Money Confidential Podcast: Kako upravljati denar kot nov starš
Imeti otroke lahko ogrozi vaše finance – kar lahko zagotovo potrdi 36-letni Nicholas (ni njegovo pravo ime), prvi oče v Austinu v Teksasu. V tem tednu Denar zaupno, pojasnjuje, da so ga stroški novega očetovstva vrgli v zanko, čeprav mu je uspelo odplačati dolg še pred rojstvom hčerke. "Imeti otroka popolnoma spremeni dinamiko, ker prinaša veliko stroškov," pravi. "Varstvo otrok je v večini države zelo drago, a zlasti v velikih mestih in celo v Austinu je lahko za veliko ljudi kot druga hipoteka."
Nicholas se še vedno prilagaja novi normalnosti - in svojim spremenjenim finančnim obetom. "Zdaj moramo razmišljati o tem, kako zagotoviti, da bomo lahko še naprej načrtovali svojo upokojitev in svojo prihodnost, vendar zagotoviti, da bo to čutila, ko je starosti in ko se odloči, da želi iti na kolidž – ali karkoli že je, za kar se želi odločiti –, se tudi ona počuti, kot da je na dobrem mestu,« Nicholas pravi.
Nicholas je zaskrbljen, da je moral v kratkem zmanjšati svoje pokojninske prihranke, in skrbi, da bi se moral potopiti v prihranke, pa naj gre za stroške ali lep dopust. "Druga stvar, s katero se zdaj spopadam, je - kako načrtovati prihodnost, ne da bi izgubili pogled na trenutek."
Če želite dobiti nekaj finančnih nasvetov za novopečene starše, Denar zaupno voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez se je obrnila na finančno strokovnjakinjo Dasho Kennedy, ustanoviteljico platforme za finančno izobraževanje TheBrokeBlackGirl.com. Kennedy se strinja s strategijo proračuna na nič, za katero pravi, da je idealna za novopečene starše.
"Svoj denar je zaposlen - poveš mu, kam naj gre, kdaj in zakaj," pravi Kennedy. "Torej recimo, da na primer navedete vse svoje stroške. Našteješ vse svoje prihodke, jih izračunaš in na koncu ti ostane 500 $. Z ničelnim proračunom pravi, kaj naj storim s temi 500 $? Bo šlo vse v varčevanje, ali bom dal v šolnino? Ali bom dodatno odplačal dolg? Odšteva ves vaš denar, dokler ni enak nič. Zdaj to ne pomeni, da boste imeli 0 $ v banki. To samo pomeni, da ima vsak dolar, ki ga zdaj dobiš, delo."
"Ko gre za prednostno financiranje kot starš, se mnogi od nas močno osredotočamo na to, kdaj je naš otrok dopolni 18 let, ko naši otroci odidejo na fakulteto, da ne načrtujemo dovolj samo za jutri."
Kennedy tudi priporoča, da kot del vašega splošnega finančnega načrta dajete prednost tako kratkoročni kot dolgoročni porabi. "Prednostna naloga, zlasti zame kot starša, je zagotoviti, da imam načrt za prihodnost, vendar ne spregledam, kako pomembno je, da svoje otroke finančno preživim jutri," je Kennedy pravi.
Za bodoče starše je obvladovanje vašega dolga in porabe velik prvi korak k pripravi na to, da postanete starši. "Ta načrt osebnih financ, ki ga imate zase, se bo veliko spremenilo," pravi Kennedy. »Vaše zanimanje za zavarovanje se bo spremenilo. Želeli boste prilagoditi nekaj svojih prispevkov... pa naj bo to vaš 401k ali vaš HSA. Razmišljali boste o novih stvareh, kot so načrti zdravstvenega zavarovanja, varčevanje za fakulteto. Veliko se bo spremenilo. In največja stvar, ki jo lahko vsakdo naredi, da bo imel otroke, je, da se začne pripravljati na te stvari zdaj."
Ko vaši otroci postanejo starejši, je poučevanje otrok o financah odličen način, da na svoje otroke prenesete zdrave potrošniške navade. »Mislim, da je zelo pomembno, da otroke vključimo v finančno načrtovanje, saj se boste naučili, da Otroci želijo narediti tisto, kar je najboljše za družino, če se čutijo vključeni v te pogovore," je Kennedy pravi. To tehniko je uporabila, ko so njeni otroci želeli novo video igro, in pojasnila je, da bi lahko privoščite si rabljen, osnovni model zdaj, ali pa bi lahko privarčevali šest mesecev za nov sistem, ki ga res želel. "Izbrali so možnost počakati," pravi.
Še pomembnejše pa je modeliranje odgovornega vedenja – kot je to storila Kennedy s svojo željo po novem avto in poudari, kako čaka, da ga kupi, dokler njen trenutni avto ni poplačan in ima prihranjen denar stran. "Učenje otrok o denarju - to je 10 odstotkov izobraževanja, 90 odstotkov posnemanja, pravi. "Torej jim lahko rečem karkoli, vendar bodo ponovili točno to, kar vidijo, da delam."
A tudi če se kot novopečeni starš še vedno spopadate s svojimi financami, brez panike. "Razumejte, da je to vseživljenjsko potovanje, na katerega morate ne le finančno pripraviti svoje otroke, ampak jih tudi voditi, ko bodo lahko sami odšli," pravi Kennedy.
Oglejte si to tedensko epizodo Denar zaupno, "Sem prvič starš – kako naj spremenim način upravljanja z denarjem?" na Apple podcasti, Spotify, Amazon, Predvajalnik FM, Stitcher, in kjer koli poslušate svoje podcaste.
Preberite celoten prepis podcasta tukaj.