Zaupni podcast denarja: Kako prihraniti za fakulteto, medtem ko odplačujete dolg študentskega posojila

Dolg študentskega posojila ima lahko velik vpliv na vse vidike vašega finančnega življenja - študije so pokazale, da breme študentska posojila so odložila načrte za nakup stanovanja, prihranek za upokojitev in celo oblikovanje sklada za nujne primere za mnoge milenijci. Toda v tedenski epizodi Denar zaupno podcast, voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez raziskuje še en velik vpliv dolga za študentsko posojilo: nezmožnost varčevanja za pomoč pri stroških otrok za šole.

Rita (ni njeno pravo ime), 40-letna mama dveh otrok v Columbusu v Ohiu, se spopada s težo dolga študentskega posojila. "Moji otroci bodo končali fakulteto in še vedno bomo odplačevali njegova posojila," pravi.

Rita pravi, da se zaradi pomanjkanja denarja za svoje otroke počuti kot starševski neuspeh, saj lahko v načrtu 529 nameni le 50 dolarjev na mesec. "Moji starši so to zmogli zame - želim, da bi to zmogli zanje," pravi.

O'Connell Rodriguez se je obrnil na Rona Lieberja, avtorja Cena zate Plačajte za fakulteto: Popolnoma nov načrt za največjo odločitev vaše družine

Ron predlaga, da si dobro ogledate svoje finance in se z otrokom realno pogovorite o tem, kaj si boste lahko privoščili - in to že zgodaj, ko bo vaš otrok v 8. razredu.

Preden nadaljujete in končate štiriletno diplomo na prestižni univerzi, razmislite o možnostih za znižanje stroškov, na primer o pokrivanju osnov na visoki šoli v skupnosti. In razmislite, ali te vrhunske šole res ponujajo vrhunsko izobraževanje v primerjavi z ugodnejše možnosti. "Starši morajo o tem popolnoma premisliti," pravi Lieber. "Ker bistvo vaje ni neka fakulteta z imenskimi tablicami. Bistvo vaje je dobro prilagojena odrasla oseba, ki gre v svet in najde nekaj, kar je so navdušeni in postanejo srečni v vsem, kar se odločijo narediti sami s seboj do konca svoje odrasle osebe življenje. "

Oglejte si epizodo tega tedna vDenar zaupno- "Še vedno imam 51.000 dolarjev dolga za študentsko posojilo. Kako lahko varčujem za šolanje svojih otrok? " - za celoten pogovor O'Connell Rodriguez in Lieberja o uravnoteženju odplačevanja dolga na fakulteti in varčevanju za izobraževanje vašega otroka. Denar zaupno je na voljo na Apple podcasti, Amazon, Spotify, Stitcher, Predvajalnik FMali povsod, kjer poslušate svoje najljubše poddaje.

Marija: Veš, če hoče na fakulteto, želim reči, da, lahko ti pomagam. To bi bilo tako težko, če bi rekel, da vem, da želiš na fakulteto, vendar se ti sanje ne morejo uresničiti, ker še vedno plačujem 600 dolarjev, 700 dolarjev študentskega dolga.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast iz programa Real Simple o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Jaz sem vaša gostiteljica, Stefanie O'Connell Rodriguez. In danes je naša gostja 40-letna mama dveh otrok, ki živita v Columbusu v Ohiu, ki ji pravimo Rita-ni njeno pravo ime.

Rita: Mislim, da imam res odličen odnos z denarjem, vendar so naši dolgovi za študentska posojila ta črni oblak, ki je že od nekdaj v našem življenju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A Raziskava 2021 ameriških milenijcev med 33. in 40. letom starosti je ugotovilo, da 23% omejuje prispevke za upokojitev, 27% jih je zavlačevalo pri nakupu stanovanja in 24% jih je zaradi tekočega študentskega posojila zmanjšalo ustvarjanje prihrankov v sili plačila.

Rita: Imel sem srečo, da mi je družina poplačala študentska posojila. Moj mož je kasneje v življenju hodil v šolo. To pomeni, da se je njegov dolg začel v zgodnjih tridesetih letih in na koncu je vzel več, kot je verjetno moral, in zdaj smo obtičali.

Potem ko smo v zadnjih osmih letih res veliko plačali, smo še vedno dolžni približno 51.000 USD. Zdi se, kot da se odmikamo od gore, ki nikoli ne bo šla nikamor.

Njegovo stanje se je začelo pri okoli 65.000 USD.

Tako smo v nekem trenutku porabili skoraj 750 dolarjev na mesec, skupaj pa smo zaslužili 50.000 dolarjev. Torej, ko dobimo davčne napovedi ali kaj podobnega, bi za to vrgli nekaj denarja.

In potem sem se verjetno pred približno tremi leti začel bolj prijavljati k ravnatelju. Tako smo lahko plačali približno 50 do 100 dolarjev več za glavnico, odvisno od tega, kje smo finančno

Marca 2019 smo ga prodali družbi SoFi, zato smo lahko imeli to fiksno obrestno mero, ker je tako kar nas je nenehno ubijalo, to, kar je teklo med našimi plačami ali, veste, to, kar smo ustvarjali, je bilo ubijanje nas. Takrat sva imela tudi dva otroka. Tako je bilo, v redu, nekaj moramo narediti, da ostane to enako plačilo, kar nas je na žalost spet spremenilo v, oh, imaš 20 let časa, da to poplačaš.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako se počutite, ko pomislite na to?

Rita: Smešno je. Dobesedno se smejim, ker mislim, da bodo moji otroci končali fakulteto in še vedno bomo odplačevali njegova posojila.

Sploh ne vem, kaj naj še naredim na tej točki. Kot da sem poskusil z metanjem denarja. Poskušal sem ga odstraniti. Zdi se, kot da nič ne deluje, ta številka nam nenehno visi nad glavo.

Imamo tudi skoraj dveletnega in štiriletnega otroka, ki ju poskušamo rešiti, da ne bo v isti situaciji, v kateri smo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tako kot Rita imajo tudi mnogi milenijci svoje otroke in začenjajo razmišljati, kako bi lahko prihranili njihov visokošolsko izobrazbo, pogosto pa še vedno delajo za poplačilo lastnega dolga za študentsko posojilo.

Torej, glede na vaše izkušnje z visokošolskim izobraževanjem in postopkom študentskega posojila, kako razmišljate o tem, kaj bi rekli svojim otrokom, naj naredijo za fakulteto?

Rita: O moj bog. Počutim se kot. Oba z možem sva resnično uresničila svoje strasti. Jaz sem diplomiral iz umetnosti, on je diplomiral iz angleščine, kajne. Torej nihče ne bo zaslužil veliko denarja, če bi naredil eno od teh stvari. Kar pa mislim, da bom morala povedati svojim dekletom, ali o čem razmišljam, je, da začnem na ravni fakultete v skupnosti, da vidim, kako zelo imaš rad, kar boš počel.

In če vam je všeč, bomo našli načine za pridobitev štipendij. Če tega ne storite, v to nismo vložili veliko denarja, veste? To me ubije, ker želim, da delajo, kar želijo. Želim si, da bi bili takšni, kot si želijo, in bi imeli priložnosti, kot smo jih imeli mi. Ampak nočem, da se jim to zgodi pri 40.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako se vam zdi ideja, da finančno ne prispevate k njihovemu izobraževanju?

Rita: Oh, kot neuspeh, kot neuspeh staršev.

Starši so mi to zmogli. Želim jim to narediti.

Tukaj v Ohiu obstaja nekaj, kar se imenuje račun Ohio 529 in je namenjen prihranku mojih otrok. Tako smo takoj, ko sta se oba rodila, odprli račune in v enem mesecu za vsakega od njih položili 50 dolarjev.

Vem pa, ko pogledam te številke tega, kar smo jim zbrali na tem računu. Mislim, ko bodo stari 18 let, bodo verjetno plačali semester. Zdi se, da se ne bo veliko plačalo 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zdi se, da imate veliko bolj jasno in namerno strukturo za varčevanje za njihovo fakulteto kot za svojo upokojitev.

Rita: Oh, absolutno. Ja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kaj mislite, od kod je to?

Rita: Morda krivda matere? Resnično mislim, da je to zato, ker jim želim najboljše, ostalo pa bom ugotovil sam. Ne glede na vse bodo prišli prvi.

Iskreno povedano, morda bi morala vsakemu dekletu znižati plačilo za 25 USD na mesec. Zato dajte 50 USD v našo in 25 USD za vsako od njih. Počutite se poraženo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Navada je pomembnejša od količine - pozneje lahko vedno optimizirate, spremenite, prestavite. Mislim, da to preprosto postavite, če je to nekaj, kar vključite v svoj načrt, čeprav to ni na ravni, na kateri bi želeli. Gre bolj za navado in njeno namestitev kot za njeno popolno namestitev. kako ste izvedeli za 529 načrte?

Rita: Imel sem prijatelja, ki je že imel otroka, in bil je tak, da moraš dobiti to 529 stvar za svoje otroke in on me je nekako obrnil k temu. Zato sem rad vkopan malo globlje. Všeč mi je bilo, v redu, to je enostavno. tam je majhen del, kjer lahko prispevate stare starše ali sorodnike, kar pri tako kot vsako božično e -poštno sporočilo ali vsako božično sezono, prosim, ne potrebujejo več igrače. Samo prispevajte k njihovemu izobraževanju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Imate občutek, kako bi začeli pogovor okoli fakultete in cenovno dostopnost?

Rita: Mislim, da bomo morali biti k stvarem pristopiti tako transparentno z denarjem.

In ni čarobne varnostne mreže, ki bi jih izvlekla iz nekaterih odločitev, ki jih bodo sprejeli, zato bodite res pozorni na to, kako porabite svoj denar. Tako so me starši nekako naučili kritično razmišljati o denarju in jim čim prej zagotoviti račun za upokojitev.

Ker mislim, tega nisem imela do tridesetih let in moj mož še vedno nima in je pri svojih štiridesetih, torej zagotoviti, da so pripravljeni na uspeh, še preden sploh začnejo svojo kariero ali se šolajo za svoje kariere.

Vsekakor pa bi jih rad poskušal naučiti, takoj ko lahko obdržijo, kako te malenkosti z vašim denarjem in kreditne kartice in študentska posojila ter upokojitev, vsi vplivajo drug na drugega, kasneje pa bodo vplivali tudi na vas cesta. In takrat boste to res začutili, ker tega ne boste začutili takoj.

Ko boste stari 40 let, vam bo to vsak večer, preden zaspite, v mislih, kot da nikoli več ne boste zaspali. Val se zruši na vas in ne veste, kaj prihaja. In potem si pod vodo in misliš, da si neuspeh.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Čeprav se mnogi še vedno počutijo obremenjeni s svojimi študentskimi posojili, 77 odstotkov starejših tisočletnikov je reklo, da bi upokojitev odložili za plačilo izobraževanja svojih otrok, če bi morali.

Toda z najstarejšimi člani tisočletne generacije, kot je Rita, na 40 ali prihodnjih socialnih ravneh Varnost je nejasna in večja obremenitev osebnih pokojninskih prihrankov, saj postaja delovnih mest s pokojninami in celo 401 tisoč manj in manj dostopna, ravnotežje med odplačevanjem preteklosti in varčevanjem za prihodnost - tako svojega kot vaših otrok - se lahko zdi nemogoče

Tako se bomo po premoru pogovarjali s kolumnistom New York Timesa Ronom Lieberjem o tem, kako upravljati finančno in čustveno minsko polje varčevanja in plačevanja fakultete - ko, kot poudarja Lieber v svojem nova knjiga, Cena, ki jo plačate za fakulteto, vaš skupni račun za šolnino bi lahko pomenil več kot tisto, kar nekatere družine plačujejo za svoje domove.

Ron Lieber: To je res velika številka. To je super zmedeno. Vključuje naše otroke. Veste, takšne stvari so narejene po meri, da vas ne motijo ​​ponoči, vendar odlaganje in ne načrtovanje ni recept za srečo. To je le recept za prihodnjo tesnobo in morebitno razočaranje, vključno z razočaranjem vašega otroka.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Ron Lieber, kolumnist "Your Money" za New York Times in avtor Cena, ki jo plačate za fakulteto: popolnoma nov načrt za največjo odločitev, ki jo bo vaša družina kdaj sprejela - Samo opombo, z Ronom sem intervjuval prek video klepeta iz njegovega doma v New Yorku, zato boste v ozadju našega pogovora morda slišali občasne sirene.

Ron Lieber: Mikavno je finančno načrtovanje in vse vpletene kompromise spremeniti v nekakšno brezkrvno ekonomsko znanost, vendar to sploh ni. In ker je vpletenih toliko čustev, še posebej, ko pridejo otroci v mešanico, je ljudem skoraj nemogoče dati praktičnost nasveti, ki v celoti temeljijo na znanosti in podatkih, ki so ločeni od močnih občutkov, ki jih imamo o tem, da želimo skrbeti za svoje otroci. Prav? V tem kontekstu poznate nasvete o kompromisih med varčevanjem za fakulteto in odplačevanjem dolga ter varčevanjem za upokojitev. Hm, veste, pogosto gre kaj takega, kajne?

Če se zgodi kaj slabega in kisikove maske padejo, si jih najprej nadenite. Prav? To je v nasprotju z vso človeško naravo.

Spodbujam ljudi, da se soočijo z matematiko. Torej, če vaš dolg za študentsko posojilo odtehta, veste, sedem ali osem odstotkov obresti, ker tega niste storili konsolidirajte pri dveh ali treh odstotkih in imate možnost prihraniti za upokojitev v načrtu delovnega mesta, kar se bo ujemalo vaši prihranki. Veste, to se ujema s 50% donosom ali 100% donosom takoj. Rekel bi, da je to neumno zavrniti, kajne? Zato morda prihranite le toliko, da dobite ujemanje, nato pa preostanek, veste, preusmerite v 8%dolga, nato pa prihranite 50 dolarjev na mesec za svoje otroke, čim prej.

Tako, da boste vsaj lahko sklepali manj kompromisov ali imeli več možnosti na zadnji strani. Ampak poglejte, za vse nas v našem finančnem življenju skoraj vsak dan vključuje neko kompromis. In ker je šola tako draga, je žalostno dejstvo, da bo približno 90% ali 95% nas v tem kontekstu moralo močno razmišljati o denarju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ko je nekaj tako čustveno nabito, kako ugotovite, da lahko vnesete malo matematike, hkrati pa čustveni izkušnji še vedno zaupate?

Ron Lieber: Mislim, da se mora to začeti z obračunavanjem s čustvi, ki se bodo najverjetneje pojavila zlasti pri fakulteti.

Torej obstajajo vsaj trije, ki so skoraj vedno prisotni v določeni količini. Prvi je strah. Bojte se, da bo vaš otrok padel po lestvici družbenega razreda, če naredite napačno potezo, če ne porabite dovolj, če si ne izposodite dovolj. Prav. Vsi ti načrti, ki ste jih za tega otroka naredili dve desetletji, ne bodo nič.

Ni nujno, da temelji na resnici, kajne. Ljudje pa bodo verjetno občutili strah okoli svojih otrok zaradi najrazličnejših racionalnih ali iracionalnih razlogov. In še posebej, če ste se desetletja sami vzpenjali po lestvici družbenega razreda v odrasli dobi, od koder koli ste že začeli, ali če ste sami doživeli gibanje navzdol.

Ne želite, da vaš otrok to še naprej doživlja. Torej obstaja strah. Potem je tu krivda - krivda, da ne zaslužite dovolj, krivda, da niste dovolj prihranili, krivda, ki je ne delate za svojega otroka, kjer so to lahko storili vaši starši namesto vas.

Krivda, da za svojega otroka ne plačate celotne vozovnice. Ko ste si desetletja obljubljali, da boste ustvarili situacijo, ki je precej drugačna od tiste, skozi katero ste šli, kajne. Lahko se pošljete na tisoč različnih potovanj krivde.

 Potem pa še snobizem, kajne? Zasebno mora biti boljše od javnega. Dražje mora biti bolje kot cenejše. Medeninasta tablica z imenom mora biti smiselna in vredna raztezanja in izposoje dodatnih deset tisoč dolarjev, zato se moramo soočiti z vsako od teh stvari, jih prepoznati po čem so, imajo iskrene pogovore sami s seboj, z zakoncem ali s kakšnim zaupanja vrednim svetovalcem ali terapevtom ali prijateljem, ki je boljši pri jasnem čustvenem in finančnem razmišljanju, prav? Tako se najprej soočiš s temi čustvi, nato pa pogledaš kompromise.

In del soočanja s čustvi je samo to, da si rečete, veste kaj. Zdaj so stvari drugačne kot takrat, ko sem hodil na fakulteto - če bi šel na fakulteto. Stvari so drugačne od tistih, ko so me starši preživljali ali me niso oskrbovali. Stvari so lahko radikalno dražje. Jasno je tudi, da je na stotine in stotine stanovanjskih dodiplomskih ustanov na voljo popolnoma dobro izobraževanje.

In če si ne moremo privoščiti kraja, na katerega sem hodil pred 20 ali 30 leti, ki je zdaj postal zelo domišljijski, drag in selektiven, to še ni konec sveta. Kot ponudnik niste neuspeh.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ena od stvari, ki me je pri pogovoru po fakulteti vedno razočarala, je bilo oblikovanje fakultete kot končnega končnega cilja, v nasprotju s fazo, skozi katero greš.

Skoraj se zdi, kot da se postavljamo za okvir, kjer bomo seveda žrtvovali vse, ker je to to, to je konec, v nasprotju s tem je bil to šele začetek.

Ron Lieber: Vsekakor. Torej, z vidika starševstva, je o teh stvareh enostavno zapletati v glavo, kajne? Ker se mi kot staršu zdi, da odhajajo in se ne vračajo. Mogoče se vračajo poleti. Prav. V resnici ne želite, da se vrnejo, ko bodo stari 22 let, ker je to nekakšen neuspeh pri zagonu.

Prav. Veš, da je to v mnogih pogledih konec in kje dobijo nalepko za odbijač, jo natakneš na avto, kajne? Ali pa razkrijete Facebook majico ali Instagram za otroke. Prav. Veste, zdi se vam kot trofeja, merilo zlate zvezde vaših dosežkov, ne samo kot vzgojitelj otrok, ampak kot ponudnik.

In ljudi bi samo spodbudil, naj popolnoma premislijo o tem. Ker bistvo vaje ni kakšna imenska fakulteta. Bistvo vaje je dobro prilagojena odrasla oseba, ki gre v svet in najde nekaj, kar je navdušeni in postanejo srečni v vsem, kar se odločijo, da bodo naredili sami s seboj do konca svojih dni odraslo življenje.

To je tvoje delo. Kot starši se ukvarjamo z ustvarjanjem odraslih. Ne ukvarjamo se s proizvodnjo študentov, kjer uspeh merimo le s tem, ali bo vaš otrok odšel na kraj, ki sprejme le enomestni odstotek študentov. Ne gre za to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja, mislim, da je to res dobra ponovitev tega, kako čustveno razmišljamo o vrednosti šole. Zanima me, kaj uporabljate kot okvir za finančno oceno vrednosti univerzitetne izobrazbe.

Ron Lieber: Seveda. Mislim, da moramo na najosnovnejši ravni začeti s podatki, ki obstajajo v podatkih, kar je malo, kajne.

Toda ena od osnovnih izhodišč za odhod na fakulteto je zaključek. Prav? Izkazalo se je, da vse vrste šol, vključno s številnimi, za katere ste že slišali in čutili zaželeno je le 50 ali 60 ali 70% ljudi, ki tam začnejo kot 18-letniki, dejansko končajo v šestih letih leta.

Zato morajo končati. Upati morajo diplomirati z razumnim zneskom dolga za študentsko posojilo. Če si stroškov ne morete privoščiti in so nekatere šole boljše od drugih, tako glede znižanja stroškov kot tudi nikakor ne spodbuja ali zvijačno spodbuja tako študentov kot tudi staršev, da se zadolžujejo več naj bi.

Imamo torej podatke o zaključku. Imamo podatke o povprečnem znesku dolga, tako študentov kot staršev. Obstaja nekaj podatkov o začetnih plačah o tem, kaj se zgodi ljudem, ko končajo.

Zdaj je veliko tega zelo odvisno od smeri, kajne? In smer računalništvo na Univerzi v Teksasu v Arlingtonu, saj bodo imeli začetno plačo, ne bo videti tako drugače od tistega, kar bi znana univerza Rice lahko ustvarila, čeprav so te šole četrt milijona dolarjev narazen v ceni nad štiri leta. Vsekakor je vredno pogledati te stvari.

Veliko težje postane, ko poskušaš izmeriti stvari, ki so bolj kakovostne. Torej celo vprašanje, koliko se kdo nauči na kateri koli instituciji. To niso informacije, ki jih dejansko poznamo. Ne testirajo jih med vstopom in odhodom. In če je velik del tega, kar mislite, da plačujete, da se vaš otrok izobrazi, o tem pravzaprav ne vemo toliko.

Če jim kupujete omrežje in menite, da bo omrežje na univerzi Rice boljše od omrežja na UT Arlington. Veste, univerza Rice ne stoji ravno na skupinskem informativnem sestanku za srednješolce ki ponujajo količinske podatke o odstotku dodiplomskih študentov, ki dobijo prakso in so plačani na Univerzi Rice alumni. Kot da so to podatki, ki jih ne dobimo, kajne? Morali bi. In zagotovo ne dobimo poročil potrošnikov o podatkih o zadovoljstvu strank, kjer se z alumni pogovarjajo eno leto, pet let in 10 let.

Lahko ugotovimo, kako dobro se je Toyota Camry vzdržala po desetletju, vendar ne vemo, kako dobro je Rice Univerzitetna diploma traja in kako se ljudje o tem počutijo 10 let kasneje, ko imajo še 22.000 dolarjev študentov dolg posojila. Želim si, da bi to storili.

Če kupujete za več informacij o tem, kaj ljudje zaslužijo pet let na določenih stopnjah. Če kupujete za vpis na podiplomsko šolo, veste, po glavni smeri, če kaj kupujete odstotek časa v moji učilnici me bodo poučevale stalne fakultete ali osebe, ki delajo na delovnem mestu skladba?

Če kupujete informacije o tem, kako povezani alumni ostanejo 10 let kasneje, kajne? Če kupujete informacije o raznolikosti in kako dobro se počutijo ljudje, če kupujete za več informacij o zadovoljstvo v karierni pisarni, če kupujete informacije o tem, koliko časa traja, da dobite termin za duševno zdravje svetovalnega centra v času te epidemije potreb po duševnem zdravju in povpraševanja po storitvah v teh dodiplomskih kampusih ne boste našli to. In če ga najdete, ga ne boste mogli primerjati med institucijami. In vendar so to stvari, ki so najpomembnejše za nakupovalce na fakulteti, s katerimi sem se pogovarjal leta, in prav zanič je, da ne moremo dostopati do teh informacij.

Zato samo spodbujam ljudi, da postavljajo vedno bolj ostra vprašanja. V bistvu poskušam zbrati vojsko bolje obveščenih potrošnikov, ki menijo, da so upravičeni do več podatkov. In tako bi se morali počutiti, ko stopnja teh izkušenj zdaj štiri leta presega 300.000 USD.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja, s tem se zelo strinjam in čutim, da se veliko razočaranja nad sistemom konča postavili napačno presojo o tem, kako drugi ljudje financirajo svoje otroke ali svojo fakulteto izobraževanje. Vidim veliko tega sramotenja, no, morali bi iti v trgovsko šolo ali pa bi morali na občinsko fakulteto.

Ron Lieber:  Imam vse sočutje do staršev, ki se zadolžujejo za več deset tisoč dolarjev ali sofinancirajo 50 ali 75 ali sto tisoč dolarjev, da bi svojemu najstniku zagotovili nekakšno sanjsko šolsko izobraževanje. Popolnoma razumem, kako se to zgodi. In šole vas v mnogih okoliščinah absolutno poskušajo spodbuditi k temu, da pripravijo svojo ponudbo finančne pomoči.

In tako brez sodb. Veš, priporočam, da si zastaviš nekaj neprijetnih vprašanj o tem, kako bi se počutil, če bi moral delati še tri ali štiri leta na zadnji strani. In kaj se zgodi, če ne morete fizično delati ali vas takrat nihče noče zaposliti.

Na primer, kakšna desetletja dolga žrtva bi to lahko pomenila v smislu vašega upokojitvenega načina življenja in kakšne so možnosti, da vas bo vaš otrok rešil? Prav? To so resnična vprašanja, ki jih želim upoštevati. Ampak brez sramu, brez krivde za kakršno koli izbiro, ki jo naredite sami.

Glede na vse zapletenosti in možne stroške za standardno vprašanje, dodiplomsko izobraževanje za stanovanje je tako mikavno poskusiti premagati sistem na različne načine.

In obstaja veliko načinov za to, kajne. Lahko greš na skupnostno šolo in tam lahko začneš dve leti, nato pa se premestiš.

Lahko se vpišete v visokošolsko šolo ali v program z odliko. Na fakulteto lahko greste zunaj ZDA. Lahko se poskusite lotevati atletske dejavnosti, ki vam daje boljše možnosti za sprejem ali morda celo štipendijo. Lahko si vzamete leto za vrzeli, da na ta način poskusite izboljšati možnosti za sprejem ali povečati stopnjo zrelosti, ki jo prinaša vaše izobraževanje.

 Lahko se pridružite ameriškim oboroženim silam. To so vse stvari, ki jih lahko počnete, kajne. Lahko pa si predstavljate vse pasti in zagate, ki obstajajo na univerzi v skupnosti, se boste morali zelo potruditi in plačati zelo previdno bodite pozorni, da boste dobili vse tečaje, ki jih potrebujete, s 100% garancijo za prenos v štiriletno šolo, ki jo poskušate priti do.

In. Kakšen študijski program boste poskušali izvesti v štiriletni šoli? Kaj pa, če se to spremeni in kaj, če se spremenijo zahteve tečaja? In veste kaj, če ne morete vstopiti v razrede, ki jih potrebujete na fakulteti za skupnost, ker se ne ujema z vašim delovnim urnikom, urnikom potovanj na delo ali razpoložljivost enega profesorja, ki poučuje tisto, kar potrebujete, da bo UCSB, ki ga poznate, program biologije želel imeti kot predpogoj, prav?

Te stvari niso preproste in najstniku je težko biti neposredno nad njim, veste, dve zaporedni leti, vendar je mogoče, kajne? Zdaj. Enako velja za nekaj takega, kot je odhod na študij z odliko ali študij z odliko. Zelo osnovno vprašanje, ki si ga večina družin ne postavi, je, to je zanimivo.

Zelo kul, da imate takšen, kot elitni, grozdasti program. Kolikšen odstotek otrok, ki začnejo, se tega držijo? Izkazalo se je, da je lahko nizko 15 ali 20 ali 25%.

Prav. Zato morate zastaviti nekatera osnovna potrošniška vprašanja o tem, ali vrednost, za katero mislite, da jo izpeljete, ali bližnjico, za katero mislite, da jo boste lahko uporabili. Bo res delovalo prav?

Kako pogosto deluje tako, kot mislite, da bo, in kakšne so pomanjkljivosti?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ko govorimo o najstnikih, kako starši olajšajo ta dialog, zlasti ko razmišljamo o ceni?

Ron Lieber: Seveda. Mislim, začnimo s tem, kaj je v sistemu popolnoma, popolnoma narobe, kajne? To je, da je šola zapravljena pri 18-letnikih. Popolnoma grozno je, da te najstnike pošiljamo na to neverjetno drago izkušnjo.

Prav. Moral bi iti leto ali dve ali tri in narediti nekaj drugega. In to izkušnjo prenesite na dodiplomsko izobraževanje. In leta brez vrzeli niso samo za bogate in upravičene. S pomanjkanjem delovne sile, ki obstaja v Združenih državah, obstaja več načinov, da se odpravite in zaslužite 20.000 USD.

In če veste, če imate želodec živeti doma in če vam družina dovoli ostati, lahko odložite precej velik del tega denarja. Lahko se veliko naučiš o svetu in o tem, kaj bi v njem rad počel.

Zdaj, če ne boste ubrali te poti in večina ljudi ne, kljub mojim prizadevanjem boste morali opraviti nekaj precej odraslih pogovorov prej, kot si mislite. Verjamem, da bom svojega osmošolca sedel, tik pred začetkom srednje šole in začel govoriti o denarju o fakulteti.

Zdi se mi, da je pravično, da vsak najstnik ve, kaj so njegovi starši ali starši zmožni in pripravljeni narediti zanje, ko gre za fakulteto. Mimogrede, če obstaja velika razlika med tem, kar ste sposobni plačati, in tem, kar ste pripravljeni plačati, raje bodite pripravljeni to razložiti v smislu, ki je smiseln, kajne?

Ker bodo priplavali v tisto vrzel med sposobnostmi in pripravljenostjo in se počutili res bedno, če nimate logične razlage, zakaj lahko plačate polno ceno za južnometodistično univerzo ali emory, vendar nimate volje, ker mislite, da Emory ni vojvoda ali SMU ni Riž.

In ljudje naredijo vse te omamne razlike, kot veste, odlično ali državno, kajne. Kaj to sploh pomeni? Prav. Odlično za koga? Ali izhajate iz seznama ameriških novic? Kot da boste razlikovali glede na šole Ivy League, za katere je vredno plačati? No, izkazalo se je, da veliko šol Ivy League ne ponuja zelo dobrih dodiplomskih izkušenj. Ššš, ne povej nikomur.

 In veste, in če si ne boste mogli privoščiti veliko, je to v redu. Nimaš se za kaj opravičiti. Skoraj zagotovo ste naredili vse, kar lahko.

Toda otroci bi morali biti pripravljeni na srednjo šolo. Veste, kaj je vodja, če bodo morali dejansko zaslužiti pot v šole, ki jih želijo obiskovati štipendije, ki izpolnjujejo pogoje za sprejem v selektivne šole, jim bodo pripravljene dati finančno pomoč na podlagi potreb, s katero bodo cenovno dostopne.

Zato tega ne pomladite le na mlajše leto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zdi se mi, da če prvič govoriš o denarnem dialogu s svojimi otroki, ko govoriš o fakulteti, bo res težko odkrit iskren pogovor o vrednosti.

In ker se v tej epizodi pogovarjamo z nekom, ki ima majhne otroke, me zanima, če imate kakšno misel o tem: "V redu, kako naj Prepričani smo, da začnemo te pogovore zgodaj in kakšne so najboljše prakse za pogovore o vrednosti širše z otroki? " 

Ron Lieber: Najlepša hvala, ker ste to povedali, ker imate popolnoma prav.

Če se poleti po osmem razredu prvič resno pogovarjate o svojem denarju. Ne bo šlo prav dobro, ker ne bodo imeli konteksta za te velike številke.

Začenši z manjšimi številkami, ko so otroci enomestne starosti in greš, veš, od 4 USD na teden, uh, mesečni dodatek, razmišljaš približno dvomestne nakupe, ko v aplikaciji kupujete nekaj, kar vam je všeč, če razmišljate o želenem kolesu, ki bi lahko imelo trimestno stroški.

 In potem, veste, je pogovor, kjer si vsak otrok želi, kot je telefon visoke kakovosti, ki zdaj stane kot nizka štirimestna količina denarja. In potem morda želijo avto, ko so stari 16 let, in kot rabljen avto, ki jih ne bo ubil, so verjetno štirje ali vsaj 5000 dolarjev. In tako te številke postajajo vse večje, kajne?

In začnete jim predstavljati nekatere sestavine gospodinjskega proračuna. Torej, ko ste pripravljeni govoriti o fakulteti, že dobro razumejo, kakšne so te večje številke misliš in oh, mimogrede, če te prej vprašajo, kaj zaslužiš in kaj imeti.

 In če želite, da so te številke smiselne, boste morali ves čas razlagati te manjše.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako lahko tisti starši, ki morda ne vedo, kako bo čez 15 let videti kraj srednješolskega izobraževanja, kako lahko razmišljajo o tem, kaj morajo prihraniti za fakulteto?

Ron Lieber: To je težko. To vprašanje sem postavil fantu, ki je knjigo o tej temi dobesedno napisal. Obstaja knjiga, imenovana The End of College, ki je zelo dober primer za najboljši možni primer, ki bi ga res lahko naredili za morebitna motnja stanovanjskega dodiplomskega izobraževanja v Ameriki in ima hčerko, ki je zdaj morda stara osem ali devet let zdaj. In vprašal sem ga, v redu, kaj počneš? In varčuje na 529 varčevalnem računu, tako kot mi ostali.

Zato bi ljudi spodbujal k varčevanju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tako v mojih pogovorih z Rito kot z Ronom je jasno, da so odločitve o tem, ali in kako plačati fakulteto, polne toliko čustveni vidiki kot finančni - in morda celo bolj za starše, ki so še v postopku odplačevanja lastnega učenca posojila.

Za Rona je pomembno, da ta čustva prepoznamo in jih premagamo - strah, krivdo, pomen, ki ga pripisujemo temu, kar o izbiri fakultete naših otrok govorijo nas kot starše - z njimi se pogovarjamo z zakoncem ali svetovalcem ali celo z otroki, tako da lahko pridemo v prostor, kjer lahko začnemo jasneje razmišljati o resničnem vrednost določenih univerzitetnih izkušenj in kompromisi, ki smo si jih pripravljeni privoščiti in si jih ne želimo privoščiti-ob postavljanju vprašanj sebi in šolam smo postavljali vprašanja o stopnje dokončanja, povprečne stopnje študentskega dolga ob diplomi, začetne plače, dolgoročno zadovoljstvo študentov-in čim prej vključiti naše otroke v te pogovore kolikor je mogoče.

Pri dveh in štirih letih se Ritini otroci morda ne bodo pripravljeni poglobiti v vse to, toda v naslednjih letih jim bo mogoče predstaviti majhni finančni pogovori - koncepti varčevanja v primerjavi z porabo v primerjavi z deljenjem in kaj naredi nekaj dobro vrednost - tako da do takrat dosegli srednjo šolo in začeli razmišljati o teh stvareh v zvezi s svojim izobraževanjem in prihodnostjo, za kar bodo bolje opremljeni razumeti jih.

Kar zadeva Rito, se lahko zdaj, ko je v namenskem načrtu za varčevanje na fakulteti 529 namenila celo majhne zneske, ponaša z dejstvom, da že pripravlja svoje otroke na uspeh - ne glede na to, kakšno je ravnovesje, če in kdaj ga morajo izkoristiti.

To je bilo denar zaupno od podjetja Real Simple. Če želite tako kot Rita deliti zgodbo o denarju ali vprašanje, mi lahko pošljete e -poštno sporočilo na naslov money dot zaupno na real simple dot com. Oddate nam lahko tudi glasovno pošto na (929) 352-4106.