’Agostini pravi, da to pomeni določanje cen letov in potovanj od in do teh posameznikov. Pomeni tudi pogled na to, ali je sploh treba uporabiti lokalno letališče.

Hughes pravi, da bi moralo biti zadnje na seznamu prefinjenih financ. Čeprav je denar pomemben, ne bi želeli izbrati mesta, ki vam ni všeč, samo da bi prihranili denar.

"Kraj z visokimi življenjskimi stroški ali visokimi davki, ki bi se mu morda morali izogniti, preprosto zato, ker si tega ne morete privoščiti," pravi. »Če pa se odpravite v najcenejši kraj, čeprav morda trošite manj denarja, to še ne pomeni, da boste tam srečni. Torej gre nekako za iskanje tiste sladke pike na sredini. "

D’Agostini predlaga raziskavo davka na dohodek in promet za državo, ki jo želite dodati na svoj seznam. Kraji, kot so Florida, Teksas in Wyoming, na primer nimajo davka na dohodek. Toda druga mesta obdavčujejo dohodek od naložb. In še več, na primer Pensilvanija, je obdavčitev oprostila ves pokojninski dohodek. Upoštevajte, da boste, če se odločite za življenje v tujini, v državah še vedno morali vložiti davčno napoved.

Vanessa Martinez, generalna direktorica podjetja za upravljanje premoženja s sedežem v Chicagu Skupina Lerner, pravi, da boste želeli tudi natančno pogledati davke na zapuščino in dediščino v vsaki obravnavani državi.

"Pet držav nima davka na zapuščino ali dediščino," pravi. "To je ponavadi velika sestavina pri izbiri, kdaj bo vaše bogastvo preseglo zvezno izjemo." (IRS posameznikom omogoča, da podedujejo do 11,7 milijona dolarjev, preden to zahtevajo plačati davek na nepremičnine.) Če zvezna številka zveni veliko, naj vas ne odvrnejo od tega, da sami ne bi preučili teh zakonov o davku na nepremičnine ali dohodnino, saj se tudi država.

"Ne recite samo:" Oh, to je za milijonarje, "opozarja Martinez. "Lahko poiščete svojega in vidite, da je za vašo državo 300.000 USD."

Medtem ko se nekateri odločajo na podlagi teh zakonov in kako se številke seštevajo, sistema ne morete prevarati. Države, kot je Florida, zahtevajo, da prebivalci s polnim delovnim časom preživijo šest mesecev in en dan vsako leto v državi, da bi se lahko kvalificirali kot prebivalci s polnim delovnim časom. Martinez pravi, da je Illinois znan po strogi zakonodaji o prebivališču. Če želite izkoristiti davčno zakonodajo, se prepričajte, da je zgoraj.

Če se odločite za selitev, boste želeli posodobiti svojo oporoko na podlagi zakonov vaše nove države. Čeprav bi bila vaša oporoka še vedno veljavna, bi jo lahko razlagali drugače, če se premaknete, pravi Martinez.

Martinez predlaga, da se med odločanjem sestanete s svetovalcem za načrtovanje nepremičnin in davčnim svetovalcem.

Ko cenite večerjo in pijačo v različnih krajih ZDA, ne pozabite, da bodo vaši največji stroški pri selitvi nakup ali najem novega doma.

D’Agostini predlaga, da se pogovorite z lokalnim nepremičninskim posrednikom, da začnete prejemati sezname krajev, ki jih morda želite kupiti. Medtem ko večina svetovalcev odsvetuje najemanje novega dolga, kot je hipoteka ob upokojitvi, morda ste nakup doma z gotovino, še posebej, če nameravate prodati dolgoletno družinsko hišo, ki se je v celoti izplačala. V tem primeru upoštevajte tudi zavarovanje lastnika stanovanja, davke na premoženje in podobno.

Če je vaš novi dom v zaprti skupnosti, to lahko pomeni tudi plačilo pristojbin HOA.

»Dodajte vse življenjske stroške, ki bi vam jih lahko prinesla ta nova ureditev. Se boste pridružili lokalnemu klubu in imeli članarino? " D’Agostini pravi. "Ali so cene za zabavo, hrano, bencin in stanovanja primerljive, nižje ali višje od trenutnih razmer?"

Ko raziščete vse vidike lokacij, ki jih izberete, Hughes predlaga, da si ogledate seznam prednosti in slabosti za vsako in ustvarite preglednico, s katero boste določili življenjske stroške na vsaki lokaciji. Staromodno je, toda ogled seznamov na papirju vam bo pomagal pri odločitvi s partnerjem.

„Bistvo je, da se bodo ljudje vedno odločili čustveno. Številke v preglednici so res dobre za poudarjanje negativnih dejavnikov, ki bi jih morda želeli vedeti. " Hughes pravi. »Toda glede končne odločitve bo to na koncu čustvena izbira. Eno mesto se mi zdi prav. «

In če vas zebejo noge, ne obremenjujte se. Vedno obstaja možnost, da poskusite pred nakupom.

"Morda boste želeli najeti za daljši čas, preden boste vložili v novo življenjsko situacijo," pravi D'Agostini.

Upoštevajte, da izbira kraja upokojitve lahko pomeni le upokojitev tam, kjer trenutno živite. V tem primeru lahko vse zgornje ugotovitve še vedno uporabite v svojem trenutnem domačem kraju kot način finančnega načrtovanja.