Money Confidential Podcast: Kako ločitev, upokojitev ali selitev vplivajo na moje davke?

Nihče ne želi razmišljati o davkih, ko gre skozi čustveno spremembo v življenju – kot je ločitev, začetek upokojitve ali selitev –, vendar je vse to del procesa. Tako kot smo razpravljali v prejšnji tedenski epizodi Denar zaupno podcast, ki je pokrival davčne posledice zakonske zveze, starševstva in lastništva stanovanja— ti mejniki lahko drastično vplivajo na način vložitve, zato je pomembno, da poznate davčno zakonodajo, ko greste skozi velike življenjske spremembe.

V tem tedenskem delu serije "Davki v desetih" smo se pogovarjali z Dario (ni njeno pravo ime), poslušalko iz Brooklyna, ki trenutno zaključuje ločitev od moža. Daria in moževi davki so bili v času, ko sta bila poročena, dovolj zapleteni: njen dohodek je večinoma izhajal iz plače W2 dela, medtem ko je večina njegovega dela izhajala iz samostojnega 1099 dela, nato pa sta kupila nepremičnino, imela otroke in delala v več države.

"Ena od stvari, zaradi katerih sem najbolj navdušena, da sem se končno ločila, je, da imam ponovno davčno prijavo samo ene osebe," pravi Daria. "Vendar želim dobiti nazaj toliko denarja, kot sem dolžan, in vem, če bi vložila prijavo za poroko ločeno, ne bi dobila nazaj toliko denarja, kot bi verjetno morala."

Stefanie O'Connell Rodriguez se je pogovarjala s Kristin Myers, odgovorno urednico revije, da bi spregovorila o pomembnih premislekih, ki jih je treba upoštevati pri ločitvi in ​​prijavi davkov. Ravnovesje, in Caleb Silver, glavni urednik Investopedia.

Vaš zakonski status od 31. decembra v koledarskem letu nadzira vaš status prijave, pojasnjuje Silver. "Torej, če ste ločeni, vendar se uradno ne ločite pred koncem leta, lahko še vedno vložite skupno napoved, ki bi vam lahko prihranila denar - lahko bi stvari otežile," pravi. "Lahko pa izbereš status poročene prijave ločeno za leto, ko se ločiš. Torej je res odvisno od tega, kdaj potekajo vaši dejanski dokumenti za ločitev in kdaj ste uradno ločeni, a običajno je to tisti zadnji dan v letu, za katerega morate skrbeti."

Druga življenjska sprememba, ki lahko spremeni način plačevanja davkov, je upokojitev – vendar ne nujno na način, kot bi si želeli. "Na splošno z upokojitvijo ne dobite davčne olajšave," pravi Silver. "Preprosto ne plačujete več v veliko davkov, ki ste jih plačali, ko ste bili zaposleni v W2. Zdaj ste upravičenec do teh davkov, če jih potrebujete, ne glede na to, ali je to socialna varnost ali Medicare, ki vam bodo ponujeni, ko boste dosegli določeno starost."

Myers ugotavlja tudi Finančna neodvisnost, gibanje predčasne upokojitve (FIRE)., v katerem se ljudje predčasno upokojijo, v 30-ih ali 40-ih letih. »Na žalost se veliko davčnih olajšav, ki jih lahko prinese črpanje denarja z računa za upokojitev, ne velja za vas, če ste pod zakonsko upokojitveno starostjo,« pravi.

Če se nameravate premakniti čez državne meje po upokojitvi – ali kadar koli v življenju – lahko to spremeni tudi način plačevanja davkov. Za neupokojence spremembe večinoma izhajajo iz tega, kje dobivate svoj dohodek. "Če zaslužite polovico svojega dohodka na Floridi, polovico iz New Jerseyja, bosta obe državi želeli zmanjšati," pravi Myers.

Vendar pa obstajajo nekatere države, kot sta Florida ali Teksas, kjer lahko dobite davčne ugodnosti in vam ni treba plačati državnih davkov na dohodek. "Zdaj za upokojence, ki ne ustvarjajo veliko dohodka, [to] ni tako velika stvar," pravi Silver. "Ampak, če prejemate dohodek - bodisi od svojih naložb ali pa prestopite ta prag, kjer preverite vaš socialno varnost začenja tudi obdavčevati – zato se veliko ljudi seli v države brez državne dohodnine, da bi se temu izognili."

Za več o davčnih posledicah teh glavnih mejnikov si oglejte peto epizodo Money Confidential's šestdelna serija "Kako ločitev, upokojitev ali selitev vplivajo na moje davke?" na Spotify, Apple Podcasti, Amazon, Igralec. FM, Stitcher, in kjer koli dobite svoje podcaste.

Preberite celoten prepis.