Money Confidential Podcast: Kako moje naložbe vplivajo na način, kako vložim svoje davke?

Kot vam bo povedala večina finančnih svetovalcev, je vlaganje lahko odličen način za povečanje lastnega osebnega bogastva. Ko pa gre za prijavo davkov, ko imate naložbe, morate vedeti nekaj stvari, da se izognete dragim kaznim – nekaj, kar poslušalec tega tedna na Denar zaupno podcast se je moral naučiti na težji način.

Za šesti in zadnji del naše serije "Davki v desetih" smo se pogovarjali z Lorraine (ne njeno pravo ime), ki je skupaj z možem leta 2018 unovčila nekaj svojih vzajemnih skladov za nakup prvega doma. Nato sta leta 2019 Lorraine in njen mož plačala davke kot običajno, saj od borznoposredniške družbe, pri kateri sta unovčila naložbe, nista prejela nobenih papirjev ali obvestil.

Če ste spremljali podcast, verjetno že veste, kako se ta zgodba konča: z grozljivim rdečim pismom davčne uprave. Lorraine in njen mož sta dolgovala 4000 dolarjev za nazaj davke za davke na kapitalski dobiček iz svojih naložb.

Z malo več informacij o tem, kako naložbe vplivajo na davke, bi se tej kazni lahko izognili. Točno to

Če se samo sprašujete, ali morate plačati davke na svoje naložbe ali ne, je odgovor odvisen od nekaj stvari. Ti dejavniki vključujejo, ali ste imeli dobiček od naložbe ali ne, kako dolgo ste imeli naložbo, preden ste jo prodali, in raven vašega dohodka.

"Davki na dobiček iz kapitala so davki na dobiček, ki ga ustvarite v naložbi," pravi Silver. "Torej bi lahko bila zaloga. Kupil si ga za 10 dolarjev, prodal si ga za sto dolarjev. Vaš dobiček je 90 dolarjev."

Če ste to naložbo držali manj kot eno leto, pojasnjuje Silver, boste morali plačati kratkoročne kapitalske dobičke glede na raven vašega dohodka. Če ste naložbo držali več kot eno leto, boste morali plačati dolgoročni kapitalski dobiček. "Vsako premoženje, s katerim se trguje - kar velja celo za zlato, celo za blago - če ste s čim trgovali kratkoročno ali kratkoročno ali dolgoročno in z njim ustvarili dobiček, bi lahko bili obdavčeni na to premoženje, dokler je z njim mogoče trgovati in obstaja evidenca o tem,« Silver pravi.

Ista pravila veljajo za prodajo NFT in kriptovalut. "Če kupujete in prodajate kriptovaluto skozi vse leto ali delnice in poskušate unovčiti kratkoročno dobička, boste dolžni veliko kratkoročnih kapitalskih dobičkov – in tega se verjetno takrat niste zavedali,« Silver pravi.

Toda tako se lahko znajdeš v situaciji, v kateri se je Lorraine znašla zgoraj.

Dobra novica pa je, da vam ni treba začeti plačevati davkov na naložbe, dokler jih ne prodate ali uporabite. To velja tudi za račune za upokojitev, kot je 401 (k) ali IRA.

"Ko začnete jemati distribucije, boste od tega obdavčeni, vendar niste obdavčeni s tem denarjem, [če] le sedi, raste in se sčasoma povečuje," pojasnjuje Silver. "In zato poskušamo spodbuditi toliko ljudi, da izkoristijo prednosti – če imajo pokojninski račun, ki ga sponzorira zaposleni, ali če delajo zase, da ustvarijo pokojninski račun – da lahko plačajo nekaj teh neobdavčenih prispevkov in jim pustijo rasti čez čas. Nič vas ne stane davkov, ko rastejo; ko prodaš, boš plačal."

Če nimate 401(k) ali podobnih ugodnosti pri delodajalcu ali ste lastnik malega podjetja, lahko nastavite Poenostavljeni račun za pokojnino zaposlenih (SEP), ki vam bo omogočil, da začnete plačevati te prispevke za upokojitev račun.

Ne glede na vašo situacijo je pameten način vlaganja proaktivno pretehtati davčne posledice vaših denarnih selitev – da vas pozneje ne doleti neželeno presenečenje. Silver pravi, da so vse te naložbene izbire odvisne od vrste vlagatelja, ki ga želite biti.

"Tisti ljudje, ki so mlajši ali imajo pred seboj celo 10 do 15 dobrih delovnih let, boste dolgoročni vlagatelji," pravi. »Denar poskušate vlagati in odlagati, da bi vam lahko služil, medtem ko delate, in vam nato ustvaril dohodek, ko prenehate delati ali ste v pokoju. Torej na teh računih ne želite veliko trgovati. Če želite trgovati z delnicami, kriptovalutami ali nezamenljivimi žetoni, dajte na stran 5 odstotkov svojih portfelj in to storite tam – dobički in izgube ne bodo tako veliki in davčna obremenitev ne bo tako velika bodisi."

Naložbe ali delnice lahko podarite tudi kot darila, vendar se morate najprej zavedati davčnih posledic. Pravila so enaka za obdarovanje denarja. "Torej, če želite svojemu prijatelju dati 1000 $, bo to neobdavčeno," pojasnjuje Myers. "Toda če je več kot 15.000 dolarjev, če ste samska oseba, boste morali plačati davke. Če si poročen, lahko daš do 30.000 dolarjev in od tega ti ne bo treba plačati davkov."

Za celoten povzetek davčnih posledic naložb si oglejte zadnjo epizodo Money Confidential's serija v šestih delih, »Kako moje naložbe vplivajo na način, kako prijavim svoje davke?« na Apple Podcasti, Spotify, Amazon, Igralec. FM, Stitcher, in kjer koli dobite svoje podcaste.

Preberite celoten prepis.