Naš vodnik po mesecih za najboljše finančno leto

Plačevanje obresti je podobno, kot da bi brez denarja vdrli za denar, zato je vaša prva naloga, da se dogovorite za odplačilo posojila. Za vsak svoj dolg zapišite obrestno mero, minimalno mesečno plačilo in koliko dolgujete, pravi Shannon McLay, ustanoviteljica in izvršna direktorica Finančna telovadnica v New Yorku. Nato poskusite s plazovitim načinom: plačajte minimum za vse svoje dolgove vsak mesec in vložite dodatni denar za posojilo z najvišjo obrestno mero. Če prejmete presežek - kot bonus ali vračilo davka -, ga postavite tudi k temu glavnemu dolgu. Ko ga odplačate, preidite na posojilo z drugo najvišjo obrestno mero in tako naprej.

POVEZANE: Kako izstopiti iz dolga s kreditne kartice

Prepreči potovanje dokumentov v zadnjem trenutku, ko vložitev davkov. Ta mesec, ko pridejo davčni dokumenti (po e-pošti ali polževi pošti), jih shranite v mapo in skupaj s prejemki za odbitne stroške, pravi Lisa Greene-Lewis, CPA, davčna strokovnjakinja za TurboTax. Pomislite na preteklo leto: Ali ste imeli kakšne velike življenjske trenutke - recimo kupili hišo -, ki bi lahko vplivali na dolg? Zapišite jih. In kot je slišati osnovno, trikrat preverite vse osebne podatke, ki jih boste vnesli v svoje davčne obrazce ali dali svojemu računovodji. Ena najpogostejših napak pri prijavi davkoplačevalcev je vpisovanje napačnih številk socialnega zavarovanja za zakonce ali otroke - in te številke so ključne za prejem dragocenih davčnih ugodnosti.

Nočete iti v posteljo zaskrbljeni, da bi lahko razžarjen grelnik vode razveljavil. Še a nedavna raziskava Bankrate ugotovili, da bo le približno 40 odstotkov Američanov lahko pokrijelo nepričakovane stroške v višini 1.000 ameriških dolarjev. "Bistvo denarja je, da se počutite varno," pravi Suze Orman, voditeljica podcasta Ženske in denar. "Cilj je imeti osemmesečni življenjski stroški prihrankov. “Seveda se lahko poskočite - Orman svetuje, da denar odvrnete v 12 do 64 mesecih. "Držite se načrta, s katerim boste prihranili malo več od tistega, kar je enostavno," pravi. Nastavite samodejne naloge - takoj iz plačila - na račun obrestovanja. Računu poimenujte nekaj, kot je Save Yourself: Strokovnjaki pravijo, da lahko personaliziranje računa z imenom, ki izkliče njegov namen, vas motivira, da ohranite varčevanje.

Seveda vas lahko neorganizacija stane časa. Lahko pa vas tudi stane denar, če boste morali zamenjati originalni dokument, kot je naslov vašega avtomobila. Zberite pomembne papirje in jih razvrstite po vrsti in datumu, pravi Julie Morgenstern, avtorica Organiziranje od znotraj ($14; amazon.com). Shranite jih v oknu z dokumenti blizu mesta, kjer plačujete račune: "Lažje najdete in shranite podatke, ko jih uporabljate," ugotavlja. Razmislite tudi o informacijah, ki jih nenehno iščete, pravi. Optično preglejte ustrezne dokumente in jih shranite v digitalno datoteko, nato pa bodite zgroženi, ko ste poiščite svoj najnovejši W-2 z nekaj potegom telefona, ne pa z običajnim prevračanjem domov.

Če davčni stres ne pride v poštev - in morda celo malo denarja za vračilo denarja -, nekaj premislite pokojninski račun. Prizadevajte si prispevati 15 odstotkov svojega dohodka (izkoristite delodajalce, če vam to ponuja podjetje). Prepričajte se, da naložbena kombinacija še vedno ustreza vašim dolgoročnim ciljem. "Vaš načrt 401 (k) verjetno ima spletno orodje, ki vam lahko pomaga, da svoje ravnotežje prilagodite na način, ki je pravi za vi, glede na vašo starost in kdaj se nameravate upokojiti, "pravi Katie Taylor, podpredsednica miselnega vodstva pri Naložbe v zvestobo.

POVEZANE: Zakaj bi morali začeti vlagati prav zdaj

Nikoli ne boste založili gotovine pod žimnico. Zlaganje denarja na računu, ki komaj zasluži obresti, ni veliko boljši. Kljub temu je skoraj polovica žensk, anketiranih v nedavni raziskavi Fidelity, dejala, da imajo na računu z nizkimi obrestmi 20.000 USD ali več. Naj bo to mesec, ko boste izračunali, kaj je vaše varčevalni račun donosi vsako leto. Poglejte v račune z nizkimi plačili, ki jih ponujajo spletne banke; mnogi imajo stopnje okoli 2 odstotka.

Lažje si zagotovite posojilo za predmet z velikimi vozovnicami, na primer za avto ali hišo, če imate dobro posojilo. Pojdi do annualcreditreport.com in naročite brezplačno poročilo od Equifax, Eksperzijskiali TransUnion. "Namesto, da bi jih dobili vse naenkrat, zahtevajte eno poročilo od drugega urada na vsake štiri mesece, da bodo stvari spremljale vse leto," pravi McLay. Pazljivo preberite zgodovino plačil in se prepričajte, da je pravilna - in prijavite vse dejavnosti, ki jih ne prepoznate. Če opazite ponavljajoče se sumljive dejavnosti, boste morda želeli zamrzniti kredit. In ne pozabite, da lahko tatvina, ki jo prepoznajo otroci, ostane dolga leta neopažena. Da bi ga preprečili, razmislite o zamrznitvi kreditne sposobnosti svojih otrok.

Otrok ne potrebuje številnih novih šolskih potrebščin, če ima predal, ki je poln svinčnikov, flomastrov in zvezkov. Bodite iznajdljivi in ​​ponovno uporabite, pravi Kelsey Sheehy, strokovnjak za osebne finance pri NerdWallet. Predlaga tudi, da se združite z drugimi starši, da kupite zaloge v velikem obsegu. Če se vrnete po spletu v šolo, poskusite razširitev brskalnika, kot je Draga, ki samodejno uporabi najnovejše kupone ali promocijske kode. In če se vaš otrok prijavlja na kolidž - globoko vdihnite! - zberite dokumentacijo, ki jo potrebujete Brezplačna vloga za zvezno študentsko pomoč zdaj ste pripravljeni, ko bo aplikacija 1. oktobra na voljo. Načrt predložite FAFSA do 1. novembra, saj pomoč, ki temelji na potrebah, najprej pride, je bila prvič vročena.

POVEZANE: 22 pametnih idej za varčevanje denarja s strani strokovnjakov

Ne, da bi bili usodni in turobni, a potrebujete oporoke in drugi dokumenti o izrabljeni življenjski dobi. "Ljudje ne marajo razmišljati o smrti," pravi Orman, ki je razvil program Must-Have Documents (63 dolarjev; suzeorman.com/realsimple) s svojim zastopnikom za posest. "Vsi domnevajo, da potrebujejo samo oporoko, vendar to samo pove, kam bo šlo vaše premoženje, ko boste umrli," poudarja. Prav tako potrebujete preklicno zaupanje s klavzulo o nezmožnosti (ki imenuje nekoga, ki bo upravljal z določenimi sredstvi za vas, če ne morete); vnaprejšnja direktiva (ki določa, katero zdravstveno oskrbo želite v nujnih primerih); trajno pooblastilo za zdravstveno varstvo (ki imenuje zaupanja vredno osebo, da sprejme medicinske odločitve za vas); in trajno finančno pooblastilo (ki imenuje nekoga, ki sprejema finančne odločitve namesto vas). Ko imate te dokumente, organizirajte družinski sestanek, s katerim boste svoje načrte obvestili.

Imate Spotify račun in tako tudi vaš mož... in tudi vaš otrok. Znebite se odpuščanj in ponavljajočih se plačil in to je kot iskanje prostega denarja. Izpišite nekaj mesečnih bančnih izpiskov in poudarite svoja redna plačila ali uporabite takšno aplikacijo Jasnost denarja, ki pokvari porabo. McLay: Za kabel, mobilni telefon in internet lahko poizkusite tudi pogajanja s ponudniki storitev, poglejte v uvodne načrte, ki jih ponujajo konkurenti, in prosite svojega ponudnika, naj se ujema z najnižjimi eno. Ali pa prenesete Trim app, ki se v vašem imenu pogaja o nižjih cenah. (Uporaba je brezplačna, vendar boste prihranke razdelili s Trim.)

Ustvarite vezivo za svoje medicinske obrazce ali pojdite virtualno Applova aplikacija Health, ki ima funkcijo Health Records. Tako se boste morda izognili dragim diagnostičnim testiranjem, saj lahko veliko diagnoz postavite samo na podlagi vaše anamneze, pravi Carolyn McClanahan, finančna svetovalka. Prihranite denar tudi v lekarni: Vprašajte, koliko bi stalo zdravilo, če bi plačali, ne da bi sklenili zavarovanje in morda dobili nižjo ceno, pravi McClanahan. Prenesi GoodRx, brezplačna aplikacija, ki primerja stroške drog in ponuja pregledne kupone. In ne pozabite porabiti prožnih sredstev na računu porabe, ki ponavadi potečejo 31. decembra. Niste prepričani, kaj je zajeto? Pojdi do fsastore.com za upravičene izdelke.

Smrt. Politika. Religija. Štiriinštiridesetim odstotkom Američanov je lažje govoriti o teh temah kot razpravljati o svojih financah, glede na raziskavo iz leta 2014 Wells Fargo. Prekinite tabu, tako da se s partnerjem hitro tedensko prijavite, pravi Cameron Huddleston, novinar za osebne finance. Pogovorite se o tem, kaj najbolj cenite - kar vam lahko pomaga, da se postavite na isto stran in ustvarite skupne finančne cilje, pravi Kathleen Burns Kingsbury, strokovnjakinja za psihologijo bogastva in gostiteljica podcasta Prekinitev denarne tišine. Nato si oglejte svojo porabo v preteklem mesecu ali dveh in preverite, ali se poravna z vašimi vrednostmi. Na primer, če vam je pomemben kvaliteten družinski čas, vendar večina vašega dodatnega denarja gre za materialne predmete, boste morda želeli ponovno oceniti svoj proračun.