Zaupni podcast denarja: Ali morate najprej vlagati ali odplačati študentski dolg?

Tako kot mnogi ljudje tudi Avery (ni njeno pravo ime), 26-letnica, ki živi v New Yorku, poskuša uravnotežiti odplačilo dolga za študentsko posojilo z načrtovanjem svoje prihodnosti. In v epizodi tega tedna v Denar zaupno, išče nasvet strokovnjakov, kako doseči to ravnovesje.

"Nekako ugotavljam, kako bom mesečno plačevala posojila, vendar nočem, da se to zdaj osredotoči le na moje finance," pravi. "Zanima me vlaganje. Zanima me, kako bi moj denar delal zame. Zato poskušam ugotoviti, kako lahko obe stvari uresničim. "

Medtem ko je Avery začela vlagati majhne zneske v 401K svojega podjetja in varčevati v skladu za nujne primere, poleg tega, da odplačuje svoj dolg, poskuša najti pravi način, kako dati prednost svojim finančnim sredstvom cilji.

Denar zaupno gostiteljica Stefanie O'Connell Rodriguez je izbrala trenerko denarja Delyanne Barros, da bi Averyju pomagala pri odločitvi, kako najbolje usmeriti denar za servisiranje študentskega dolga, varčevanje sklada za nujne primere in varčevanje za upokojitev.

Barros pravi, da bi morali po denarju, namenjenem v sklad za nujne primere, denar usmeriti v kritje dolga za študentska posojila in varčevanje za upokojitev. Odločite se lahko, katere deleže boste uporabili. "Ni nujno, da je 50/50," pravi. "Morda mečeš ​​50 dolarjev in jih vlagaš, pa se samo lotevaš dolga."

To zagotavlja, da boste lahko izkoristili rast vlaganja za svojo prihodnost še vedno pokrivate stroške preteklosti - zato napredujete pri obeh ciljih, vsakem posebej mesec.

Oglejte si epizodo tega tedna vDenar zaupno- "Kaj naj najprej storim: naložim ali odplačam študentska posojila?" - za O'Connell Rodriguez in Barros celoten pogovor o uravnoteženju odplačila dolga na fakulteti in varčevanju za vašega otroka izobraževanje. Denar zaupno je na voljo na Apple podcasti, Amazon, Spotify, Stitcher, Predvajalnik FMali kjer koli poslušate svoje najljubše poddaje.

______________________

 Avery: Šele pred kratkim, v zadnjem letu, sem prvič začel prispevati k svojih 401k. Bilo mi je nerodno, da sem čakal tako dolgo, kot sem čakal, vendar se mi zdi, da se moram počutiti tako, kot da moram opraviti s posojili, preden naredim kaj drugega.

Nadia: Ko razmišljam o načrtovanju prihodnosti, se počutim ujetega s študentskimi posojili.

Emily: Poskušam ugotoviti, katere bi morale biti moje prioritete. Veliko je le ugibanj. Ker ne vem.

Claire: Ko resnično pogledate inflacijo in kakšne so življenjske stroške, je to kar osupljivo. Tako je, o moj bog, kot da bomo potrebovali milijon dolarjev.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast iz programa Real Simple o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Jaz sem vaša gostiteljica, Stefanie O'Connell Rodriguez. In danes je naš gost 26-letnica, ki živi v New Yorku in jo kličemo Avery-ne njeno pravo ime 

Avery: Odraščal sem s precej varčnim očetom, ki je zelo varčeval, zato menim, da je to precej zakoreninjeno v meni. Kljub temu sem se odločil za zasebno univerzo in na koncu imel kar precej študentskih dolgov. Sedaj nekako razmišljam, kako bi mesečno plačeval posojila, vendar nočem, da se to trenutno osredotoči le na moje finance. Zanima me vlaganje. Zanima me, kako bi moj denar delal zame. Zato poskušam ugotoviti, kako lahko obe stvari uresničim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ta stavek, "da bi vaš denar delal namesto vas", veliko slišimo, toda kaj vam to pomeni?

 Avery: Če imam denar, ne samo, da sedim na računu in zbiram prah. Ampak nekako imam občutek, da moj denar zdaj počne s tem. In zaradi posojil se ne počutim dovolj svobodnega, da bi ga premikal.

Ni tako, da bi imel s tem toliko presežka za delo, a tudi če gre za sklad za nujne primere, upam ugotoviti, kako ga postaviti nekam, kjer se bo sčasoma povečal, če bo tam sedel vseeno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Averyjev instinkt za povečanje in povečanje denarja je temeljni del izgradnje bogastva. Eden od razlogov za to je inflacija, počasno in enakomerno zvišanje cen skozi čas. S povprečno stopnjo inflacije okoli 2-3% vsako leto, včasih višjo, nas denar sčasoma vse manj kupuje. Torej so orodja, ki omogočajo, da naš denar raste s hitrostjo, ki lahko preseže inflacijo, to je več kot 2-3% vsako leto, tako kot naložbe, ključni del vsakega dolgoročnega finančnega načrta.

Toda vedeti, kje začeti pri vlaganju, je lahko ogromno. Pravzaprav 41% milenijcev v a Raziskava 2020 dejali, da trenutno ne vlagajo v nobene finančne produkte.

Avery: Prijatelj mi je poslal sporočilo, da moraš v Ethereum.

In jaz sem kot, ne vem, kaj to pomeni. In tega trenutno res ne želim razbrati. Ampak tudi jaz sem takšen, da se teh stvari ne smem izogibati. In seveda, bolj tradicionalne stvari, kot sem prej govoril o očetu, je nekako moja osnova finančnih informacij in govori o S&P 500 in podobnih varnejših različicah naložbe.

Tako imam v mislih nekakšne te različne slike in zdi se mi, da je ena zelo tradicionalna, druga pa morda a malo bolj sodobno, a še vedno oboje, se mi ne zdi, da bi razumel dovolj dobro, da bi se premaknil območje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Med tisočletniki, ki niso vlagali v to raziskavo 2020, je bila ključna ovira nerazumevanje, kako vlagati na začetku, vendar jih je največ zadrževalo občutek, da nimajo dovolj denarja za vlaganje.

Ko zdaj dobite plačo, kako jo razdelite?

Avery: Živim v New Yorku, zato velik del gre neposredno v najem in komunalne storitve. In potem gre še en velik kos za študentska posojila. To je vedno najtežje, vendar imam samodejna plačila, zato se to zgodi. Ne razmišljam o tem.

Šele pred kratkim, v zadnjem letu sem prvič začel prispevati svojih 401k. Bilo mi je nerodno, da sem čakal tako dolgo, kot sem čakal, vendar se mi zdi, da se moram počutiti tako, kot da moram opraviti s posojili, preden naredim kaj drugega.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako ste se odločili, koliko boste vložili v 401k?

Avery: Ko sem to prvič naredil, mi je bil všeč minimalni znesek, ki bi ga sploh lahko naredil, verjetno en ali dva odstotka, ker sem se ga še vedno nekako bal. Samo tega nimam na svojem bančnem računu, veš? Če bi se kaj zgodilo. In potem sem to delal nekaj mesecev, nato pa sem spoznal, da ne izkoriščam programa ujemanja, ki ga je imelo moje podjetje.

Moja miselnost je bila: "V redu. Začnite tukaj. "In potem bom naslednjič, ko bom dobil povišanje ali če se bodo moje finance spremenile, od tam ponovno ocenil.

V prihodnosti je težko misliti tako daleč. V svoji karieri sem še precej nov. In mislim, da se veliko mojih let nekako počuti, kot da se verjetno ne bomo mogli upokojiti. Torej, zakaj bi sploh prihranili za to, ampak mislim, da se nekako trudim biti optimističen glede svoje prihodnosti s financami in upati na najboljše.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mislim, da obstaja nekaj legitimnosti pri ideji, da upokojitev, ko sedimo naokoli in ne počnemo ničesar, za mnoge od nas verjetno ne bo realnost. Kljub temu, da imamo nekaj denarja, s katerim bomo plačali zdravstvene stroške, s katerim bomo premostili čas, ko smo lahko invalidni in ne moremo delati - te stvari bodo še vedno kritične. In mislim, da je super, da ste upokojitveni prihranek postavili na prvo mesto, saj ga bomo vsi potrebovali.

Ali veste, kje je vaš denar vložen v 401k?

 Avery: To bi moral pogledati. Nisem si vzela časa, da bi to razumela in morda tam kaj spremenila ali dala prednost 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Veš, zanimivo je, ker govorimo o vlaganju in za svoj denar kar največ. Ta klepet se dogaja okoli stvari, kot je Ethereum, vendar se osnove začnejo pri tem, kar že imate. Sprašujem se, kako se počutite, ko začnete tam z maksimiranjem 401k, namesto da izberete posamezne delnice GameStopa.

Avery: Točno tako. In mislim, da je lažje začeti.

Ampak to je moje drugo vprašanje. Kar zadeva vlaganje v študentska posojila, je očitno teh 401k tako daleč navzdol in razumem, da je v to smiselno vložiti denar, vendar bi bilo bolj smiselno da počnem to, kar počnem, ampak da imam morda tudi ta drugi kos denarja, ki sem ga dal kam drugam, da bi lahko hitreje rasel in da bi to potencialno namenil dolgu za študentsko posojilo, da skrajšam razpon? Ker trenutno imam približno 20-letni plačilni načrt za dva različna posojila. Zato še vedno razmišljam, kako naj to skrajšam?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zato me zanima, kako se počutite glede dolga.

 Avery: Včasih me je res prestrašilo in sploh nisem hotel gledati svojih ravnotežij.

Veš, omenil sem, da imam samodejno plačilo, zato gre z računa. Ne razmišljam o tem. V zadnjem času pa sem bil veliko bolj odločen, da sem ga redno gledal, opazoval, kako se premika, in videl, kako bi lahko stvari naredil drugače.

Zato se počutim nekoliko bolj pooblaščeno, da se s tem spopadam v zadnjem času, čeprav ne naredim velikih sprememb. In počutim se, kot da lahko s tem živim svoj življenjski slog, zato me ne pritisne povsem, dokler ne pridem v situacije, ko začnem razmišljati kot, oh, tistih 800 dolarjev, kaj bi lahko naredil s tem vsak mesec in kje bi bil, če bi to dal v S&P 500 ali Ethereum ali kjer koli drugače.

Želim si, da ne bi bilo tam, ampak veste, tam je. Jaz se s tem ukvarjam. Mislim, da s časom postaja vse manj strašljivo in pogledam in se soočim s tem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali glede na vaš trenutni razpored odplačevanja veste, kdaj se bo izplačalo?

 Avery: Verjetno čez 15 let? Ampak, ja, to je bila naložba, ki sem jo naredil v svoji karieri. Zato upam, da se mi s časom le še dodatno poplača. In potem lahko upam, da bom dolg hitreje odpravil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sprašujem se, kakšen bi bil občutek brez dolga.

 Avery: Mislim, vsekakor skok na letalo, kamor koli se mi zdi, da bi šel na muho, je zagotovo tam zgoraj.

Svoboda nakupa tega para čevljev, ker si ga lahko privoščim in samo ne mislim, no, ne, prihraniti moraš tisti denar za to poplačilo ali za potovanje in za preveč denarja v prijazni restavraciji s prijatelji.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Svoje osnove ste že naredili, vendar ne prehajate od osnov do kripto. In mislim, da je težko, ker je dialog tako voden po novicah in hrupu. Kaj moram po svojih osnovah narediti za optimizacijo naslednjih korakov?

Torej odličen varčevalni račun z visokim donosom, lahka zmaga. Kaj sledi? Če pogledamo obrestno mero za dolg. Razmišljam o tem, koliko bi še lahko prispeval k delodajalcu 401k, da vidim, če bi res lahko dosegel največ.

Morda preživite nekaj časa na portalu. V kaj je vložen moj denar? Kaj to pomeni? Stavim, da ima vaš 401k v platformo vgrajenih veliko izobraževalnih virov.

In stavim, da lahko zastavite vprašanja, ko se pojavijo.

Oh, to je sklad za ciljne datume. No, kaj to pomeni? V redu, kaj je dodelitev sredstev? Kakšna je razlika med delnico in obveznico? Kakšna naj bo moja toleranca tveganja?

 Avery: Nisem nad Googljenjem svojih finančnih vprašanj, ker imate prav - to je nekaj, kar šele zdaj začenjam, da bi res želel vlagati svoj osebni čas. Nisem se tega učil v šoli in na to sem nekako gledal kot na izmuzljivo stvar, katere pravzaprav nisem del. In potem sem pomislil, počakaj, ne, um, sem oseba, imam bančni račun. Tako nekako je in vsak lahko to stori. Tako da, vsekakor bom pogledal, kje je moj denar v teh 401 tisoč, in videl, kaj se dogaja, in se od tam učil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nihče ne skrbi za vaš denar bolj kot vi. Prav? Zato se res prepričajte, da ste vi njen šef. Po premoru se bomo pogovarjali o tem, kaj v resnici pomeni biti gospodar svojega denarja in kako Avery ali kdorkoli se lahko približa temu temeljnemu vprašanju krepitve bogastva-ali naj odplačam dolg oz vlagati?

Delyanne Barros: Kar naenkrat je vlaganje postalo zelo seksi. Tako slišijo o GameStopu in slišijo o Robinu Hoodu ter AMC in NFT in tem kovancu in tistem kovancu. In oni so, kam naj vstopim v ta prostor?

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Delyanne Barros, morda jo poznate po njenih viralnih videoposnetkih Tiktok in Instagram, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: Na nek način je super, ker ljudje govorijo o vlaganju in to je fantastično.

Po drugi strani pa mislim, da so ljudje vedno bolj preobremenjeni, ker je to tisti paradoks prevelike izbire. In zato so naložbe močno vplivale na številne druge stvari v življenju - na primer, ja, nekoč bom do tega prišel.

Nimam pojma, kje naj začnem. V službi imam 401k. Ne vem, kaj je to. Vanj sem vložil nekaj denarja. Ne razumem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ta teden zelo zveni kot naš poslušalec. Govorila je, da ji prijatelji sporočajo, da moraš v Ethereum. Medtem pa samo poskuša ugotoviti, kako naj obvladujem svoj denar z odplačevanjem študentskih posojil?

Delyanne Barros: Prav. To je kot tako ogromen koncept kripto v primerjavi s tem, da samo poskušam plačati račune in morda prihraniti nekaj denarja. Kot da še vedno preskakujemo osnove.

In to je zaskrbljujoče, ker ne želim, da bi ljudje skočili v nekaj, kar jim ni znano, kar je visoko tveganje, zato izgubijo denar in kot, ah, sem vedel. Vedel sem, da to ne bo šlo. Rekel sem vam, da je to prevara. Rekel sem ti, da je to igralnica. Nameščeno je proti nam. Ker so vstopili na napačna vrata. Tako je pred borzo, vlaganjem, v svet vlaganja veliko vrat. Tako so vrata boljša, odvisno od tega, na kateri stopnji ste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rad bi se malo pogovoril o tej posebni poslušalki, ker mislim, da se s tem spopada veliko ljudi. Minimalno plačuje študentska posojila. Gradi sklad za nujne primere. S svojim prstom je vlagala v načrt svojega delodajalca 401k.

Če je dodatnega denarja, obstaja veliko vprašanje in preobremenjenost, v katero od teh vedrov bi ga dali.

Delyanne Barros: Vedno rad opozorim, da za vsakogar ne obstaja splošno pravilo. Rekel pa bi, da bi bil tisti, ki bi mi dal prednost, moj sklad za nujne primere, ker na koncu dneva, če gre kaj narobe, uganite kaj?

Storil bom vse, da rešim izredne razmere. Prav? Zato je nujno. Torej sklad za nujne primere, vedno prednostna naloga.

In potem sem velik zagovornik vlaganja ob odplačilu dolga. Nisem eden tistih, ki menijo, da moraš biti za vlaganje stoodstotno brez dolga. Tega nisem storil. Za odplačilo študentskih posojil sem potreboval 12 let, medtem ko sem to zgradil.

Tako sem vesel, ker trenutno 401 tisoč znaša 310.000 dolarjev in je velik del mojega portfelja.

Delati morate, kar želite. Ni nujno, da je 50/50. Morda mečeš ​​50 dolarjev in jih vlagaš in se samo lotevaš dolga.

Ampak res mislim, da bi morali početi oboje in ne izgubljati časa zaradi te spojine obresti, takrat, ko boste bogatili, tega nikoli ne boste dobili nazaj, kdaj.

Prva stvar je, da morate poznati svoje številke, kajne? To je res ena stvar, ki se ji ne moreš izogniti. Všeč vam je grob proračun.

Ni nujno, da je všeč dolar. Ni mi treba vedeti, kolikokrat greš v Starbucks. Moramo pa vedeti, kam gre denar. Prav. In imamo veliko slepih točk. Kar zadeva porabo, si dajemo veliko prostora. Prepričani smo, da ne porabim toliko.

Zato morate tukaj opraviti nekaj dela z nogami in si ogledati svoje številke. In potem bomo sedli in našteli svoje dolgove.

Kaj je dolg? Koliko plačujete obresti? Oh, ne vem. To je nekje med 10 in 15%. No, to je velika razlika. 10 ali 15.

Prav? In naredite tako, kar vam ustreza. Toda zbrati svoje številke, narediti načrt za poplačilo dolga in poznati datum brez dolga. Mislim, da je to ključno.

Potrebujete datum brez dolgov. Moraš vedeti, v redu. Kdaj bom končal z odplačevanjem, če plačam X znesek na mesec? In potem se tega držite. Avtomatizirajte ga v največji možni meri. Če lahko to plačilo avtomatizirate s svojega tekočega računa, to storite, ker je manjši znesek duševno moč, ki jo morate uporabiti, in moč volje, da bo to uspešnejše biti.

Odplačevanje dolga ni vznemirljivo, zato je v redu, da se mu želite izogniti. Razumem. Toda ta proces bomo poskušali čim bolj avtomatizirati. Zato ne razmišljajte o tem in tako si boste čim bolj olajšali življenje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In kje se potem začne vlagati v to? In kako pretehtate, koliko tega bi morali narediti?

Delyanne Barros: Torej, ko ste ugotovili, v redu, to je moj načrt izplačila dolga. Ne glede na to, koliko denarja vam ostane, saj potem razmišljate o svojem časovnem obzorju. V redu. Na mesec mi ostane X znesek. Če dam ta znesek na dolg, bom izplačan v devetih mesecih. Če pa to še nekoliko znižam, mi bo dejansko vzelo 12 mesecev.

Ampak ali sem v redu, če to časovno premico podaljšam za 12 mesecev, če to pomeni, da lahko začnem dajati nekaj denarja v Roth IRA? Morda lahko svoj prispevek k svojih 401 tisoč povečam za 1%. Prav. Torej je to kot tisto potiskanje in vlečenje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Všeč mi je tudi, kako tu nastopi ta ciljni datum izplačila dolga, ker menim, da je to način, da malo jasneje zasnujemo trgovino.

Mislim, da ko govorim o tem, kako naj upravljam s poplačilom dolga na podlagi vlaganja? Tako težko je. Pobiram številke na zraku, toda kot ste si zamislili, oh, no, če toliko izmikam datum izplačila dolga, mi to daje to veliko več časa, veliko več denarja, zlasti v konkretnem številu za razmišljanje o vlaganju in dajanju denarja, čas za rast in delo jaz. Zato menim, da je to res subtilna, a močna razlika.

Delyanne Barros: To ljudje potrebujejo. Potrebujejo konkretne številke. Ljudje potrebujejo način, kako to strukturirati. In to je torej en način.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drugi del, ki mi je pri tem všeč, je, da ko smo govorili, v redu, želimo začeti vlagati, prvo mesto, kamor smo šli, ni bilo kripto. To je bil proračun.

Delyanne Barros: Smešno je, saj temu pravimo proračun, bogatim pa to pomeni upravljanje denarnih tokov. In ko govorimo o dolgu, tega ne imenujejo dolg. To imenujejo vzvod, oh, jaz sem preveč zadolžen. Imam premalo finančnega vzvoda. gre za miselnost. Tako gledate na svoj denar. Prav. Zato se mi zdi, da proračun zveni zelo proračunsko.

Mislim, dvignimo proračun. ni nujno, da ročno sledite. Prenesite aplikacijo, naj to stori namesto vas. Teh stvari vam ni treba narediti ročno.

Ni vam treba živeti v preglednici. Tako se ne da živeti. Nihče ne želi živeti tako.

Če torej pogledate svojo plačo in vidite, da se dvigi dvigajo. In si vprašan, kaj je to? Mogoče piše 401k, 403B, 457. za te stvari je kup imen in ne veste, kam bi šli, najprej morate iti na oddelek za kadre. Povedali vam bodo naslednji korak. Povedali vam bodo, da se obrnete na tako imenovanega skrbnika 401k in običajno je to kot posrednik, ki upravlja načrt 401k.

Tam so, da vam pomagajo. Zdaj jim lahko postavite vsa vprašanja. Nekateri od njih bodo ponudili dodatne storitve, če plačate pristojbino, zato se lahko odločite za slog upravljanja, storitev in za plačilo bodo upravljali vaš portfelj.

Zdaj upravljam svojih 401k. Toda na začetku morda želite malo dodatne plasti, kajne? Tako lahko postavljate vprašanja, tako da lahko to upravlja nekdo drug, naj to uravnoteži namesto vas.

Ko boste dobili več znanja, se boste morda odločili, da prekličete ta del svojega načrta, odvisno od vas. Toda to je prvi korak, da ugotovite, kje je vaš 401k in da, lahko se prijavite vanj in si ogledate vse. Vidite lahko, koliko prispevate. Vidite lahko, koliko prispeva vaš delodajalec.

Vidite lahko sredstva, v katera ste vložili. Bolj verjetno kot ne vlagate v tako imenovani sklad za ciljne datume. Kar pomeni, da so v bistvu gledali na tvojo starost. Nihče te ni vprašal, kajne? Vse je bilo narejeno precej samodejno. Na tvojo starost so gledali kot, oh, ona je tako stara ali je on tako star?

Predvidevali bomo, da se bodo upokojili pri 60 ali 65 letih in izbrali sklad za ciljni datum, vezan na ta datum.

Tako je sklad za ciljni datum v bistvu super sklad, ki vključuje tako delnice kot obveznice. In potem se s starostjo samodejno uravnoteži za vas, kar pomeni, da se bo iz agresivnega spremenilo v zmerno agresiven do bolj konzervativnega portfelja s staranjem, da bomo lahko zaščitili bogastvo, ki ste ga ustvarili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Recimo, da maksimiram svojih 401 tisoč ali vsaj tekmo. Kaj potem?

Delyanne Barros: Običajno, ko vprašam ljudi, porabite največ 401 tisoč? So kot, ja. In jaz sem kot, oh, to je super. Vložite 19.500 dolarjev na leto. In so kot, hej, kaj govoriš? Ne, mi smo kot jaz, maksimalno se ujemam. Prav? To pomeni, če moj delodajalec ujema z mojim prispevkom. Torej, kot da vložijo 3% ali vložijo 5%, to ujemam. Prav. Ampak to ni največji maksimum. Največ, kar lahko vložite v 401k, je 19 500 USD, ob predpostavki, da ste stari 50 let in mlajši. In če ste starejši, boste morali dati dodatne nadomestne prispevke, toda to je največ, kajne?

Torej, ko so ljudje všeč, no, kako naj to izkoristim? No, le ugotoviti morate, koliko plač imate na leto, deljeno z 12, in se nato odločiti, kakšen je odstotek, ki ustreza temu prispevku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tudi brez hrupa kriptovalut in Reddita ter vseh naslovov novic, tudi ko govorimo o tem osnove, mislim, da je lahko res zelo, še posebej, če nimamo obstoječega besedišča.

Kako delate z ljudmi, da preprosto ne bodo popolnoma preobremenjeni z žargonom in vsemi koraki, vsemi odločitvami in vsemi neznanimi stvarmi?

Delyanne Barros: Najprej povem ljudem, da je to kot učenje novega jezika. Ne obremenjujte se zaradi tega. Če ste všeč, wow, to je veliko novega besedišča, ki ga še nikoli nisem slišal. Ali bom moral postati kot Volk z Wall Streeta, da bom lahko upravljal svojih 401 tisoč?

In jaz sem kot, absolutno ne. Toda na začetku je nekaj besedišča, na katerega se boste morali navaditi, vendar je v redu. Preberite čim več knjig, osebno spremljajte ljudi na družabnih medijih, poslušajte tudi podcaste, da se boste lahko navadili na ta besednjak.

To bo postala druga narava. In ni vam treba vedeti vseh njegovih drobtin. Kot da sem denarni norček. Stefanie je denarna norca. Kot da se zapletamo v plevel glede teh stvari, saj to počnemo, vendar vam ni treba biti na tej stopnji živčnosti, da bi lahko bili uspešen vlagatelj in bogatili.

Ideja je torej v tem, da vam bo všeč preprostost-ali bo šlo skozi knjige, ali se bo samostojno učila, ali boste dobili mentorja, le poiščite vse, kar vam ustreza, in se tega držite. Naredite to pot skozi katero koli pot, ki jo izberete.

Vredno si je na začetku vzeti čas, da se naučiš kaj novega, saj govorimo o življenjsko bogastvo, ki bo morda spremenilo vaše življenje, življenje vaših otrok, življenje njihovih otrok. Torej, ko vam povem, da je vredno vložiti nekaj ur, se ne obremenjujem. Kot da ne pretiravam, je stoodstotno vredno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je res dobra točka, ker se mi zdi v tistih trenutkih preobremenjenosti zadnja stvar na mojem seznamu opravkov. Toda odlaganje tega ima svoje stroške. In mislim, da je proaktivnost pri tem velika korist, to je verjetno toliko večje in bolj spreminja življenje kot kateri koli kupon za izrezovanje, ki bi ga lahko kdaj naredili.

Delyanne Barros: Videl sem, da ljudje porabijo več časa za odločanje o varčevalnem računu z visokim donosom, kot pa za učenje vlaganja. In mislim, da vi svojo energijo in svoj čas usmerjate v napačne stvari.

Varčevalni račun z visokim donosom ni vreden tega. Je. Prosim pa največ 30 minut, izberite in pojdite naprej. Kot bi morali ocvrti večje ribe, morate vlagati svoj čas in svojo energijo.

Mislim, če imaš kraje, kjer si lahko super znižaš stroške. Ampak spet, ne bi smel ves čas in energija iti tja, treba bi šlo, kako naj to dejansko vzamem denar, ki ga imam, ga optimiziram in ga povečujem, da mi ne bo treba večno živeti v tem proračunskem načinu življenja in kdaj. Želim, da živite zunaj proračuna.

Vsakdo je sposoben zaviti glavo okoli vlaganja v borzo. Ni vam treba postati dnevni trgovec. Ni vam treba naučiti, kako izbrati seksi delnice. Ni se vam treba naučiti brati financ. Ni vam treba narediti nič od tega, te stvari. Obljubim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Preden te izpustim. kje bi hranili svoj sklad za nujne primere?

Delyanne Barros: Hranim ga na varčevalnem računu z visokim donosom. Da, zagotovo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Enako enako.

Delyanne Barros: S svojo neto vrednostjo sem zelo pregleden in delim vse, kar je v mojih računih. In pred kratkim sem delil bilanco za vse. Ljudje so kot, o moj bog, zakaj imaš toliko denarja. Ni denar, kot grozno. Ali ne bi smeli obdržati samo treh mesecev stroškov in potem je to vse.

In jaz sem kot, ne, vse je odvisno od vaših ciljev, vaših želja, na primer, kako veste, kaj bom počel s svojim denarjem? Prav. Moj denar ima torej več namenov. Eden je sklad za nujne primere. Drugič, varčujem za polog za dom, ki ga bom nekega dne kupil na Portugalskem.

Ni vam treba vložiti vsega denarja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Tako, tako, tako res. Kolikor je pretiran poudarek na oblikovanju proračuna, se mi včasih zdi, da je ta pretiran poudarek: "Oh, moram narediti svoj denar dela zame ", na kar pozabljamo, da je v času krize denar za vas tako, tako, tako temeljni.

Delyanne Barros: Vsekakor. In to ni samo nujno, kajne? Ker so ljudje kot, no, v sili lahko greš in vzameš denar s svojega posredniškega računa, kar je res, vendar ne želim prodajati naložb.

Ker običajno izredne razmere obkrožajo krizne razmere v gospodarstvu. Kaj pa, če ste brez službe? Izplačati morate svoj posredniški račun. Borzi morda ni tako vroče - vse te stvari lahko sovpadajo. Torej ste brez službe, ki svoje naložbe unovčuje na dnu trga.

Morda bi bilo bolje, če bi bil denar v gotovini. Torej za vse obstaja čas in kraj, kajne? Zato se imenuje dodelitev sredstev. Zato je pomembna lokacija vašega premoženja, na primer, kje imate denar. In spet, za vsakogar ni določenega pravila.

Tako specifično je. Zato se morate vprašati, zakaj imam na tem mestu toliko denarja? Kakšen je namen vsakega vedra denarja? Ne gre le za ogromno pavšalno vsoto denarja. Ali obstajajo različne prioritete? In naredite tisto, kar je za vas najboljše. Na primer, ne dovolite, da vas kdo ustrahuje pri upravljanju vašega denarja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ne dovolite, da vam prijatelj pošlje sporočilo o Ethereumu, on pa bo zadnji klical vaš denar, saj vam obljubim, da jim ni mar za vaš denar bolj kot vam.

Delyanne Barros: Sto odstotkov. Nihče ne. Ne finančni načrtovalec, s katerim se pogovarjate, ne skrbnik 401k. Nihče ne skrbi za vaš denar bolj kot vi, zato ga morate vključiti. Ti si najboljši zagovornik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Torej bi morali z dodatnim denarjem odplačati dolg ali vlagati? Medtem ko je osnova, kot je plačevanje računov, vsaj minimalno plačilo vseh vaših dolgov in ustvarjanje sklad za nujne prihranke je lahko razmeroma univerzalen, resnica pa je, da res ni enotne rešitve, ki bi ustrezala vsem to.

Če je vaša predvidena stopnja donosa višja od obrestne mere za vaš dolg, se boste morda odločili dati prednost vlaganje dodatnega denarja, ki vam ostane po doseganju minimalnih vrednosti, vendar morate upoštevati še veliko drugih dejavnikov račun. Biti šef svojega denarja pomeni, da si vzamete čas, da sedite pri svojih številkah in pogledate svoje možnosti in postavljati veliko vprašanj, tako da lahko pridete do odgovora, ki ustreza vam, vašim okoliščinam in vašim cilji. In ja, to je lahko ogromno, še posebej ob vsem hrupu okoli naložb v teh dneh.

Je pa v redu začeti z majhnimi in preprostimi, tako kot v primeru Averyja, z učenjem, da s svojimi 401 tisoč na delovnem mestu kar najbolje izkoristi, in z uporabo vse vire in orodja za izobraževalno podporo, ki so priložena temu, da si ustvarijo svojo naložbeno navado in svoje znanje vlaganja, hkrati pa se ji obrestujejo dolga. Bolj kot katero koli posamezno finančno orodje ali strategija je na koncu najpomembnejši postopek, ki ga namenjate upravljanju in povečanju svojega denarja.

Od tega je denar zaupno Resnično preprosto. Če imate, tako kot Avery, denarno zgodbo ali vprašanje, ki ga želite deliti, mi lahko pošljete e -poštno sporočilo na naslov money dot zaupno na real simple dot com. Oddate nam lahko tudi glasovno pošto na (929) 352-4106.