Zaupni podcast denarja: obravnavanje medicinskega dolga

Eno največjih dejavnikov zadolževanja v ZDA je zdravstvo - skoraj tretjina ameriških delavcev ima medicinski dolg, več kot četrtina teh ljudi pa je dolžnih več kot 28.000 dolarjev za zdravstveno oskrbo.

In ta teden je Denar zaupno gostja, 35-letna Olivia (ni njeno pravo ime) je ena izmed nesrečnih ljudi, ki so bili dolžni tisoče dolarjev. Diagnosticirali so ji smrtno nevarni rak, ki je zahteval več kot milijon dolarjev zdravljenja - in zaradi katerega je morala hkrati prenehati z delom. "Ne gre samo za plačilo zdravstvenih računov," pravi. "Nisem imel dela in možnosti dela, najemnine in vseh vaših rednih življenjskih stroškov. Zdaj nimam dela in zdaj imam vsaj 12 tisočakov več, kot sem vajen plačevati za leto. Bil je popoln "rak nesreče", ki bi me lahko popolnoma finančno uničil. "

Olivia je nešteto ur porabila za ustvarjanje preglednic, sledenje računov in boj proti napakam in pretiranim zaračunavanjem, na primer takrat, ko so njeni zdravniki poslali rezultate testov zunanjemu strokovnjaku v pregled. "Kar naenkrat dobim te račune zunaj omrežja, ker me niso vprašali, kam pošiljajo to," pravi. "Pravkar so ga poslali, zato sem začela klicati in govoriti:" Ne, posebej sem izbrala svoje zdravnike in svoje skrbi za mesta, da se prepričate, da so v omrežju. ' Zame je bila to samo nepoštena poteza - saj veste, kakšno zavarovanje imam imeti. Zakaj tega ne pošljete zdravniku v omrežju, da prebere moje rezultate testa? " 

Denar zaupno gostiteljica Stefanie O'Connell Rodriguez in finančni strokovnjak Marshall Allen, avtor knjige Nikoli ne plačajte prvega računa: in drugi načini za boj proti zdravstvenemu sistemu in zmaga, recimo zgodbe, kot je Olivia, so preveč pogoste.

In to v veliki meri zato, ker zdravstveni sistem ne deluje tako kot druga podjetja. "Ko greš v restavracijo in naročiš hamburger, ga v veliki meri določijo tako, da si naročil hamburger in krompirček ter pijačo, hamburger, krompirček in pijačo zaračunajo. In natančno je, "pravi Allen. "Predvidevamo, da bo tako tudi v bolnišnicah ali zdravniških ordinacijah, saj smo to pričakovali. Resnica je ravno obratna. Napake pri zaračunavanju in napake pri zaračunavanju, bodisi namerne ali nenamerne, so tako pogoste. "

Za boj proti temu Allen pravi, naj zahteva denarno ceno katerega koli postopka, pa tudi razčlenjen račun, tako da lahko poiščete kode za obračun in se prepričajte, da niste bili doplačani za zahtevnejše postopke ali zaračunani za stvari, ki jih nikoli niste prejel. Sodišče za spor majhne vrednosti je lahko močno orodje za pomoč pri premagovanju nepravilnih obtožb.

Tudi zagovorniki pacientov so lahko v pomoč, še posebej, če ste nekdo, ki ima veliko zdravstvenih stroškov, kot je Olivia. "Če ima nekdo zapleten primer, če gre za nenehen primer, ali pa ima otroka s kronično boleznijo, ki ga mora rešiti z marsikaj čas ali pa gre za zapleteno bivanje v bolnišnici z veliko računi, kjer je razčlenjen račun veliko strani, priporočam, da se ljudje pogovorijo s pacientovim zagovornikom, " pravi. "Resnično zaračunajo pristojbino. Vredni so denarja. "

Prisluhnite tokratnim tednom Denar zaupno- "Imel sem raka pri 34 letih in zdaj poskušam odplačati tisoče dolarjev po zdravniških računih" - za nasvete Allena in O'Connella Rodrigueza za reševanje zdravstvenih dolgov. Denar zaupno je na voljo dne Apple podcasti, Amazonka, Spotify, Stitcher, Predvajalnik FMali kjer koli poslušate svoje najljubše poddaje.

___________________

Olivia: Ko sem končal s kemoterapijo, so rekli: "Prosim, pojdite na pogovor v računovodsko pisarno. Z vami se moramo pogovoriti o vašem maksimumu iz žepa. "Bil sem ravno tak," Ravno sem preživel šest mesecev kemoterapije. Nimam las. Nimam obrvi. Nimam trepalnic in se želite zdaj z mano pogovoriti o denarju? " 

Obstajajo ljudje, ki so resnično bolni, vendar ne vem, kako naj bi bili njihovi zagovorniki in kako naj bi bili njihovi računovodje in spremljali zdravstveno zavarovanje.

Camila: Tudi pri zobozdravniku nisem mogel iti niti z zavarovanjem, ker vem, da bo to dodaten strošek iz žepa.

Nepričakovani računi vas kar nekako presenetijo od nikoder in včasih so to veliki predmeti, veste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast Real Simple o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Jaz sem tvoja gostiteljica, Stefanie O'Connell Rodriguez. Danes je naša gostja 35-letna samostojna umetnica in lastnica malega podjetja, ki ji pravimo Olivia - ne njeno pravo ime.

Olivia: Zagotovo sem varčevalec. Sem svobodni umetnik, zato zdravstveno zavarovanje in upokojitev nista vključena v te načrte. Zato se skušam dobro zavedati, kaj počnem s svojim denarjem, in tudi sam imam veliko proračuna.

Spomnim se svoje prve službe, dobil sem 225 dolarjev na teden in mislil sem, da imam denar. In že takrat sem načrtoval teh 225 dolarjev. Potem pa začneš poskušati narediti več stvari v življenju in si rekel: "Vau, 225 dolarjev ni nič."

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da bi dopolnila svoje delo kot samostojna umetnica, je Olivia začela s filmsko produkcijo.

Do januarja 2020 se je Olivijino poslovanje in njene finance čutilo, kot da so se končno začele postavljati na svoje mesto.

Olivia: Zdelo se mi je, da sem končno začel korakati: "V redu. To je samostojno podjetje, zato si zagotovite stalne stranke, tako da vas ne bo vedno skrbelo, kje prihaja naslednja plača. "Mislim, da kot svobodnjak, ne glede na to, kako uspešni ste, vedno razmišljate: "Oh, dno bi lahko padlo vsak trenutek." Toda končno sem prišel do trenutka, ko sem razmišljal, imel sem koncerte, postavljene vse od januarja do maja 2020.

Razmišljal sem: "Resnično se moram potruditi, da bi več potoval in delal to ter gradil to posel mi daje priložnost, da si vzamem prosti čas, ker sem si čas razdelil med Florido in New York. Včasih grem nekaj časa, ne da bi videl svojo družino. Torej, da lahko letite domov, si vzamete nekaj časa in pokličete svoj urnik - to ne presega denarja. To je kakovost življenja, ki si jo želite dati.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toda istočasno, ko je Olivia začela svojo karierno pot, jo je začela počutiti tudi preobremenjena.

Olivia:Ko gradite svoje podjetje, vanj preprosto vržete vse, kar imate, 24 ur na dan, saj ste na začetku računovodja. Za vse poskrbiš ti.

Končno sem prišel do točke. Bil sem kot, "Veste kaj? Mogoče lahko začnem imeti asistenta ali pa začnem, da nekdo skrbi za X, Y in Z, "ker sem se fizično počutil res utrujeno.

Rekel bi, da sem se približno šest ali sedem mesecev pred januarjem 2020 ves čas počutil utrujen in sem se lotil vodenja vašega podjetja. Potoval sem po vsej državi, da bi snemal film, in prav rekel: "Veste kaj? Grem, grem, grem. Ne vzamem si veliko prostega časa. "Naokoli nosim tone opreme, hodil bi gor in dol po stopnicah podzemne železnice in bil samo rekel:„ Uf, to je izčrpavajoče. "

Imel sem ta kašelj, ki sem ga pripisal padcu v New Yorku, ko temperatura pade. Tako sem si rekel: "Oh, tukaj je tisti zimski kašelj, ki traja," vendar sem šel k zdravniku. Delala sem na področju telezdravstva in nenehno so mi dajali različna zdravila, da sem se tega znebila.

Mogoče bi za kratek čas izginilo, nato pa bi se vrnilo v drugačni obliki in potem sem zvenel kot visoka Chihuahua. Bilo je bizarno in imel sem tudi ta izpuščaj na prsih, ki ni izginil. Mislil sem, da sem na nekaj alergičen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Konec januarja 2020 je Olivia sodelovala v številnih različnih zdravniških ordinacijah - OZO, dermatologih in zunaj njih - in samo poskušala ugotoviti, kaj se dogaja.

Olivia: Jaz ni povedal dermatologu o kašlju. O izpuščajih nisem povedal primarnemu zdravniku, ker nisem mislil, da so povezani. Samo pomislil sem: "Človek, zdaj resnično grem skozi to."

27. januarja 2020 sem imel fotografiranje in kup opreme, ki jo moram nositi s seboj. V studiu, v katerem sem snemala, sem izstopil iz dvigala in v bistvu vlekel kovčke po tleh, česar pa ne bi smeli, ker gre za zelo drago opremo. Ljudje za recepcijo so rekli: "Si v redu?" Preprosto sem rekel: "Zdaj težko samo diham." Rekli so: "Pomagali vam bomo pri prtljagi." 

Tako so mi pomagali. Naredim snemanje in tako grem domov in živim v četrtem nadstropju in fizično nisem mogel stopiti po stopnicah. Samo vzdihoval sem. Na koncu sem poklical prijatelja, ki živi nekaj ulic stran, in rekel: "Žal mi je, da te to vprašam, ampak preprosto se ne počutim dobro. Mislim, da imam pljučnico in s svojo opremo ne morem po stopnicah. Ali mi lahko prosim pridite pomagat? "

Naslednji dan sem se sestala s svojim ORL. Bil je kot, "Resnično potrebujete rentgen prsnega koša. Slišim, kako kašljate iz hodnika. " 

Dobil sem rentgensko slikanje prsnega koša, jaz pa sem se vračal v svoje stanovanje, zdravnik pa me je poklical in rekel: "Uh, tvoj rentgen prsnega koša je zelo zaskrbljujoč. Takoj morate na urgenco.

Torej, sprva kot Newyorčan, sem rekel: "Kje je avtobus, ki me pelje nazaj čez mesto?" Bil sem kot, "Oh, gremo. Avtobus ne prihaja. Mislim, da bom vzel Uber in prišel do urgentnega centra. V redu. "Torej, če bi poskušali skrajšati zelo dolgo zgodbo,

so rekli: "Pljučnica, ki jo najdemo v prsih, in nabiranje tekočine, ker nekdo, ki testira popolnoma zdravo, sicer misli, da se dogaja kaj drugega. Torej, malo kasneje pride zdravnik brez obrazca in v bistvu reče: "Imate raka." In v glavi sem takoj: "Ne, ne." 

Torej zdravnik odide, ko reče: "Imate rak na timusu" in je kot bel kot duh. Pogledal sem ga in rekel: "Meredith Gray naprej Grey's Anatomy ne bi mi rekel, da imam raka na timusu, ne da bi mi dal biopsijo ali naredil kakršen koli invaziven postopek. Torej, kot da ni možnosti. "Tako zanikam.

Res sem imel raka. Imel sem nekaj, kar se imenuje primarni mediastinalni B-celični limfom, in v bistvu mi je v prsih zrasel masiven tumor, ki se je zrušil, popolnoma sesul moja desna pljuča in me pritiskal na srce. V bistvu so bili zdravniki: "Takoj te moramo začeti s kemoterapijo." Torej precej takoj sem začel s svojim režimom, ki je bil šest krogov petdnevne 24-urne infuzije, kar je veliko kemoterapije.

In samo ponavljal sem: "Nikoli nisem kadil. Nikoli v življenju nisem užival drog. Sem zelo fizično aktiven. Skrbim zase. "In samo ponavljal sem:„ Kako? "Takrat sem star 34 let, sicer zdrav. Trije različni zdravniki so rekli: "Temu pravimo rak nesreče. Nismo še ugotovili, zakaj se to zgodi. V bistvu se celica samo preobrazi. "

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ste imeli takrat zdravstveno zavarovanje?

Olivia:Hvala bogu, da sem. V ameriškem zdravstvenem sistemu sem dobil pravi hitri tečaj, in to je doozy. V preteklih letih sem se pogovarjal s številnimi prijatelji, saj ljudje pogosto zaslužijo 225 dolarjev na teden in eden prvih stvari, ki veljajo za zdrave ljudi, se odločijo za zdravstveno zavarovanje, ker mislijo, da ne potrebujejo. Nisem mislil, da ga rabim. Moji starši so rekli: "Plačati morate nekaj zdravstvenega zavarovanja. To moraš storiti. "Hvala bogu, da sem jih poslušal, sem se zavaroval po zakonu o dostopni oskrbi, ker sem spet svobodnjak. ampak mislim, drugič, ko je rekel: "Pojdi na urgenco," Bil sem kot, "Super. Kaj me bo to stalo?

Potem pa, ko so stvari postale resne, sem ravno rekel: "Ne počutim se dobro. To moram ugotoviti. Preprosto ne morem... Ugotovili bomo, da se denar konča. "Hvala bogu, da imam zavarovanje, vendar sem hitro izvedel za svoj žep max, v omrežju in zunaj njega ter vsi ti res zabavni izrazi, na katere morate biti pozorni do.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toda poskusiti ugotoviti ameriški sistem zdravstvenega varstva in zdravniškega računa ni ravno lahko - še posebej, če ste bolni.

Olivia: Kemoterapija mi je dala... Pravijo mu kemo možgani in bil sem zelo zmeden. Takrat, preden je prišlo do korone, sem imel neverjetno skupino prijateljev in prišla je moja družina. Imam zvezek, da bi si vsi zapisovali zame, ko so prišli zdravniki, ker se nisem mogel spomniti, kaj se dogaja. Veliko je tudi informacij, za katere še niste slišali, če nimate medicinske diplome.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toda nekaj tednov po njenem zdravljenju so se po ZDA začele zapirati koronavirus. In bolnišnice, preobremenjene z navalom bolnikov s COVID, so spremenile svojo politiko in Olivia je morala sama skozi zdravljenje.

Olivia: Tako sem moral pet od šestih krogov kemoterapije opraviti sam in to je grozno. Osamljeno je. Strašno je. Ena stvar je že samo zdravljenje. Druga stvar pa je, ko pridejo do vas in rečejo: "Hej, potem se moraš ustaviti pri računovodstvu, ker z vami se želijo pogovoriti o vaših računih in z vami o tem, kaj je bilo odobreno in kaj ne odobreno. "

In izčrpani ste. Slabo ti je. Nisem imel nadzora nad gibanjem črevesja. Kot "Nosim plenico in hočeš, da se zdaj pogovorim s kom o svojih računih? Ali se hecate? " 

Obstaja ta stvar, pri kateri na koncu zdravljenja zazvoniš, in to je kot to praznovanje, kot da si končal. In medicinske sestre se zberejo naokoli, vi pa pozvonite. Ta veseli trenutek je: "Končal sem s kemoterapijo." Ko sem končal s kemoterapijo, nisem pozvonil. Rekli so: "Prosim, pojdite na pogovor v računovodsko pisarno. Z vami se moramo pogovoriti o vašem maksimumu iz žepa. "In ravno tako sem rekel:" Pravkar sem preživel šest mesecev kemoterapije. Nimam las. Nimam obrvi. Nimam trepalnic in se želite zdaj z mano pogovoriti o denarju? In tudi, kako v tem trenutku nisem dosegel svojega maksimuma? Ali tega ne bi smeli že storiti? " 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ste že kdaj izračunali skupne stroške vaše oskrbe?

Olivia: Seveda je. Prvo leto je bilo več kot milijon dolarjev. Ja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali veste, koliko ste morali plačati?

Olivia:Rekel bi, da približno 10, 12 tisoč dolarjev v primerjavi z več kot milijonom. Torej hvala bogu za zdravstveno zavarovanje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ste se morali sploh boriti z njimi?

Olivia: Da. Torej dobite vse te teste, nato pa jih morajo poslati nekomu drugemu, da prebere vašo biopsijo, in ne vidite, komu jo pošljejo. Torej, naenkrat dobim te račune zunaj omrežja, ker me niso vprašali, kam to pošiljajo. Pravkar so ga poslali, zato sem začela klicati in reči: "Ne, posebej sem izbrala svoje zdravnike in kraje oskrbe, da se prepričam, da so v omrežju."

Zame je bila to le nepoštena poteza, tako kot, "obiskal sem zdravnika v omrežju in veste, kakšno zavarovanje imam. Zakaj tega ne pošljete zdravniku v omrežju, da prebere moje rezultate testa? " 

Ne morem vam povedati, kolikokrat sem moral poklicati, ker vedno rečejo: "Poklicali vas bomo nazaj", potem pa ne.

Ja, in zapisujem si vsak klic, ime vsake osebe, s katero se takrat pogovarjam, ker moraš. Pri vseh, ki jih pokličete pri dejanskih zdravnikih ali bolnišnicah ali pri zdravstvenih zavarovalnicah. To preprosto moraš storiti. Zdravstvena zavarovalnica se ukvarja s tem. Tako vam vse razlagajo s svojim žargonom zdravstvenega zavarovanja, namesto da bi to le razčlenili na laike. Vedno sem moral biti takšen: "Torej kaj misliš? Je to to? "Naporno je.

V več preglednicah poskušam ugotoviti, koliko mi je dejansko zaračunano, kaj sem dejansko plačal, kakšna je razlika. Lani sem vsekakor dosegel svoj maksimum in še več. Torej zame ni bilo toliko pomembno, kako se spuščam po omrežju, ker sem očitno imel večje ribe, da sem se ocvrl, da se počutim bolje in živim. Toda letos je nekoliko drugače, ker sem v remisiji, vendar še nisem polno preživel, če je to smiselno.

In vedela sem: "V redu. Letos bom moral opraviti vsaj dva PET pregleda. Moral bom k zdravnikom X. Kakšen nov zavarovalni načrt moram dobiti, da bo najbolj smiseln? "

To je druga stvar, ki je zame nora, je, da ne morete kar poklicati nikogar in reči: "Hej, koliko stane skeniranje PET?" Vsak človek jaz "Ne moremo vam dati natančne ponudbe, ker je odvisno od pogodbe, ki jo ima zavarovalnica s tem določenega ponudnika, nato pa kakšen popust vam dajo, in blabby, bla, bla, bla. "Sem kar naprej govoril:" Ali mi lahko igrišče? "

Parki, ki sem jih dobil, so znašali od 8.000 dolarjev za PET skener do 1.500 USD za PET skeniranje. Potem boste izvedeli več o sozavarovanju in odstotkih.

Ne gre samo za plačilo zdravstvenih računov. Nisem imel dela in možnosti dela, najemnine in vseh vaših rednih življenjskih stroškov. Zdaj nimam dela in zdaj imam vsaj 12 tisočakov več, kot sem vajen plačevati za leto.

Tega ne rečem, da bi ljudi prestrašil, vendar legitimno nisem vedel, da sem bolan. Bil je popoln "rak nesreče", ki bi me lahko popolnoma finančno uničil. Ko se je to prvič zgodilo, je nekaj mojih prijateljev, ne da bi mi vedeli, zame ustanovilo GoFundMe. Rekel sem, "Ah, samo... Ne vem, kako naj se počutim glede tega. Ne prosim ljudi za denar. "

Oni so kot, "Ni ti treba. Za vse bomo poskrbeli, vendar morate ljudem sporočiti, da ste bolni. "Nekaj ​​tednov sem čakal, preden sem kaj objavil ali iz nekaj razlogov ničesar nisem povedal.

Ne veste, kaj se dogaja, najprej na začetku. To je samo vrtinec: "V redu." Mislim, nekega dne ti dobesedno povedo, da imaš raka, nato pa si na vlaku z biopsijami, testi, kemoterapijo. Mislim, to je noro. Toda tudi zame samo priznavanje ranljivosti: "Ja, bolan sem" in ljudje vedo, da je del mojega dela nošenje opreme kamer in snemanje ljudi. Nočem, da si ljudje mislijo, da me ne morejo več najeti, ker sem bolan. Vse te misli vam gredo po glavi.

Torej GoFundMe. Zelo, zelo se zavedam, kako ali če trenutno zapravim denar, ker ne vem ko bom dobil dovoljenje, da se vrnem v resnični svet, in toliko dejavnikov gre v to to. Moje zdravljenje, moj imunski sistem, kako izgleda koronavirus. Nimam nadzora nad nobenim od tega. Torej s hudim denarjem plačujem GoFundMe, ker ne vem, koliko časa bo trajalo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako se je vaše življenje spremenilo?

Olivia:Moje življenje je resnično neprepoznavno od tistega, kar je bilo, in zgodila se je svetovna pandemija.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Prav. Sredi vsega tega.

Olivia: In iskreno, tudi če se pandemija ne bi zgodila, nisem bil v formi, da bi delal. Torej, ja, moje življenje se je popolnoma preobrnilo in postavilo na glavo in resnično sem obtičal v spalnici na jugu Florida že skoraj eno leto, ker mi zaradi pandemije in ker nisem smel oditi imunsko oslabljeni. Vendar imam to resnično hvaležnost in hvaležnost za življenje, ker sem dobil drugo priložnost.

Torej, tu se borim, poskušam živeti v vsakem trenutku in vsak dan najdem hvaležnost, ker to ni bilo zagotovljeno, ampak tudi, da želim živeti "normalno" življenje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se vam zdi, da lahko imate cilje?

Olivia: Iskreno, zdaj ne in ne mislim negativno, kot je, "Ne morem gledati v prihodnost", vendar zdaj ne morem gledati v prihodnost. Seveda imam upanja, sanje in stvari, toda sam sem se zavedel, četudi se svet ne bi ustavil, nikakor ne bi mogel spet delati julija. Ni možnosti in tako sem spoznal... to je bilo zame precej uničujoče.

Čutim, da se bodo stvari vrnile. Samo ne vem, koliko časa bo to trajalo. Torej poskušam ostati pozitiven in ostati v trenutku ter ugotoviti, ko grem naprej.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Stvar "v trenutku" se mi zdi popolnoma smiselna, vendar je zanimivo držati v tandemu od finančna perspektiva kot nekdo, ki se opredeli kot varčevalca, kar je tako usmerjeno v prihodnost, prav?

Olivia: Ja, in mislim, da zato financiram ta GoFundMe denar, ker je všeč: "V redu. Za kaj v resnici morate zapravljati stvari? ", Če lahko kaj od tega shranite, ker ne vem kaj prinaša prihodnost, in tam so bile vse te druge stvari, za katere nisem mislil, da jih bom potreboval.

Potreboval sem fizikalno in delovno terapijo. Preprosto se nisem zavedal, kaj bi to lahko bilo. Samo mislil sem, da je: "V redu. Dobiš kemoterapijo. Kmalu se ne počutite dobro, potem pa se vrnete v normalno stanje, "in to je... Resnično se počutim po cesti, ko se ozrem nazaj, se mi bo zdelo, kot da je minilo bliskovito.

Ko živite iz dneva v dan, se vam zdi, da ne gre bliskovito, še posebej, če imate globalno pandemijo, je bila ravno tako naporna in tako težka. Vse moraš biti svoje, veš in ne zaradi pomanjkanja ljudi, ki ti ne želijo pomagati.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Z bremenom zdravstvenih računov, ki jih zavarovanje ne krije, je veliko, zlasti sredi zdravstvene krize, kot je Olivia izkusila iz prve roke. Toda tudi brez zdravstvene krize lahko presenetljivi zdravstveni računi povzročijo velike finančne in življenjske motnje.

Glede na leto 2020 skoraj tretjina ameriških delavcev ima medicinski dolg in približno 28% jih dolguje 10.000 USD ali več.

Ta že tako razširjen zdravniški dolg konice med pandemijo se je toliko ljudi spopadalo z vplivi koronavirusa na zdravje in finančnimi vplivi odpuščanja pandemije, ki so za mnoge povzročila tudi izgubo zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorirajo delodajalci pokritost.

Tako bomo po premoru govorili z avtorjem nedavno izdane knjige, Nikoli ne plačajte prvega računa: in drugi načini za boj proti zdravstvenemu sistemu in zmaga za praktičen vpogled v njegov vodnik za krmarjenje po ameriškem zdravstvenem sistemu in vse račune, ki jih tako pogosto ne krije zavarovanje.

Nikoli ne bom pozabil računa za 800 dolarjev, ki se je pojavil v mojem nabiralniku nekaj tednov po mojem letnem fizičnem posegu. Potem ko sem leta delal kot svobodnjak in se nenehno spreminjal zavarovalno kritje, sem končno dobil odličen rezultat zdravstvenega načrta in sem si oddahnila, ker sem razporedila vse preventivne preglede, ki sem jih predolgo preživela, preskočujoč. Toda izkazalo se je, da se je zdravnik primarne zdravstvene oskrbe, ki sem ga šel k meni, obravnaval kot omrežje in pokrit z zavarovanjem, je bil laboratorij, kamor so mi poslali krvno preiskavo, ne da bi mi vedeli ne.

To je zgodba, ki jo delim ne zato, da bi banalizirala ogromne izzive in stroške življenjske medicinske diagnoze, kakršna je Olivia, ampak zaradi tega, kako pogosto slišim takšne zgodbe. Tudi najosnovnejša, običajna oskrba lahko povzroči velike finančne motnje v našem življenju in računi, ki iz tega izhajajo, lahko ljudi pustijo premešati.

Marshall Allen:Mislim, da morate razumeti nekaj osnov o delovanju zdravstvenega sistema, da boste lahko razumeli, kako se boriti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Marshall Allen, preiskovalni novinar pri ProPublica in avtor nove knjige, Nikoli ne plačajte prvega računa: in drugi načini za boj proti zdravstvenemu sistemu in zmaga.

Marshall Allen:Ko greste v restavracijo in naročite hamburger, ali ko greste v trgovino in se odjavite na koncu blagajne linijo, imajo precej določeno tako, da ste naročili hamburger in krompirček ter pijačo, račun za hamburger, krompirček in pijačo. In natančno je.

Predvidevamo, da bo tako tudi v bolnišnicah ali zdravniških ordinacijah, saj smo to pričakovali. Resnica je ravno obratna. Napake pri zaračunavanju in napake pri zaračunavanju, bodisi namerne ali nenamerne, so tako pogoste, da ljudje, ki jih pogledajo računi za preživetje in njihova analiza bi vam povedali, da v večini zdravstvenih računov, ki jih vidijo, vidijo napake ob.

Zato vedno vprašajte za denarno ceno. Vedno poskusite ugotoviti, koliko bo stalo, preden boste dobili storitev ali zdravljenje. Potem, ko prejmete račun, se prepričajte, da gre za razčlenjen račun.

Zdravstvo ali zlasti bolnišnice ponavadi naredijo, da vam za vse dajo eno ceno. Pridobite podroben račun s kodami za obračun. Nato lahko vidite, koliko zaračunavajo za vsako storitev, ki so jo zagotovili. Poiščete lahko računske kode. In pravzaprav je zelo enostavno Googlati računske kode.

Vidite lahko, ali so te kode za obračun natančno opisovale storitve, ki ste jih prejeli. Pogosto naredijo tako imenovano upcoding, kjer bodo uporabili pretirano računsko kodo, računsko kodo večje zahtevnosti, da vam bodo lahko zaračunali več za zelo preprosto storitev.

In včasih tam vidite kode za stvari, ki se niti niso zgodile. Tako lahko rečete: "Poglejte, do te storitve sploh ni prišlo. Torej tega ne bi smeli imeti na računu. "Tu ne govorimo o drobižu in drobižu. Govorimo o stotinah ali celo tisočih dolarjih, da je mogoče te račune zmanjšati, ko prepoznate te napake.

Omenili ste svoj laboratorijski račun v višini 800 USD. Mislim, da je eno najbolj neizkoriščenih virov, ki ga imamo kot potrošniki, sodišče za spor majhne vrednosti. Lahko dobite svoj razčlenjeni račun in si lahko ogledate računske kode, ki so jih uporabljali v laboratorijih. To lahko primerjate z denarno ceno ali s tistim, kar bi plačali v drugem laboratoriju. Tako bi lahko ugotovili, da so vas v teh laboratorijih verjetno preveč zaračunali za stotine dolarjev.

Lahko bi jih tožili na sodišču za spor majhne vrednosti in lahko rekli: "Da gre za nepošten, nepravičen zdravstveni račun. Previsoko ste mi zaračunali. "In zdaj pomislite, kaj počnete, ko to počnete, zanje ste ustvarjali težave in stroške. Ali želijo za stotine dolarjev na uro najeti odvetnika za boj proti zdravniškemu računu? Sprejemate jih na enake pogoje našega ameriškega pravosodnega sistema in pravite: "Hej, kot potrošnik nimaš pravice izkoriščati moje bolezni za svoj dobiček. In zavzel se bom zase in moram reči, da tega ne moreš storiti. "

Vložitev primera na sodišču za majhne tožbe je za vas zelo nizka poraba in zanje povzroča zelo visoke stroške in težave. In moj argument je, da bi morali priti k mizi in vam dati pošteno ceno za laboratorijske storitve, ki ste jih prejeli.

Seveda ne trdim, da ne bi smeli plačevati računa, vendar nam nimajo pravice zaračunati, kar hočejo, za storitve, ki nam jih nudijo. In da moramo kot potrošniki storiti to, da smo obveščeni, opolnomočeni, nato pa se borimo in zahtevamo boljši dogovor.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Vem, ko sem se obrnil na vas glede zgodbe tega poslušalca, ste izrazili neko obotavljanje.

Marshall Allen: Prvič, na vse to ni preprostih, enostavnih odgovorov, kajne? Tudi stvari, o katerih se pogovarjamo - laboratorijski račun za 800 dolarjev, je bolečina. Toda predstavljajte si, če se hkrati spopadate z rakom, se morate boriti proti tem računom.

Torej priporočam, če ima nekdo zapleten primer, če gre za nenehen primer ali če ima otroka s kroničnim stanjem, ki ga mora reševati. veliko stvari sčasoma ali morda gre za zapleteno bivanje v bolnišnici z veliko računi, kjer razčlenjeni račun vodi na več straneh, priporočam, da se ljudje pogovorijo s pacientom zagovornik. In obstajajo poklicni zagovorniki pacientov. Resnično zaračunajo pristojbino. Vredni so denarja. Toda spet morate imeti denar, da si jih privoščite, kajne?

Toda poklicni zagovornik pacientov je verjetno obravnaval takšne primere, ki so bolj zapleteni. Obstajajo načini za boj proti zdravstvenemu sistemu in zmago, toda tisto, na kar želim biti zelo previden, je biti zelo občutljiv in previden, da ne bo slišati, kot da vedno lahko zmagaš. Pogosto ne zmagate.

Ponovno ima vsak šesti Američan zdravstveno obveznost. Predstavljajte si, da bi vas izterjevalec zdravstvenih dolgov preganjal samo zato, ker ste šli na urgenco in niste mogli plačati računa ali samo zato, ker ste zboleli za rakom in niste mogli pokriti sozavarovanja. Mislim, to je samo absolutna tragedija. In škoda je, da so ljudje v tem položaju. Zato sem se tam obotavljal, ker se samo želim prepričati, da ne mislim, da obstaja neka preprosta rešitev za nekoga, ki je v tako groznem položaju.

Ko ste govorili o tem, mi je prišlo na misel ena stvar, ki se lahko nanaša na to osebo ali ne, lahko pa se nanaša na številne druge poslušalce, politike finančne pomoči. Veliko ljudi se ne zaveda, da morajo bolnišnice, zlasti neprofitne bolnišnice, imeti politike finančne pomoči. In pravzaprav so velikokrat precej radodarni, presenetljivo radodarni.

Torej ne vem, kakšen je njen dohodek, vendar bi morala pogledati, kakšna je politika finančne pomoči njene bolnišnice. Ker ste oseba z nizkimi dohodki, lahko račune običajno popolnoma obrišete. In to zato, ker mora zlasti neprofitna bolnišnica dati nekakšno korist v skupnosti in jim resnično pomagati, da jim ni treba plačevati davkov. Toda tudi ljudje do šestmestnih številk lahko dobijo popust na zdravstvene račune. Finančne pomoči torej ne izpolnjujejo samo ljudje z nizkimi dohodki.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kaj šele, preden pride do večje zdravstvene katastrofe, ko si mlad in na videz nepremagljiv pomislite na ljudi, ki si mislijo: "Oh, no, ne zaslužim veliko denarja, zato se bom le odrekel zavarovanje?"

Nikoli ne bi priporočal, da ljudje gredo brez zavarovanja. Če si lahko privoščite zavarovanje, mislim, da si ga zagotovo želite imeti. A hkrati se zavedam, da je finančna obremenitev tako velika in da imajo ljudje toliko drugih računov. Mislim, tudi zato imamo toliko ljudi, ki imajo zdravniške dolge.

Marshall Allen: Obstaja velik mit o odličnem zavarovanju, kot da bi vam to pomagalo. Ali pa to, kar nekateri imenujejo bogate ugodnosti, na primer: "Oh, no, ni mi treba skrbeti zaradi tega. Moj načrt zdravstvenega zavarovanja to krije. "Toda tudi ljudje, ki imajo velike ugodnosti, morda nimajo zavedajo se, da denar, s katerim se plačujejo za njihove velike ugodnosti, prihaja od njihovega zaposlenega nadomestilo.

Torej, ko se zaposlimo, dobimo plače, lahko dobimo 401 (k) ali kot pokojninski prispevek. Mogoče dobimo plačan dopust in bolniški čas. Vendar pa imamo tudi koristi za zdravje. Ti stroški za te zdravstvene koristi so 100-odstotni iz našega odškodninskega paketa. Torej, tudi če imate bogate ugodnosti, ki zajemajo veliko stvari, delodajalec za nadomestilo plača vaše nadomestilo.

Ker se stroški zdravstvenega varstva povečujejo, saj se vsako leto že 30 let povečujejo, ves ta denar dobivajo ljudje v teh načrtih, ki jih sponzorirajo delodajalci. Tako delujoči Američani so obremenjeni s temi visokimi stroški zdravstvenega varstva. In ekonomisti so to preučevali. In pokazali so, da je to eden glavnih razlogov za stagnacijo plač v ZDA v zadnjih 20 letih. Naše plače se ne dvigujejo, ker se zaradi teh nezaslišanih in nepoštenih stroškov zdravstvenega varstva porabljajo odškodnine.

To je najboljši primer, ko imate velike koristi pri delu. Tudi v tem primeru vas raztrgajo in izkoristijo, to se dogaja na način, ki ga ni nujno videti ali čutiti, ker ti stroški šele izhajajo iz vaše odškodnine. Potem pa imate primere ekstremno strašnih računov, ki jih dobijo ljudje, račune presenečenj, ki jih dobijo ljudje, skrb za zunaj mreže, za katero se ne zavedajo, da ni v mreži.

Bolnišnice lahko zaračunajo, kar hočejo. In potem, če ga ne plačate, vas bodo poslali v zbirke. Morda vas celo tožijo. In velikokrat pomislimo, da s tem ne moremo ničesar storiti, dejansko pa lahko storimo veliko stvari, da se zaščitimo in postanemo pametnejši potrošniki zdravstvenih storitev.

Najenostavneje si ga lahko ogledate: samo poglejte svojo odbitnico.

Kdaj ste v življenju kdaj uporabili izraz odbitna franšiza? Nikoli. Odbitna pa je znesek denarja, ki ga morate plačati, preden vaš zdravstveni načrt kaj plača. Torej je v preteklih letih delodajalci veliko znižali premijo. Torej za zdravstveno zavarovanje ne plačate toliko mesečno, bodo pa dvignili odštetje. In to pomeni, da plačate prvih 1000 dolarjev ali pa prvih 3000 ali 5000 dolarjev.

Torej je to druga stvar, ki bi jo pogledal. Oglejte si premije, oglejte si franšize in poglejte, kako so se vaše franšize spremenile. In tretji način, da to pogledamo, je preveriti, ali se je kakšna pokritost spremenila. Poglejte, ali so v vašem zdravstvenem načrtu zajete kakšne stvari, ki jih ne zajema več. In to je eden od prikritih načinov, kako na zaposlenega prenesejo stroške, če nehajo pokrivati ​​stvari, ki jih potrebujete. In morda je to zdravilo, ki ga potrebujete. Morda je strokovnjak, ki ga potrebujete. Mogoče greš na fizikalno terapijo ali kiropraktik. Mogoče bodo te stvari odstranili iz načrta. In tako vaš načrt preprosto ne zajema toliko.

Četrto bi bilo doplačilo. Dvignili bodo doplačilo. Torej, če morate iti k zdravniku primarne zdravstvene oskrbe, ali pa je vaš doplačilo 25 USD. Če morate k specialistu, je morda 50 USD. Če morate na nujno oskrbo, je morda sto dolarjev. Nujna soba, morda 250 dolarjev. Te stroške bodo prikradali, tako da tega ne boste nujno opazili, vendar na koncu plačate veliko več iz žepa za vsako od teh vrst doplačil.

Stefanie O'Connell Rodriguez:

Zdaj govorimo o veliko besedah, ki bi jih imenoval -

Marshall Allen: Ja. Za sledenje potrebujete glosar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Točno tako. Jaz bi temu rekel žargon. Ne vem, ali je namerno.

Marshall Allen:Edino pozitivno je, da je standardiziran. Če imate predstavo o tej terminologiji, vsaj razumete svoj zdravstveni načrt, lahko primerjate en zdravstveni načrt z drugim, lahko primerjate trenutnega zdravstvenega načrta glede na vaš prejšnji zdravstveni načrt. Čeprav je terminologija zmedena in zapletena, se lahko naučite osnovnih izrazov in razumem... Potreben je nekaj angažmaja, kajne?

Če pa se lahko ukvarjamo s stroški zdravstvenega varstva, tako kot se ukvarjamo, recimo, če pogledamo račun za mobilni telefon, če pogledamo naš bančni račun, pogledamo račun na kreditni kartici, so stroški zdravstvenega varstva v resnici veliko višje. Mislim, ljudje v resnici ne razmišljajo o tem. Toda stroški našega zdravstvenega varstva v mnogih primerih znašajo tisoče dolarjev na mesec.

In zato se moramo začeti ukvarjati, nato pa tudi potiskati nazaj. Zastavljamo pametnejša vprašanja, analiziramo račune za zdravstvo, pazimo, kam gremo za storitve, ki jih prejemamo, in že vnaprej zahtevamo cene. Veliko lahko storimo, da postanemo opolnomočeni potrošniki. In zato poskušam ljudi opremiti in opolnomočiti, da bodo pametni potrošniki zdravstvenega varstva, na enak način kot pametni potrošniki mobilnih telefonov ali potrošniki v restavracijah.

Za te visoke stroške ni upravičenega razloga. Torej v drugih državah, ki so razvite države, na leto porabijo od pet do 6000 dolarjev na osebo. Tu porabimo 11.000 USD in so naši rezultati dejansko veliko slabši. Če pogledamo kakovost življenja, pričakovano življenjsko dobo, breme bolezni, so Američani precej manj zdravi in ​​porabimo dvakrat več denarja. In to je verjetno najbolj frustrirajoče, če pomislite na svojo drago 35-letnico, ki se spopada z rakom. Če bi bila v državi z univerzalnim kritjem, ne bi imela teh finančnih bremen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Marshall je povedal, da je ameriški zdravstveni sistem zapleten, frustrirajoč in prepogosto nismo vredni svojega denarja. A kot je pojasnil, bolj kot se lahko ukvarjamo z zdravstvom tako kot z drugimi deli naše finančno življenje - tako kot računi za mobilne telefone ali podjetja s kreditnimi karticami - bolj ko začnemo pritiskati nazaj.

Z vnaprejšnjim spraševanjem o cenah gotovine in zasliševanjem, kaj nas na primer resnično stane celo velikodušno zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec. Ali pa tako, da analiziramo svoje zdravstvene račune in zahtevamo razčlenjene različice, da bomo lahko pozorni na nadgradnjo in napake ter se prepričali, da nam ne zaračunavajo storitev, ki jih niti nismo prejeli.

Morda bi celo razmislili, da bi se naše borbe odpravili na sodišče za spor majhne vrednosti ali v primeru, kot je Olivia, ki vključuje obsežno interakcijo z zdravstvenega sistema, sodelovanje s poklicnim zagovornikom pacientov, ki se bori v našem imenu ali se neposredno pogaja o politiki finančne pomoči bolnišnici, ker se nihče ne bi smel boriti sam za svojo finančno prihodnost, še manj pa, če se že dobesedno bori za svojo življenja.

To je denar zaupno od Real Simple. Če imate tako kot Olivia tudi vi denarno zgodbo ali vprašanje, ki mi ga lahko delite, mi lahko pošljete e-poštno sporočilo na denar dot confidential na resnično preprosti piki com. Pošljete nam lahko tudi glasovno pošto na (929) 352-4106.