Money Confidential Podcast: Kako uravnotežiti podporo svojim otrokom in varčevanje za prihodnost

Vzgoja otrok lahko v vaše življenje prinese veliko veselja in ljubezni – in vas tudi stane kar nekaj denarja. Trenutni stroški vzgoje otroka do 18 let znašajo 233.610 $ (in upoštevajte, da to ne upošteva teh zelo dragih študijskih let).

Kako torej uskladiti svoje finančne obveznosti do sebe in do svojih otrok? Na ta teden Denar zaupno, voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez združuje najboljše nasvete treh preteklih gostov, ki vam bodo pomagali rešiti zadevo.

Za mnoge ljudi se lahko finančna bremena starševstva zdijo precej zastrašujoča – zaradi česar se sprašujejo, ali naj sploh imajo otroke. Alyssa Davies, ustanoviteljica mixedupmoney.com, lahko razume to zaskrbljenost – in predlaga, da natančno preučite svoj proračun, da ugotovite, ali ste počutite se dovolj finančno varne, da naredite preskok, in začnite varčevati zdaj, če sploh mislite, da bi morda želeli imeti otroci. "Prihranim za gole, preden se zgodijo, kar se sliši smešno, toda to počnemo z vsemi finančni cilj – ali je to, kot da se poročiš in sploh nisi v razmerju,« pravi. "To lahko storite, če se morda nekega dne, čez 10 let, odločite, da želite dejansko imeti otroka. Vsaj izbiro imate, ker imate za to že pripravljena finančna sredstva. V najslabšem primeru imate ogromen kos prihrankov, ki jih lahko vložite v vse, kar želite."

Ko ste sredi starševstva – še posebej samohranilstva – se lahko zdi, da malo napredujete pri upokojitvi, skladu za šolanje vašega otroka in drugim varčevalnim ciljem. Toda strokovnjakinja Bridget Casey, ustanoviteljica moneyaftergraduation.com in samohranilka, pravi, da je tudi majhen napredek nekaj, na kar si lahko ponosen. "V idealnem svetu rada vidim ljudi, ki vsaj 15 odstotkov svojega neto dohodka namenjajo dolgu in 10 odstotkov svojega neto dohodka lastnim pokojninskim prihrankom," pravi. "Toda na primer, to je četrtina vašega dohodka in odvisno od drugih finančnih obveznosti, ki jih imate, to morda ne bo mogoče. In potem, ko je vaš dolg poplačan, lahko povečate prihranke."

Eden največjih izzivov, s katerimi se soočajo številni starši, so zastrašujoči stroški pošiljanja svojega otroka na fakulteto – in njihov skrbi, da bodo izneverili svoje otroke, če se ne morejo v celoti odpeljati do zelo konkurenčnega in cenovno ugodnega kolidž.

Toda Ron Lieber, New York Times novinar in avtor Cena vas Plačajte za fakulteto, pravi, da se morajo starši soočiti s svojimi strahovi, občutki krivde in drugimi pomisleki, s katerimi bi se lahko soočili, ter pomagati svojemu otroku najti pot do najboljše šole, ki si jo lahko privoščite.

"Stvari so zdaj drugačne kot takrat, ko sem šel na kolidž," pravi Lieber. "Stvari so drugačne kot takrat, ko so me starši skrbeli ali ne. Stvari so lahko radikalno dražje. Jasno je tudi, da je popolnoma dobra izobrazba na voljo na stotine in stotine rezidenčnih dodiplomskih ustanov. In če si ne moremo privoščiti kraja, kamor sem šel pred 20 ali 30 leti, ki je zdaj postal zelo fensi, drag in selektiven, to ni konec sveta. Kot ponudnik niste neuspešni."

Z otrokom se že v osmem razredu pogovorite o tem, kaj bi mu lahko privoščili, in kako lahko prispevajo tako, da dobijo dobre ocene in se pripravijo na možnost štipendije. "Otroci bi morali biti pripravljeni iti v srednjo šolo z velikim uspehom, če si bodo morali z akademskimi štipendijami dejansko zaslužiti pot v šole, v katere želijo iti," pravi Lieber. "Ne obremenjujte se s tem samo na mlajše letnike."

Za celotno zgodbo in nasvete, kako biti finančno odgovoren starš, si oglejte to tedensko epizodo zaupno denar, "Kako naj uskladim podporo svojim otrokom s prihrankom za prihodnost?" na voljo na Apple podcasti, Spotify, Amazon, Predvajalnik FM, Stitcher, ali kjer koli poslušate svoje najljubše podcaste.

_______________

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast iz Res Enostavno o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Jaz sem vaša gostiteljica, Stefanie O'Connell Rodriguez. In danes se oziramo na nekaj naših strokovnih intervjujev, da govorimo o otrocih – imeti jih, jih vzgajati, pošiljanje na fakulteto in vse finančne odločitve, ki so povezane z vsakim od teh glavnih staršev mejniki.

Alyssa Davies: Nikoli si nisem mislila, da želim biti mama. Nikoli ni bilo nekaj, kar sem nameraval narediti. Resnično sem se zaljubil v svojo kariero. In ko sem končno izvedela, da sem noseča, se je vse sesulo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Alyssa Davies, ustanoviteljica mixedupmoney.com, s katero smo se pogovarjali v 19. epizodi, medtem ko smo se pogovarjali s poslušalcem, ki ni bil prepričan, ali je si celo želela ustvariti družino, vendar jo je zanimalo, ali naj varčuje za eno, če se bo odločila imeti otroke v prihodnost.

Alyssa Davies: Zelo pozno sem izvedela, da sem noseča. Mislim, da je bilo med 8 in 10 tednov. In tako smo sedli za jedilno mizo v naši kuhinji in začeli načrtovati proračun.

Če sem iskren, menim, da imam nadzor nad finančnim vidikom. Torej, če sedemo in sestavimo to preglednico, je približno koliko bomo porabili v naslednjih devetih do desetih mesecih. To mi je vrnilo malo moči.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Katere informacije bi morali ljudje upoštevati s finančnega vidika?

Alyssa Davies: Ena stvar, ki si jo morate zapomniti, je, da imate nekaj nadzora, ko gre za finančno plat, ne glede na to, ali mislite, da imate ali ne.

Druga stvar pa je le, vsi vedno sprašujejo, kdaj bom pripravljena ali bom vedela, če sem pripravljena – in ti nikoli ne boš pripravljen. To je tako kot večina stvari v življenju. Največja stvar, ki jo lahko rečem, je, da je dobro priznati, kje ste v svojem trenutnem finančnem življenju. Če se počutiš varno, bi verjetno lahko imela otroka jutri, če bi si to res želela. Imeti ta del samozavesti je nekaj, kar dejansko ne smatramo za tako dragoceno, kot je.

Nato lahko opravite splošno raziskavo in ugotovite, koliko bo dejansko stalo za boljšo idejo. In morda se boš zaradi te številke počutil bolje ali pa se boš zaradi tega počutil bolj samozavesten, hej, pravzaprav nočem imeti otroka in to ni nič posebnega.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali obstaja način, da o tem razmišljamo samo zato, da smo lahko finančno pripravljeni, ne glede na to, kaj se odločimo?

Alyssa Davies: Ja pravzaprav.

Varčujem za cilje, preden se zgodijo, kar se sliši smešno, a to je tako, kot počnemo s katerim koli finančnim ciljem. Ne glede na to, ali je to, kot da se poročiš in sploh nisi v zvezi. Mislim, da ni čudno odpreti varčevalni račun za to. Nihče ne bo vedel, da za to varčujete denar, zakaj bi vam bilo torej nerodno? Zakaj bi mislil, da to ni nekaj, kar zmoreš? To lahko storite, če se morda nekega dne, čez 10 let, odločite, da želite dejansko imeti otroka ali morda želite posvojiti otroka. Vsaj izbiro imate, ker imate za to že pripravljena finančna sredstva.

V najslabšem primeru imate ogromen kos prihrankov, ki jih lahko vložite v vse, kar želite. Torej obstaja način, kako si pomagati pri teh odločitvah, preden dejansko pridejo.

To sem šele začela početi, preden sem izvedela, da sem noseča. Tam sem imel samo 500 $, bilo pa je 500 $. To je zame velik začetek, ki bi se zdel izjemno pomemben, ko sem bil tako pod stresom, kot sem bil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Z vami želim govoriti tudi o tem, da ste mama, ker imate takšno perspektivo, da ste bili skozi proces. Katere so nekatere stvari, ki so vas s finančnega vidika presenetile?

Alyssa Davies: Mislim, da se nisem zavedal, da bom porabil veliko denarja, zlasti po porodu, kot takrat, ko te zelo boli, prvič doživljaš novo življenje, je bilo čustveno porabe. Kot da sem si moral dati veliko več svobode, kot sem si kdajkoli mislil, da bi se lahko samo prepustil in porabil denar. In to ni lahko narediti, ko moraš skrbeti za nekoga drugega, imeti rad, reči, da je v redu, da naročite večerjo, ker ste utrujeni in vas boli, ali pa je v redu, če najamete nekoga, da vas očisti hiša.

To je bilo nekaj, s čimer sem se res boril, prav tako se nisem zavedal, kako močno bo trpelo moje duševno zdravje, ker se o tem ni prav dobro govorilo. To je bil zame velik strošek, ker sem moral ponovno na terapije.

In ne vem zakaj, toda iz nekega razloga sem bil kot, da sem bil na terapiji. Ni mi treba iti nazaj, nikoli več, ampak nikoli ne deluje tako. In dve leti po porodu, ko sem spet ugotovil, kdo sem, ker ni bila moja odločitev, da bom imela otroka, ko sem imela otroka. Ni bilo v mojih načrtih. In tako sem se počutil, kot da sem izgubil velik del tega, kar sem bil kot oseba. In trajalo je veliko terapij, da sem se ponovno znašel in razumel, kdo sem, preden sem sploh lahko razmišljal, ali si želim še enega otroka ali je to, ali je to sploh možnost zame?

Torej je bil to strošek, a kar je najpomembneje, kot vsako leto, prihajajo novi stroški in to je nekaj, česar ne moreš načrtovati, ker nikoli ne veste, kakšni bodo ti stroški, ali gre za vaše otroke v obšolskih urah ali pa ima vaš otrok dejansko zdravstvene težave in se morate zdaj nenadoma lotiti tega strošek. Toliko je stvari, ki jih ne morete načrtovati in nad katerimi izgubite nadzor.

Porodniški dopust imamo v Kanadi, super je. Imel sem možnost, da si vzamem leto ali 18 mesecev dopusta in izbral sem eno leto in vsi so mislili, da bo tako super. Opravili boste vse te stvari in imeli boste samo čas za vas in svojo družino. In nisem užival. Počutila sem se izgubljeno. Počutil sem se, kot da svojih možganov ne bom uporabljal na enak način, kot sem bil vajen.

Počutil sem se, kot da sem s svojo kariero zamudil vse te priložnosti. In pri 10 mesecih sem se moral vrniti. Samo mislil sem, da je to že dovolj dolgo. Počutim se, kot da če si vzamem več prostega časa, izgubljam rast v svojem potencialu zaslužka in pogrešam stvar, ki mi je bila najbolj všeč, to je bila priložnost, da se ukvarjam s svojimi strastmi.

Družbeni pritisk, ki ga ima mama, je astronomski. Prejšnji teden sem odšel na službeno pot, odsoten sem bil sedem dni. To je dolgo časa, da sem stran od svojega otroka. Nikoli tega nisem storil. Lahko si predstavljate, da že čutim velik pritisk in veliko sram okoli tega brez razloga, čeprav je to kot velika delovna priložnost, bi morala biti navdušena. To me niti ne bi smelo skrbeti. Ker vem, da bo čez 10 let moja hči kot, vau, tako kul, da si naredila to eno stvar.

Toda ljudje takoj, njihovo prvo vprašanje ni bilo, zakaj je to potovanje? In kot, kaj počneš v službi? Želim slišati vse o tem. Bilo je tako, no, kdo bo pazil na tvojo hčer in, veš?

Stefanie O'Connell Rodriguez: In samo da pojasnim, niste starš samohranilec.

Alyssa Davies: Točno tako. Torej, najprej se mi zdi, da je to res neprimerno vprašanje.

Drugič, ne gre samo za mojo hčerko. Uh, tako da mislim, da bomo v redu. Ali pa je podobno, ali bo z njo en teden v redu? Kot, hm. Ja, mislim, da bo v redu.

Vprašanje, ki bi ga morali zastaviti svojemu partnerju in sebi, preden imate otroka ali preden se sploh odločite, ali želite imeti otroka, je tisto, kar nas bo v tem razmerju naredilo enakopravne starše. Ker na srečo imam partnerja, ki me res podpira, veliko ljudi pa ga nima, in to je bolj pogosto, partnerja, ki ne podpira toliko in ne prevzema veliko odgovornosti pri skrbi za vas hiša. Uh, duševno breme vseh teh skrbi glede takšnega kuhanja in čiščenja ne bi smelo biti na eni osebi. In zato je težko vedeti, ali bo to resničnost ali ne, razen če se o tem odkrito pogovarjate s svojim partnerjem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali obstaja način, kako se finančno pripravljate na drugega otroka, ki je tokrat drugačen?

Alyssa Davies: Pravzaprav je tokrat precej drugače. V našem gospodinjstvu imam višji dohodek. Ko grem na porodniški dopust, izgubimo precej primarnega dohodka. Tako varčujemo veliko bolj agresivno kot pri prvem. Letos sem prevzel veliko dodatnega dela, samo zato, da bi nekako prihranil več denarja, ki bi ga dal na stran, da se nam ni treba obremenjevati. Celo leto, ko sem bila na porodniškem dopustu, pravzaprav nisem varčevala za upokojitev, ker spet nizki dohodki in temu se tokrat nisem želela odreči. Tako da delamo veliko več, preden pride otrok, tudi zato, ker smo imeli več časa in ker je bilo spet načrtovano. To je torej nekaj, kar zagotovo spreminjamo.

Ni tako, da se nikoli ne boste počutili, kot da morate narediti več. Ker mislim, da je to nekaj, s čimer moramo vsi živeti v teh dneh. Je to občutek, kot da bi moral početi vse naenkrat, a če ne zmoreš vsega naenkrat, nisi edini.

Mislim, da nihče ne počne vsega naenkrat. Zato se ne počutite, kot da ste sami na tem svetu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Finančno načrtovanje kot starš ali celo bodoči starš je težko – tudi če delate v partnerstvu z nekom drugim. Ko pa te odločitve in stroške nosite sami, je lahko veliko težje – kot v 8. epizodi smo razpravljali s strokovnjakinjo za osebne finance in ustanoviteljico moneyaftergraduation.com, Bridget Casey.

Bridget Casey: Priporočam, da ustvarite kakršno koli denarno blazino, ki jo lahko, celo mislim, najmanjši sklad za nujne primere, ki ga lahko združite v tem času. Res je pomembno ostati v delovni sili. Varstvo otrok je torej naložba v vašo kariero, čeprav je trenutno videti kot strošek v vašem proračunu.

In druga stvar, in to je res ali, tretja stvar domnevam, in to starši res težko sprejmejo, ni pa nič nenavadnega za starši, zlasti mladih staršev in v svetovni katastrofi, kot je pandemija, da se potencialno začasno zadolžijo samo zato, da bi skozi.

In vem, da vsi sovražimo, da vidimo ta stanja, na primer, da se prikažejo na naši kreditni liniji ali celo kreditu kartice, a če je izbira podobna dnevnemu varstvu, tako da lahko delaš ali izgubiš službo, se moraš potruditi izbire. To mi je dejansko pomagalo, ko je bil moj otrok res majhen in je bilo varstvo tako drago. Bilo je približno 1800 $ na mesec. In spomnim se, da je bilo to več kot moja najemnina, in mislil sem, da je noro, da moram to plačati, da lahko grem v službo. Toda vsako leto se stara, se zmanjša in potem sem kot, oh, če bi pravkar ugotovil, da bi se breme zmanjšalo, bi mi to tako razbremenilo stres.

In potem, ko napredujete v svoji karieri, se vaš dohodek pogosto poveča. Torej lahko pride do kratkoročne bolečine, toda če boste lahko videli po vrsti, se bodo vaši stroški varstva otrok zmanjšali. Vaš dohodek se bo povečal.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mislim, da je vaša misel o nekaterih od teh stroškov, kot je varstvo otrok kot naložba, res močna.

Bridget Casey: Otroka sem rodila, ko sem se zelo zgodaj začela samozaposliti in dohodek mojega podjetja takrat ni bil zelo visok, tako da je bilo varstvo otrok velik del tega. In res se mi je zdelo ogromno breme plačevati varstvo otrok, delati na svojem podjetju, ki takrat ni služilo prav veliko denarja.

Moja kariera, moje podjetje je potrebovalo tiste ure, ki sem jih takrat vložil, in če bi to odložil, če bi si vzel več časa od dela, bi lahko izgubil celotno podjetje. Toda samo ostati v igri in delati na tem, na čemer sem delal, mi je dalo vleko in takrat se mi ni zdelo tako. To je najtežji del tega, ker se ne zdi, da bi s tem trudom, s temi stroški, nikamor dosegli, vendar ste. In čez približno dve ali tri leta boste res veseli, da ste naredili to naložbo in da se niste umaknili delovni sili in da ste vložili vase in v prihodnjo finančno varnost svoje družine s plačilom varstva otrok, da bi lahko delali.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rada bi vprašala o plačilu varstva otrok, da lahko počneš stvari, ki niso delo

Bridget Casey: Rada plačujem varstvo otrok za stvari, ki ne delajo. Še posebej za stvari, kot je terapija. Menil bi, da je v isti kategoriji kot delo vse, kar je podobno zdravniško ali povezano z zdravjem, 100 %, to je naložba vase. Še vedno si zaslužiš nekaj sreče in nekaj videza sebe kot matere in starša. Razumem, če proračun tega ne dovoljuje, potem tega ne dovoljuje. Ampak, če imate v svojem proračunu malo prostora za premikanje in vse, kar želite storiti, je, da greste na kavo in se dve uri sprehajate po knjigarni, na primer plačati varuški za to. Potrebujete odmor. Potrebujete sprostitev. Kot, da je starševstvo vsesplošna stvar. To je kot druga izmena po delovniku.

To je veselo, izpolnjujoče in čudovito, vendar je naporno. Torej stoodstotno, če je v vašem proračunu, plačajte varuški, da si oddahne. Popolnoma za tem stojim.

Staršem najprej povem, da morate najprej poskrbeti zase in za svojo dolgoročno finančno varnost vašega otroka, in to je zelo težko za starše, ko jim rečete, naj shranijo na svoje račune pred kolidžom svojega otroka sklad. Toda vaša dolgoročna finančna varnost je finančna varnost družine.

Lahko vzamejo študentska posojila, vi pa ne morete najeti kredita za upokojitev.

Ko imate majhnega otroka, ni nujno, da veste, kako bo videti krajina po srednji šoli čez 10 ali 15 let. Ampak veste, da boste potrebovali denar za upokojitev. Zato najprej dajte prednost tem računom, očitno mora iti tudi kakršen koli dolg z visokimi obrestmi, če pa imate dovolj denarnega toka, da bi ga morda radi usmerili v vse te stvari, odplačilo dolga, prihranki na fakulteti in upokojitev, nato popolnoma razdeljeni, vendar poskrbite, da bo vaša upokojitev in odplačilo dolga prišlo pred šolo vašega otroka prihranki.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali imate kakšno pravilo, kako ga razdeliti?

Bridget Casey: V idealnem svetu rad vidim ljudi, ki namenjajo vsaj 15 % svojega neto dohodka za dolg in 10 % svojega neto dohodka za lastne pokojninske prihranke. Ampak to je četrtina vašega dohodka in odvisno, kakšne druge finančne obveznosti imate, na primer, če je stanovanje res drago, kjer ste, ali imate veliko plačilo za avto, ki morda ne bo mogoče, vendar bi bilo idealno, če lahko dobite tam. In potem, ko je vaš dolg poplačan, lahko povečate prihranke. Ampak ker vem, da tega ne posluša starš, kar bo samo prispevalo k njihovim upokojitvenim računom. Rekel bi, da si prizadevajte vložiti 7 do 10 % svojega dohodka na svoje pokojninske račune.

In potem kot 1 do 3 % nato v prihranke vašega otroka na fakulteti, samo da tega ne boste povsem zanemarili. In potem lahko to povečate, ko vaš dolg izgine ali se počutite varnejše glede svoje upokojitve.

In vem, da nekateri ljudje morda slišijo te številke in pravijo, da nikakor ne morem nameniti 10 % svojega dohodka za upokojitev.

Nato začnite s petimi ali celo začnite z enim, naredite 1 % tri mesece in ga nato povečajte na 2 % in še naprej gradite tako. navada je tisto, kar naredi razliko dolgoročno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ko že govorimo o dolgoročnem načrtovanju in varčevanju – tako vaših kot otrok, po premoru govorili bomo o največjem strošku, s katerim se mnogi soočajo, ko gre za vzgojo otrok – plačilo kolidž.

Ron Lieber: Finančno načrtovanje in vse s tem povezane kompromise je mamljivo spremeniti v nekakšno brezkrvno ekonomsko znanost, a to sploh ni. In ker je vpletenih toliko občutkov, zlasti ko se v mešanico vključijo otroci, je skoraj nemogoče ljudem dati praktičnost nasvet, ki v celoti temelji na znanosti in podatkih, ki so ločeni od močnih občutkov, ki jih imamo o želji poskrbeti za svoje otrok.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je New York Times novinar in avtor Cena, ki jo plačate za fakulteto, Ron Lieber, s katerim sem govoril v 22. epizodi, potem ko sem intervjuval poslušalko, ki se je spopadala s tem, kako dati prednost odplačilu dolga za študentsko posojilo pred varčevanjem za šolanje svojih otrok.

Ron Lieber: Za vse nas v našem finančnem življenju skoraj vsak dan vključuje nekakšen kompromis. In ker je šola tako draga, je žalostno dejstvo, da bo približno 90 % ali 95 % nas v tem kontekstu moralo močno razmišljati o denarju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ko je nekaj tako čustveno nabito, kako ugotovite, da lahko vnesete malo matematike, hkrati pa še vedno zaupate čustveni izkušnji?

Ron Lieber: Mislim, da se mora to začeti z obračunavanjem s čustvi, ki se bodo najverjetneje pojavila, zlasti ko gre za fakulteto.

Torej obstajajo vsaj trije, ki so skoraj vedno prisotni v, v določeni količini. Prvi je strah. Bojite se, da bo vaš otrok padel po lestvici družbenega razreda, če naredite napačno potezo, če ne boste porabili dovolj, če si ne boste dovolj izposodili. Prav. Vsi ti načrti, ki ste jih naredili za tega otroka že dve desetletji, ne bodo pomenili nič.

Ni nujno utemeljeno v resnici, kajne. Toda ljudje bodo verjetno izkusili strah okoli svojih otrok iz vseh vrst racionalnih ali iracionalnih razlogov. In še posebej, če ste se desetletja sami vzpenjali po lestvici družbenega razreda v odrasli dobi, kjer koli že ste začeli, ali če ste sami izkusili mobilnost navzdol.

Nočete, da vaš otrok to še naprej doživlja. Torej je tam strah. Potem je tu še krivda, krivda, da ne zaslužiš dovolj, krivda, da nisi dovolj prihranila, krivda, da ne delaš za svojega otroka, kar so lahko tvoji starši storili namesto tebe.

Krivda, da ne plačaš celotnega prevoza za svojega otroka. Ko ste si desetletja obljubljali, da boste ustvarili situacijo, ki je precej drugačna od tiste, skozi katero ste šli, kajne? Lahko se pošljete na tisoč različnih poti krivde.

In potem je tu še snobizem, kajne? Zasebno mora biti boljše od javnega. Dražje mora biti boljše od cenejše. Plošča z imenom iz medenine mora biti smiselna in je vredna raztezanja in izposoje ter dodatnih deset tisoč dolarjev. Zato se moramo soočiti z vsako od teh stvari, jih prepoznati takšne, kot so, se iskreno pogovoriti s samim seboj, s svojimi zakonca ali s kakšnim zaupanja vrednim svetovalcem, terapevtom ali prijateljem, ki je boljši v jasnem čustvenem in finančnem razmišljanju, prav? Torej se najprej soočite s temi čustvi in ​​nato pogledate kompromise.

In del soočenja s čustvi je samo reči samemu sebi, veš kaj? Zdaj so stvari drugačne kot takrat, ko sem šel na fakulteto – če bi šel na fakulteto. Stvari so drugačne kot takrat, ko so me starši skrbeli ali ne. Stvari so lahko radikalno dražje. Jasno je tudi, da je popolnoma dobra izobrazba na voljo na stotine in stotine rezidenčnih dodiplomskih ustanov.

In če si ne moremo privoščiti kraja, kamor sem šel pred 20 ali 30 leti, ki je zdaj postal zelo fensi, drag in selektiven, to ni konec sveta. Kot ponudnik niste neuspešni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ena od stvari, ki me je pri pogovoru o fakulteti vedno frustrirala, je bilo oblikovanje fakultete kot končnega končnega cilja, v nasprotju s stopnjo, skozi katero greste.

Skoraj se zdi, kot da si postavljamo okvir, kjer bomo seveda žrtvovali vse, ker je to to, to je konec, v nasprotju s tem, da je bil to šele začetek.

Ron Lieber: Vsekakor. Torej, z vidika starševstva, se je enostavno zmešati v glavi glede teh stvari, kajne? Ker se kot starš zdi, da odhajajo in se ne vračajo. Mogoče se bodo vrnili poleti. Prav. V resnici ne želite, da se vrnejo, ko bodo stari 22 let, ker je to nekakšen neuspeh pri lansiranju.

Prav. Veš, da je to konec na več načinov in kje dobijo nalepko na odbijaču, si nalepiš avto, kajne? Ali razkritje puloverja na Facebooku ali Instagram za otroke. Prav. Veste, počutite se kot trofeja, zlata zvezda merilo vašega lastnega dosežka, ne samo kot vzgojitelj otrok, ampak kot ponudnik.

In ljudi bi samo spodbudil, da popolnoma obrnejo svoje razmišljanje o tem. Ker poanta vaje ni neka šola z imenom. Bistvo vaje je dobro prilagojena odrasla oseba, ki gre v svet in najde nekaj, kar je strasten in postane srečen v vsem, kar se odločijo početi sami s seboj odraslo življenje.

To je tvoja naloga. Kot starši se ukvarjamo z ustvarjanjem odraslih. Ne ukvarjamo se s proizvodnjo študentov, kjer se uspeh meri samo s tem, ali se vaš otrok lahko odpravi na kraj, ki sprejema le enomestno odstotek študentov. Ne gre za to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja, mislim, da je to res dobro preoblikovanje tega, kako čustveno razmišljamo o vrednosti šole. In sprašujem se, kaj uporabljate kot okvir za finančno oceno vrednosti visokošolskega izobraževanja.

Ron Lieber: Seveda. Mislim, da na najosnovnejši ravni moramo začeti s podatki, ki obstajajo in so podatki precej skopi, kajne?

Toda ena primarna izhodiščna točka za obisk kolidža je končati. Prav? In izkazalo se je, da so vse vrste šol, vključno z veliko tistimi, za katere ste že slišali in čutite zaželeno le 50 ali 60 ali 70 % ljudi, ki tam začnejo kot 18-letniki, dejansko končajo v šestih let.

Zato morajo končati. Diplomirati morajo, upajmo, z razumnim zneskom dolga za študentsko posojilo. Če si ne morete privoščiti, da napišete ček za stroške in so nekatere šole boljše od drugih, tako glede znižanja stroškov kot ne nagovarjati ali zvito spodbujati tako študente kot starše, da se zadolžijo več kot sami bi moral.

Torej imamo podatke o dokončanju. Imamo podatke o povprečnem znesku dolga, tako študentov kot staršev. Obstaja nekaj podatkov o začetnih plačah o tem, kaj se zgodi z ljudmi, ko končajo.

Zdaj je veliko tega zelo odvisno od smeri, kajne? In študij računalništva na Univerzi v Teksasu v Arlingtonu, veste, da bodo imeli začetno plačo, ne bo videti tako drugače od tega, kar bi lahko naredila velika računalniška univerza Rice University, čeprav se te šole razlikujejo po svoji ceni več kot štiri četrt milijona dolarjev let. Vsekakor je vredno pogledati te stvari.

Veliko težje postane, ko poskušate izmeriti stvari, ki so bolj kvalitativne. Torej celotno vprašanje, koliko se kdo nauči na kateri koli instituciji, to ni informacija, ki nam je v resnici seznanjena. Ne preizkušajo jih na vstopu in odhodu. In če je velik del tega, za kar mislite, da plačujete, da se vaš otrok izobrazi, o tem pravzaprav ne vemo toliko.

Če jim kupujete omrežje in mislite, da bo omrežje na Univerzi Rice boljše od omrežja na UT Arlington. Veste, Univerza Rice ne stoji ravno na skupinski informacijski seji za maturante ponuja kvantitativne podatke o odstotku dodiplomskih študentov, ki dobijo pripravništvo, ki so plačani na Univerzi Rice alumni. Kot da so to podatki, ki jih ne dobimo, kajne? Morali bi. In zagotovo ne dobimo Poročila potrošnikov vnesite podatke o zadovoljstvu strank, kjer se pogovarjajo z alumni eno leto, pet let in 10 let.

Lahko ugotovimo, kako dobro se je Toyota Camry držala po desetletju. Toda ne vemo, kako dobro se drži diploma univerze Rice in kako ljudje mislijo o tem 10 let pozneje, ko imajo še 22.000 dolarjev dolga za študentsko posojilo. Želim si, da bi.

Če iščete več informacij o tem, kaj ljudje zaslužijo pet let v določenih diplomah. Če kupujete kvote za sprejem v podiplomsko šolo, veste, po, po smeri, če kupujete kolikšen odstotek časa v moji učilnici me bodo poučevali stalni profesorji ali osebe, ki so zaposlene skladbo?

Če iščete informacije o tem, kako povezani alumni ostanejo 10 let pozneje, kajne? Če iščete informacije o raznolikosti in o tem, kako dobro se ljudje počutijo podprti, če iščete več informacij o zadovoljstvo v karierni pisarni, če iščete informacije o tem, koliko časa traja, da dobite termin v duševnem zdravju svetovalnega centra v času te epidemije potrebe po duševnem zdravju in povpraševanja po storitvah v teh dodiplomskih kampusih ne boste našli to. In če ga najdete, ga ne boste mogli primerjati med institucijami. In vendar so to stvari, ki so najpomembnejše za študente, s katerimi sem se več let pogovarjal, in je popolnoma zanič, da ne moremo dobiti dostopa do teh informacij.

Zato samo spodbujam ljudi, da postavljajo vedno bolj ostre vprašanja. V bistvu poskušam zbrati vojsko bolje obveščenih potrošnikov, ki se počutijo upravičene do več podatkov. In tako bi se morali počutiti, ko stopnja za te izkušnje zdaj presega 300.000 $.

Glede na vse zapletenosti in možne stroške za standardno vprašanje, bivalno dodiplomsko izobraževanje, je tako mamljivo poskusiti premagati sistem na različne načine.

In obstaja veliko načinov za to, kajne. Lahko greš na fakulteto in tam lahko začneš dve leti in nato preideš.

Lahko se vpišete na odliko ali na odliko. Lahko greste na kolidž zunaj Združenih držav. Lahko se poskusite ukvarjati z atletsko dejavnostjo, ki vam daje boljše možnosti za sprejem ali morda celo štipendijo. Lahko si vzamete leto vrzeli in poskusite tako izboljšati svoje možnosti za sprejem ali povečati stopnjo zrelosti, ki jo vnašate v svojo izobrazbo.

Lahko se pridružite ameriškim oboroženim silam. To so vse stvari, ki jih lahko narediš, kajne. Lahko pa si predstavljate vse pasti in pasti, ki obstajajo pri skupnostni fakulteti, morali boste res trdo delati in plačati zelo previdno poskrbite, da boste dobili vse tečaje, ki jih potrebujete, s 100-odstotno garancijo za prehod v štiriletno šolo, ki jo poskušate priti do.

In kateri študijski program boste poskušali nadaljevati na štiriletni šoli? In kaj, če se to spremeni in kaj, če se spremenijo zahteve tečaja? In, veste, kaj, če ne morete priti v razrede, ki jih potrebujete na šoli, ker se ne ujema z vašim delovnim urnikom, urnikom vožnje ali razpoložljivost enega profesorja, ki poučuje stvar, ki jo potrebujete, da bo UCSB, ki ga poznate, program biologije želel, da imate kot predpogoj, prav?

Te stvari niso preproste in najstniku je težko biti neposredno na vrhu, veste, dve leti zapored, vendar je možno, kajne? zdaj. Enako velja za nekaj, kot je odhod na fakulteto za odliko ali program odliko. Zelo osnovno vprašanje, ki si ga večina družin ne zastavi, je: 'Oh, to je zanimivo, zelo kul, da imate takšen program, kot elitni gruči. Kolikšen odstotek otrok, ki začnejo, se tega dejansko držijo?' No, izkazalo se je, da je lahko celo 15 ali 20 ali 25 %.

Torej morate zastaviti nekakšna osnovna vprašanja potrošnikov o tem, ali je vrednost, za katero mislite, da ste izpeljavo ali bližnjico, za katero mislite, da jo boste lahko uporabili Ali bo dejansko delovalo prav?

Kako pogosto deluje tako, kot mislite, da bo, in kakšne so slabosti?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ko že govorimo o najstnikih, kako starši olajšajo ta dialog, zlasti ko gre za razmišljanje o ceni?

Ron Lieber: Zelo verjamem v to, da svojega osmošolca posedite, na primer tik pred začetkom srednje šole in se začnete pogovarjati o denarju o fakulteti.

Menim, da je pošteno, da vsak najstnik ve, kaj so njegovi starši ali starši sposobni in pripravljeni narediti zanj, ko gre za fakulteto. In mimogrede, če obstaja velika razlika med tem, kar ste sposobni plačati, in tem, kar ste pripravljeni plačati, je bolje, da ste pripravljeni to razložiti v izrazih, ki so smiselni, kajne?

Ker bodo zaplavali prav v to vrzel med sposobnostmi in pripravljenostjo in se boste počutili zelo slabo, če ne boste imeli logične razlage, zakaj bi lahko imate možnost plačati polno ceno za Southern Methodist University ali Emory, vendar nimate pripravljenosti, ker dobro mislite, Emory ni Duke ali SMU ni riž.

In ljudje delajo vse te nore razlike, kot so, no, veš, super ali država, kajne? Kaj to sploh pomeni? Prav. Super za koga? Temeljite na seznamu ameriških novic? Kot da boste razlikovali na podlagi šol Ivy League, za katere je vredno plačati? No, izkazalo se je, da veliko šol Ivy League ne zagotavlja zelo dobrih dodiplomskih izkušenj. Ššš, ne povej nikomur.

In veste, in če si ne boste mogli privoščiti veliko, je to v redu. Za to se nimaš kaj opravičevati. Skoraj zagotovo ste naredili najboljše, kar ste lahko.

Toda otroci bi morali biti pripravljeni na srednjo šolo. Saj veste, kaj je narobe, če si bodo morali dejansko zaslužiti pot v šole, v katere želijo iti, prek akademskega štipendije, ki izpolnjujejo pogoje za sprejem v selektivne šole, jim bodo pripravljeni dati finančno pomoč na podlagi potreb, ki bo cenovno dostopne.

Zato jim tega ne predstavljajte samo mlajših letnikov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zdi se mi, da če s svojimi otroki prvič omenjate denarni dialog, ko govorite o fakulteti, bo res težko imeti odprt iskren pogovor o vrednosti.

Zanima me, ali imate kaj razmišljanja o tem: "V redu, kako zagotovimo, da bomo te pogovore začeli zgodaj in katere so najboljše prakse za pogovore o vrednotah širše z otroki?" 

Ron Lieber: Najlepša hvala, ker ste to opozorili, ker imate popolnoma prav.

Če je poletje po osmem razredu prvič resen pogovor o denarju z otrokom. Ne bo šlo prav dobro, ker ne bodo imeli konteksta za te velike številke.

Začnite z manjšimi številkami, ko so otroci enomestni in preidete od, veste, 4 $ na teden, uh, mesečnega dodatka, da veste, razmišljate približno dvomestne nakupe, ko kupujete nekaj v aplikaciji, da bi radi razmišljali o kolesu, ki bi ga lahko imeli trimestno stroški.

In potem, veste, tu je pogovor, v katerem si vsak otrok želi kot telefon višjega cenovnega razreda, ki zdaj stane kot nizek štirimestni znesek denarja. In potem si morda želijo avto, ko bodo stari 16 let, in kot rabljen avto, ki jih ne bo ubil, je verjetno štiri ali vsaj 5000 dolarjev. In tako so te številke vedno večje, kajne?

In začnete jim predstavljati nekatere sestavine gospodinjskega proračuna. Torej, ko ste pripravljeni govoriti o fakulteti, imajo precej dober občutek, kaj te večje številke mislim in oh, mimogrede, takrat, če ne prej, te bodo vprašali, kaj zaslužiš in kaj imeti.

In če želite, da so te številke smiselne, boste morali te manjše ves čas razlagati.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Iz pogovora z vsakim od naših finančnih strokovnjakov je jasno, da je upravljanje denarja ob vzgajanju in preživljanju družine tako čustvena kot finančna izkušnja.

Učinkovito upravljanje torej pomeni kopati tako v številke kot v občutke za vsako odločitvijo okoli varčevanja za naše otroke, podpore in pogovora z njimi o denarju v našem življenju in v njihov.

Če začnemo te pogovore o temeljnih finančnih konceptih, kot sta poraba in varčevanje zgodaj, morda lahko prihranimo razpoloženje, ki je postalo znano mnogim od nas glede naših financ: "Želim si, da bi me kdo naučil tega, ko sem bil mlajši."

To je bilo Money Confidential podjetja Real Simple. Če želite deliti denarno zgodbo ali vprašanje, mi lahko pošljete e-pošto na money dot confidential na real simple dot com. Lahko nam tudi pustite glasovno pošto na (929) 352-4106.

Ne pozabite spremljati Money Confidential na Apple Podcasts, Spotify ali kjer koli poslušate, da ne boste zamudili epizode. In veseli bomo vaših povratnih informacij. Če uživate v predstavi, nam pustite oceno, zelo bomo hvaležni. Najdete nas tudi na spletu na realsimple.com

KREDITI: Real Simple ima sedež v New Yorku. Money Confidential producirajo Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott in jaz, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Hvala naši produkcijski ekipi pri Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning in Trae Budde.