Kdaj uporabljati kreditno kartico, glede na prednosti

Če poskušate znebiti dolga, še posebej, če poskušate ugotoviti kako izstopiti iz dolga na kreditni kartici—Zavedanje, da strokovnjaki priporočajo zaračunavanje določenih stroškov na kreditni kartici, se morda zdi kontratutivno. Resnica je, da je nekaj nakupov, ki jih resnično ne želite plačati z gotovino ali obremenitvijo, še posebej, če že imate kreditno kartico. (Odpiranje kreditne kartice samo za kritje določenih stroškov je povsem drug pogovor.)

Če želite določiti, kdaj uporabiti kreditno kartico, smo prosili dva osebna finančna strokovnjaka, da pretehtata, kdaj in zakaj naj bo zaračunavanje vaš prvi impulz.

Če vas skrbi varnost

Če se podatki o vaši kartici ogrozijo ali delijo med transakcijo ali če nevede plačujete neprijeten značaj storitve ali blaga - denar je ponavadi lažje vrniti, če ste uporabili dobropis kartica. To je zato, ker so stroški, navedeni na izpisku vaše kreditne kartice, v resnici le glavna knjiga stroškov, ki jih boste na koncu dolgovali podjetju s kreditno kartico; še niste izgubili svojega denarja. Ko nekaj plačate z bremenitvijo, je to kot plačilo z gotovino: Denar zapusti vaš račun in za vedno zaide.

Zato mnogi finančni strokovnjaki, vključno z Jeffom Richardsonom iz VantageScore Solutions, trdijo, da je varnejše uporabljati kreditne kartice. "To bi lahko bila velika neprijetnost za vas, ko bi denar dobili na svojem bančnem računu," pravi.

Druga težava z debetnimi karticami je, da lahko za nekatere goljufive stroške odgovarjate. To je eden od razlogov, da Richardson priporoča uporabo kreditne kartice za mednarodna potovanja.

"Kreditne kartice imajo včasih zavarovanja za mednarodna potovanja, tudi za nakupe sob in stvari te narave," pravi. "Vendar obstaja veliko krajev, kjer ne boste mogli uporabljati debetnih kartic."

Poleg tega bo plačilo za nakupe v tujini z obremenitvijo včasih sprožilo zadrževanje sredstev, kar lahko zakasni plačila in povzroči prekoračitev poravnave.

POVEZANE: Kako očistiti kreditne kartice

Če želite pridobiti nekaj nagrad

Večina kreditnih kartic - na primer kartica nagrad za potovanje- ponudite lastno kombinacijo nagrad na podlagi točk, vključno z vračilom denarja pri določenih nakupih in popustom pri drugih. Glede na to, kaj ponuja vaša banka, obstaja veliko spodbud za povečanje teh nagrad, medtem ko porabite.

Brian Walsh, poslovodja finančnega načrtovanja družbe SoFi, pravi, da pogosto te nagrade zaslužijo s kreditno kartico.

"Dokler nagrade prejmejo [ljudje] več od tistega, kar plačujejo za honorar, potem morajo vedno uporabljati kreditno kartico za točke nagrajevanja in udobje," pravi Walsh. (Bodite prepričani, da poznate vrednost prevoženih milj in druge nagrade preden dosežete cilj z zbiranjem točk.)

Ne pozabite, da nekateri trgovci zaračunavajo pristojbino, ko plačujete s kreditnimi karticami. V teh primerih Walsh pravi, da je pametno izračunati korist svojih nagrad v primerjavi z ta pristojbina in se odločijo, ali gre za delo z obremenitvijo ali z gotovino.

Če poskušate pridobiti kredit

Ne glede na to, ali nameravate nositi dolg ali ne, resnica je, da morate dokazati, da lahko dolg naberete in ga poplačate. To je celotna predpostavka za gradnjo kredita.

"Kot študentka so mi starši dali kreditno kartico," pravi Richardson. "In edino, kar so mi smeli zaračunati, so bile moje knjige na fakulteti."

Knjige so bile dober način za pridobivanje kreditov, pravi Richardson, saj jih je moral kupiti (ne glede na to, ali je uporabil kredit), bili so le nekaj sto dolarjev in lahko jih je sčasoma poplačal. Zgodaj je ta kredit ustvaril dobro stanje z bankami, ko je na koncu želel kupiti večje izdelke.

"Nikoli ne želite imeti možnosti, da bi šli v zadnjo posojilodajalko," pravi Richardson. Ker je imel vnaprej vzpostavljen odnos z izdajateljem kreditnih kartic, je imel zlahka dostopen vir kredita do dragih potrebščin - pomislite na domačo silo, ki vključuje pokvarjen grelec ali avto, ki nenadoma potrebuje novo zavore.

"Seveda deluje obratno," pravi Richardson. "Če zamudite plačilo s kreditno kartico ali na kartici preveč zaračunate, to lahko vpliva na vašo kreditno oceno."

Če jih nameravate uporabljati samo za pridobivanje kreditov, je pomembno tudi, da vaše kreditne kartice ostanejo odprte, ne glede na to, ali jih nameravate redno uporabljati. V ta namen Richardson priporoča, da zaračunate nekaj, kot je revija ali pretakanje naročnine, nizko ceno, ki se ponovi in ​​ohranja vašo kartico v dobrem stanju.

Če potrebujete pomoč pri pokrivanju velikih, a rednih stroškov

Kar se tiče projektov prenove domov, je Walsh dejal, da bi morali plačati stroške na vašo kreditno kartico, če jih želite hitro odplačati, in samo, če boste to izkoristili. (Če si ne morete privoščiti plačila računa s kreditno kartico, poiščite drug način plačila za projekt.) Richardson pravi, da bi morali uporabljati kreditno kartico samo, če obstaja način, da zagotovite pomemben popust od večji trgovec. V nasprotnem primeru pomislite na nekaj bolj prijaznega potrošnikom.

"Pogosto kratkoročna kreditna linija doma ponuja cenovno ugodnejše pogoje," je dejal Richardson. (Vse se lahko naučite domači kapital tukaj.)

Enako velja za nakup vozila. Če ga nameravate odplačati takoj po polnjenju, se bo morda splačalo. Če ne, so številne stopnje posojila za avto nižje od obrestnih mer za kreditne kartice.

Na drugi strani imajo aparati včasih 12 mesecev lastne pogoje za nič obresti, če njihov nakup zaračunate na kreditno kartico, pravi Walsh.

Za večje zdravniški računi ali medicinske stroške, kot so naramnice za vaše otroke, razmislite o osebnem posojilu ali račun za varčevanje z zdravjem, Walsh in Richardson se strinjata, saj so ti običajno bolj prijazni potrošnikom.

Če ste disciplinirani

Vsi ti nasveti bi morali biti z zrnom soli: Niti Richardson niti Walsh ne priporočajo, da zberete dolg, če želite pridobiti denarne nagrade ali graditi dobropis. Namesto tega se odločite za uporabo kredita samo, če veste, da imate disciplino (in denarne rezerve) za poplačilo teh dolgov.

"Uporaba kreditne kartice ni nadomestilo cenovne dostopnosti," pravi Richardson.

Walshovo stališče o zaračunavanju večjih stroškov je bilo enako: "Da, če predpostavimo, da imate dovolj denarja za plačilo računa v celoti."