Zaupni podcast o denarju: Kako poroka, lastništvo doma ali starševstvo vplivajo na moje davke?

Prelomni trenutki, kot so poroka, nakup doma ali rojstvo otrok, lahko spremenijo način obračunavanja davkov, tako kot lahko spremenijo vaše življenje. Pomembno je poznati davčne posledice teh pomembnih življenjskih dogodkov, saj lahko nekatere izkoristite prednosti, ki jih prinašajo, vendar lahko naletite tudi na težave, če se ne zavedate omejitev. Ta tedenska epizoda Denar zaupno zajema oboje.

Za četrti del naše serije "Davki v desetih" smo se pogovarjali z Gretchen (ni njeno pravo ime), ki udarila na neravnino, ko je vložila prijavo ločeno od takratnega moža in še naprej prispevala k a Roth IRA.

Gretchen in njen zdaj bivši mož sta se odločila, da bosta vložila ločeno prijavo, ker je bil vpisan v program odpuščanja posojil, ki je imel načrt odplačevanja na podlagi dohodka. Če bi vložili skupno prijavo, bi se pri izračunu mesečnega plačila za ta načrt upoštevala oba njuna dohodka. Na koncu pa težave niso izvirale neposredno iz izbire, da se vloži ločeno, temveč zaradi Gretcheninih nenehnih prispevkov k njeni Roth IRA.

"Česar Gretchen ni ugotovila, je, da je meja dohodka za posameznike, ki so upravičeni do prispevka v ROTH IRA, 140.000 $ za posamezne prijavitelje. in 208.000 $ za poročene pare, ki se prijavijo skupaj, vsaj v davčnem letu 2021, za poročene pare, ki prijavljajo ločeno, je meja dohodka le 10.000 $,« pravi Denar zaupno gostiteljica Stefanie O'Connell Rodriguez.

Gretchen je prejela opozorilo, da dela kaj narobe, šele čez dve leti – kar pomeni, da je imela nato dve leti prekomernih prispevkov, ki jih je morala popraviti.

Takšni spodrsljaji lahko privedejo do velikih finančnih zastojev, toda številni prelomni dogodki v življenju dejansko lahko prihajajo s pomembnimi ugodnostmi zaradi davčne sezone – kot je davčna olajšava, ko vložite skupno prijavo kot zakonski par. Če želite izvedeti več, se je O'Connell Rodriguez dotaknil Kristin Myers, glavne urednice Ravnovesje, in Caleb Silver, glavni urednik Investopedia, da razpravljamo o vseh davčnih posledicah, ki jih prinaša poroka, lastništvo doma in otroci.

Če želite izkoristiti davčne olajšave, ki jih prinaša zakonska zveza, je pomembno poznati ustrezen časovni razpored. "Spletna stran IRS je res odlična pri zagotavljanju veliko virov in orodij in bo odgovorila na vprašanja: Hej, septembra sem se poročil, ali lahko zdaj skupaj vložim prijavo za naslednje leto? Odgovor je pritrdilen. Ali pa sem se poročil 15. februarja, ali lahko skupaj prijavim svoje davke prihodnjega aprila? Odgovor je ne," pravi Myers.

Vendar pa lahko obstajajo primeri, ko je najprimernejša izbira, da vložite ločeno. Kot pravi Silver, bi par morda želel razmisliti o ločeni prijavi, če eden od njiju pride v razmerje z veliko denarja ali visokim dohodkom, ki že ima nekaj davčnih bremen, povezanih s tem. "Resnično morate narediti to analizo stroškov in koristi, da ugotovite, ali je resna razlika ali če samo preveč komplicirate," pojasnjuje.

Nakup doma je še en pomemben življenjski dogodek, ki vam lahko privošči nekaj davčnih olajšav, z odbitkom stvari, kot so plačila davka na nepremičnine, hipotekarne obresti in zasebno hipotekarno zavarovanje. Podobno lahko prodaja hiše vpliva tudi na vaše davke, vendar se stvari lahko precej zapletejo. Kot pojasnjuje Myers, so davčne posledice odvisne od tega, "kako velik je bil dobiček [od prodaje] in če ste bili poročeni ali če ste samski, če je bila hiša, ki ste jo prodali, naložba lastnine in če je bila ta hiša, ki ste jo prodali, dejansko vaše primarno prebivališče." Če povzamemo, če ste svojo hišo prodali, "zagotovo obstaja možnost, da bi zanjo dolžni denar," je dodaja.

Razen zakonske zveze in lastništva stanovanja je imeti otroke ali vzdrževane družinske člane še ena pločevinka črvov, ki prihajajo iz davčne sezone, vendar so prednosti, ko se odpravite skozi zmedo.

Za začetek Myers pravi, da je prva stvar, ki bi jo moral narediti vsak, ki ima otroka, nemudoma zahtevati, da je vzdrževanec. "Imate nekaj, kar se imenuje vaš obrazec W4, ki podrobno opisuje, koliko denarja vam mora delodajalec zadržati in poslati vladi - in če imate otroka, to številko pomaga spremeniti," pravi. "Obstaja tudi davčna olajšava za otroke, ki jo lahko tudi uveljavljate. In lahko, in to je res veliko, začnete varčevati za svojega otroka brez davkov za njihovo fakulteto v varčevalnem načrtu 529."

Silver opozarja tudi na ameriško priložnostno davčno dobropis in kredit za vseživljenjsko učenje – pomembni možnosti, o katerih morajo vedeti starši, ki svoje otroke pošiljajo na fakulteto. "Ti izravnajo vaš davčni račun dolar za dolar v primerjavi s samo standardnim davčnim odtegljajem," pravi.

Za več o davčnih posledicah velikih mejnikov si oglejte četrto epizodo Money Confidential's šestdelna serija "Kako zakonska zveza, lastništvo doma ali starševstvo vplivajo na moje davke?" na Apple Podcasti, Spotify, Amazon, Igralec. FM, Stitcher, in kjer koli dobite svoje podcaste.

Preberite celoten prepis.